Le compte de résultat prévisionnel s’établit généralement sur 3 ans. Il détermine la faisabilité de votre projet. Pour l’établir, vous devez lister :
- vos dépenses : charges d'exploitation, achats de fournitures, charges externes, impôts et taxes, prélèvements du dirigeant, frais de personnel, amortissement des équipements, charges financières, charges exceptionnelles,
- vos recettes en estimant l’évolution de votre chiffre d'affaires et en y ajoutant éventuellement les autres rentrées.
Les dépenses et les recettes doivent au moins s’équilibrer pour parvenir au « point mort » c’est-à-dire au seuil de rentabilité.
Décrocher des financements
Prêt à la Création d’Entreprise (P.C.E.)
Le P.C.E. d’OSEO s'adresse à toutes les entreprises dont le montant total des ressources allouées n’excède pas 45 000 €, en phase de création. D’un montant de 2 000 € à 7 000 € sur une durée de 5 ans dont 6 mois de différé en capital, le P.C.E. s’obtient auprès de votre banque, sans garantie ni caution personnelle. Son taux est celui du prêt bancaire l’accompagnant obligatoirement (sans pouvoir descendre en dessous d’un taux plancher (1)).
Plus d’informations sur www.pce.oseo.fr
(1) Le taux du P.C.E. ne peut pas descendre en dessous du CNO TEC 5+1,70 %
Nouveau dispositif d’Accompagnement pour la Création et la Reprise d’Entreprise (NACRE)
Il est destiné à aider les créateurs/repreneurs relevant pour l’essentiel de minima sociaux. D’un montant de 1 000 à 10 000 € il s’étale sur une durée de 1 à 5 ans et est octroyé à un taux de 0 %. Accordé sans aucune garantie personnelle, le prêt NACRE doit être obligatoirement accompagné d’un prêt bancaire d’un montant et d’une durée au moins égaux.
Prêts d’honneur
Plusieurs organismes proposent à des créateurs manquant d’apport personnel des prêts à taux nul ou bonifié. Les montants accordés et les critères d’éligibilité varient en fonction de chaque structure. Consultez les sites des principaux organismes pour en savoir plus : www.france-initiative.fr, www.reseau-entreprendre.org.
Autres solutions
- Des avances (ou prêts sans intérêt) remboursables sont dispensées aux créateurs ou repreneurs par de nombreuses régions ou collectivités locales.
- Le micro-crédit : il s’agit de prêts de faible montant octroyés à des créateurs disposant de peu de ressources personnelles ou n’accédant aux prêts bancaires classiques
Plus d'information sur Parcours confiance
- Pour les reprises, qui sont fortement consommatrices de capitaux, il est possible de recourir à des clubs d’investisseurs (« business angels ») ou autres capital risqueurs.
Le Conseil Caisse d’Epargne
Pour financer la création ou à la reprise de votre entreprise, la Caisse d’Epargne vous propose une large gamme de solutions : crédit classique à taux fixe ou variable, prêt bancaire aux entreprises pour bénéficier de taux avantageux, solutions de crédit bail mobilier et immobilier pour financer vos investissements à 100 % de leur valeur TTC et bénéficier d’avantages fiscaux.
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Apporter des garanties
En fonction de la qualité du dossier et du risque qu'ils évaluent, les partenaires financiers de l'entreprise peuvent être amenés à demander des garanties en contrepartie des concours financiers qu'ils accordent. Afin de limiter le recours aux garanties personnelles pour répondre à une préoccupation croissante des créateurs, les banques ont de plus en plus recours aux cautions mutuelles.
Bon à savoir
Le Fonds de Garantie pour la création, la reprise ou le développement à l’Initiative des Femmes (F.G.I.F.) est un fonds dédié spécifiquement aux projets portés par les femmes. Il assure la garantie partielle de prêts d’investissements et de fonds de roulement.
Le Conseil Caisse d’Epargne
L’offre SACCEF intervient en caution simple jusqu’à 60 % du montant du prêt pour les achats de fonds de commerce ou de parts sociales. Et pour les projets immobiliers (achat de terrains, de murs, de parts de SCI…), l’offre SACCEF vous propose une solution innovante : la Caution Immo Pro (caution garantissant de façon solidaire 100 % du montant de vos prêts)
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(1) L’offre SACCEF est un produit de la Compagnie Européenne de Garanties et Cautions. Société Anonyme au capital de 151.990.686 €, régie par le Code des Assurances, inscrite au registre du commerce et des sociétés de PARIS, sous le N° 382 506 079, dont le siège social est situé à Paris, 8ème (75378), 128 rue de la Boëtie.
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