Comment bien utiliser le crédit renouvelable(1) associé à sa carte Izicarte ?

La carte Visa Izicarte est une carte bancaire classique associée à un crédit renouvelable(1). Pratique pour faire face à une dépense imprévue, mais en prenant toutefois soin de bien gérer la fonction crédit. Nos explications et astuces pour optimiser l’utilisation de votre crédit renouvelable(1) Izicarte.
 

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Le crédit renouvelable(1) associé à la carte Izicarte

Votre carte Visa Izicarte fonctionne comme une carte bancaire classique à laquelle est associé un crédit renouvelable(1).

Le crédit renouvelable(1) Izicarte est un crédit à la consommation dont vous avez : 

  • défini à l’avance le montant : ce dernier est déterminé en fonction de vos besoins et de vos capacités financières, en lien avec votre conseiller Caisse d’Epargne Auvergne Limousin(2)
  • utilisable en partie ou en totalité(3) en fonction de vos besoins : au fil de vos remboursements, vous reconstituerez le capital initial de votre crédit renouvelable(1).

 L’info en + : A tout moment, via votre application mobile Caisse d’Epargne, vous pouvez consulter le montant de crédit disponible.

Le crédit renouvelable(1) : un soutien pour faire face aux imprévus

Le crédit renouvelable(1) permet de disposer d’un montant de crédit maximum autorisé :

  • sans avoir à effectuer de nouvelles démarches préalables auprès de votre banquier,
  • sans délai et sans nouveaux justificatifs

Le crédit renouvelable(1) peut vous être utile dans de nombreuses situations, par exemple :

  • votre chauffe-eau est hors-service et doit être immédiatement remplacé,
  • la courroie d’alternateur de votre voiture est usée et votre véhicule doit passer par le garagiste,
  • votre animal de compagnie nécessite des soins en clinique vétérinaire.

Dans ces situations d’urgence impossibles à prévoir, le crédit renouvelable(1) est à vos côtés pour pallier ces imprévus.

L’info en + : Si l’utilisation du crédit renouvelable(1) Izicarte est générateur d’intérêts de crédit à rembourser, il peut permettre à certains moments d’éviter les frais de découvert liés à une dépense importante imprévue.

Crédit renouvelable(1) Izicarte : mode d’emploi

L’utilisation de votre crédit renouvelable(1) permet de définir :

  • le montant des mensualités à rembourser(3),
  • la durée du crédit.

En fonction du montant du crédit renouvelable(1) et de vos capacités financières, libre à vous ensuite :

  • de rembourser très rapidement si vous attendiez simplement le versement de votre salaire(3),
  • d’étaler en plusieurs fois le remboursement pour mieux gérer vos dépenses(4).

Les taux d’intérêts varient en fonction du montant utilisé, mais le taux d’un crédit renouvelable(1) est généralement plus élevé qu’un prêt personnel classique. Pour réduire le coût d’utilisation de votre crédit renouvelable(1) Izicarte, évitez d’opter pour des mensualités faibles sur une longue durée(5) et privilégiez plutôt un remboursement à court terme.

Vous pouvez gérer en ligne et en totale autonomie votre crédit renouvelable(1). Vous avez ainsi la possibilité de :

  • décaler au mois suivant le remboursement de votre mensualité, dans la limite de deux fois par année glissante(6),
  • modifier le montant de votre mensualité(7) et votre date de prélèvement(8),
  • rembourser tout ou partie de votre crédit renouvelable(1) sans frais(9), depuis votre espace de gestion Direct Ecureuil dans la rubrique « Rembourser mon crédit renouvelable(1) par anticipation partiellement ou totalement », en indiquant la somme que vous souhaitez rembourser.

L’info en + : Si vous avez fait une erreur et payé à crédit un achat que vous souhaitiez plutôt payer comptant, vous pouvez effectuer un remboursement anticipé à tout moment(9) et sans frais, sur votre espace de gestion Direct Ecureuil ou par téléphone avec votre conseiller.

Crédit renouvelable(1) : simuler le coût de l’utilisation de votre crédit

En quelques minutes, vous pouvez estimer le coût de votre achat à crédit grâce au simulateur Izicarte. Ainsi, en fonction du montant de financement dont vous avez besoin, vous pourrez connaître :

  • le montant de vos mensualités,
  • la durée du remboursement,
  • le taux d’intérêt appliqué,
  • le coût d’utilisation de votre crédit renouvelable(1).

En amont de votre achat, effectuer une simulation permet d’avoir une vision précise sur votre crédit renouvelable(1) et de mieux anticiper vos futurs remboursements.
Pour autant :

  • Etudiez vos capacités financières pour ne pas emprunter plus que ce que vous pourrez rembourser,
  • Nous vous conseillons de rembourser le solde dû avant d’utiliser à nouveau le montant disponible de votre crédit renouvelable(1).

Exemple de simulation de crédit renouvelable(1)

Par exemple(10) pour un crédit renouvelable(1) Izicarte de 2000 € et pour une utilisation unique de 500 € le 05/04/2021. Vous remboursez 34 échéances de 19 € et une dernière de 4,38 € (hors assurance facultative), prélevées les 5 du mois au taux débiteur annuel révisable de 18,92 %. TAEG révisable de 20,82 %. Montant total dû par l’emprunteur (hors assurance facultative(12)) : 650,38 €. En cas d’adhésion à l’assurance facultative(12), cotisation : 2,38 € par mois(6) qui sera incluse dans vos échéances et qui pourra modifier le nombre total d’échéances. Pour l’exemple précité, vous rembourserez 35 échéances de 20 € et une 36ème de 7,99 €. Le montant total dû au titre de l’assurance reviendra à 48,39 € pour un Taux Annuel Effectif de l’Assurance de 7,11 %. 

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Comment utiliser son crédit renouvelable(1) Izicarte ?

Après avoir défini le montant avec votre conseiller Caisse d’Epargne Auvergne Limousin(6) vous pouvez à tout moment utiliser votre crédit renouvelable(1) :

  • par virement bancaire : en demandant un virement instantanément,
  • au distributeur automatique de billets : en demandant un retrait « à crédit »,
  • lors du passage en caisse sur le terminal de paiement du magasin : en choisissant la touche « à crédit ».

L’info en + : Au passage en caisse, votre achat à crédit sera, par défaut, étalé sur la durée la plus longue avec les mensualités les plus basses. Il est à noter que le montant minimum à rembourser tous les mois est de 16 €. Selon vos capacités financières, vous pouvez moduler vos échéances à la hausse afin de rembourser plus vite.

Des garanties renforcées grâce à la carte Visa Izicarte

La carte Visa Izicarte permet de bénéficier de l’extension de la garantie constructeur(11) ainsi que d’une garantie contre le vol et la détérioration de vos achats(11).

L’extension de la garantie constructeur(11) concerne les appareils électrodomestiques et les produits nomades (lave-linge, lave-vaisselle, télévision, ordinateur portable, console de jeux portative, appareil photo…) :

  • achetés neufs,
  • ayant moins de 5 ans,
  • d’une valeur d’achat unitaire d’au moins 75 € TTC,
  • réglés en totalité avec la carte Visa Izicarte,
  • bénéficiant d’une garantie fabricant ou distributeur d’au moins un an.

Communication à caractère publicitaire

(1) Crédit renouvelable Izicarte pouvant être associé à la carte Visa Izicarte proposée par votre Caisse d’Epargne, permettant de payer soit au comptant comme une carte de paiement classique, soit à crédit par l’utilisation du crédit renouvelable Izicarte associé. Le choix du mode de règlement à crédit est un service disponible pour : les retraits d’espèces et les paiements de proximité en France ; les paiements à distance sous réserve de disponibilité du service chez les e-commerçants ; les paiements depuis une solution de paiement mobile agréée par l’Emetteur sous réserve de disponibilité du service. Vous exprimez votre choix lors du règlement de votre achat ou du retrait au distributeur de billets. Conformément à la loi, à défaut de choix, l’opération sera effectuée comptant. Ce crédit renouvelable Izicarte peut être souscrit sans la carte bancaire Izicarte. Il peut également être utilisé par virement sur votre compte de dépôt ou par émission de chèques. Pour plus d’informations, reportez-vous à la brochure commerciale de votre agence Caisse d’Epargne.
(2) Selon votre situation financière un montant de crédit maximum autorisé vous est accordé par BPCE Financement sous réserve d'acceptation de votre dossier et après expiration du délai légal de rétractation.
(3) Utilisation faisant l’objet d’une ligne de crédit spécifique distincte de vos utilisations aux conditions normales, à durée fixe avec mensualité constante (ajustement de la dernière échéance) et au TAEG révisable prévu.
(4) Selon les conditions contractuelles et dans la limite du remboursement minimum légal. Pour plus d'informations, consulter votre agence Caisse d’Epargne.
(5) La durée maximale du crédit est légalement encadrée à 36 mois pour les crédits inférieurs à 3 000 € et 60 mois pour les crédits supérieurs à 6 000 €
(6) Deux fois par an, vous avez la possibilité de faire une pause dans le remboursement de vos échéances. Ainsi, lorsque vous profitez de la pause Izicarte, le mois choisi, votre échéance n'est pas prélevée. Les remboursements reprennent normalement le mois suivant. Pour utiliser votre pause, le crédit renouvelable ne doit pas présenter d'impayés, ni faire l'objet de report lors des deux derniers mois. Les intérêts sont calculés au taux en vigueur durant la période de report.
(7) A la hausse ou à la baisse, selon les conditions contractuelles et dans la limite du remboursement minimum légal
(8) Entre le 5 et le 22 de chaque mois. Par défaut, les remboursements sont prélevés le 5 ou le 6 de chaque mois.
(9) Remboursez par anticipation tout ou une partie du montant dû, sans frais supplémentaires conformément à la loi.
(10) Exemple donné à titre indicatif sous réserve d’acceptation par BPCE Financement et après expiration du délai légal de rétractation.
(11) L’extension de garantie constructeur et la garantie achat sont des contrats de BPCE Prévoyance, entreprise régie par le Code des Assurances. Selon limites, conditions et exclusions prévues dans les engagements contractuels en vigueur. (12) Coût de l'assurance facultative basé sur la cotisation mensuelle la plus élevée, calculé pour une personne âgée entre 18 et 59 ans sur l'option décès, invalidité, maladie, chômage. Contrats d'assurance souscrits par BPCE Financement auprès de BPCE Vie et de BPCE Prévoyance, SA régies par le Code des Assurance. Les Caisses d’Epargne, intermédiaires de crédit distribuent exclusivement pour le compte de BPCE Financement – Société Anonyme ; 439 869 587 RCS Paris – le crédit renouvelable (1) Izicarte, sous réserve d’acceptation par BPCE Financement et après expiration du délai légal de rétractation.

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