Comment financer sa première voiture avec un petit budget ?

Le passage à la vie d’adulte coïncide souvent avec deux étapes importantes : obtenir son permis de conduire et acheter sa première voiture. Avoir son propre véhicule pour se déplacer librement répond à un désir d’autonomie, mais c’est aussi souvent une nécessité professionnelle. En dehors des grandes villes, la voiture est encore indispensable pour décrocher un emploi et se rendre au travail. Mais comment financer son permis de conduire et sa première auto avec un budget limité ? Nos conseils et nos solutions de financement pour concrétiser vos projets.

Comment fonctionne le Permis à 1€(1) par jour ?

Pour financer plus facilement votre formation à la conduite, avez-vous pensé à l’opération « Permis à 1€ par jour(1) » ? Mis en place par l’Etat, en partenariat avec les banques et les écoles de conduite, ce dispositif permet de bénéficier d’un prêt dont les intérêts sont pris en charge par l’Etat. L’établissement bancaire vous avance l’argent pour payer votre permis et l’Etat rembourse les intérêts du prêt.

Pour être éligible au Permis à 1€ par jour(1), vous devez :

  • avoir entre 15 et 25 ans à la signature du contrat de formation,
  • utiliser le prêt pour financer une première formation initiale ou une formation de conduite complémentaire en cas d’échec,
  • préparer le permis A2 ou A1 ou le permis B,
  • choisir une auto-école ou une association agréée et ayant signé une convention avec l’Etat,
  • obtenir l’acceptation de votre dossier auprès de l’établissement financier de votre choix.

Le montant de votre prêt à taux zéro s’élève à :

  • 600€, 800€, 1 000€ ou 1 200€ pour une formation initiale,
  • 300€ pour une formation complémentaire.

Le prêt vous sera accordé en une seule fois et vous devrez rembourser au maximum 30€(2) par mois. En cas de rentrée d’argent, vous gardez la possibilité de rembourser l’intégralité de votre prêt de façon anticipée et sans aucune pénalité.

L’info en + : La Caisse d’Epargne Auvergne Limousin, partenaire du Permis à 1€ par jour(1), est mobilisée pour donner un coup de pouce aux jeunes.

Exemple : Pour un Prêt Personnel (2) de 1 000 € sur 34 mois au taux débiteur annuel fixe de 0 %. 33 mensualités de 30 € puis une dernière mensualité de 10 €. Taux Annuel Effectif Global fixe de 0 %. Frais de dossier de 0 €. Coût de l’assurance facultative : 0,80 € par mois (3) qui s’ajoutent à la mensualité et montant total dû au titre de l’assurance sur la durée totale du prêt : 27,20 €. Taux annuel effectif de l’assurance : 1.86 %. Montant total dû par l’emprunteur, hors assurance facultative : 1 000 €.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Pour les jeunes de moins de 18 ans, le prêt est souscrit par les parents.
(1) Hors assurance facultative.
(2) Exemple donné à titre indicatif, sans valeur contractuelle, sous réserve d'acceptation de votre dossier par votre Caisse d'Epargne et après expiration du délai légal de rétractation. Conditions tarifaires au 01/03/2021. Renseignez-vous auprès de votre Conseiller.
(3) Pour le prêt cité ci-dessus. Le coût mensuel de l'assurance dépend des garanties offertes et des conditions de santé de l'emprunteur. Renseignez-vous en agence. Contrat d'assurance de CNP Assurances, entreprise régie par le Code des Assurances.

Quels bons plans pour réduire le budget d’un premier véhicule ?

Qui dit première voiture, dit souvent petit budget. Si vous êtes étudiant ou débutez dans la vie active, vous disposez généralement d’une enveloppe de 2 000 € à 5 000 € pour acheter votre véhicule.

Pour trouver la perle rare avec un budget limité, nous vous conseillons de :

  • bien étudier votre besoin : taille du véhicule et type de motorisation,
  • consulter les offres d’occasion.

Pour des trajets domicile-travail/établissement scolaire de quelques dizaines de kilomètres, une petite citadine fait parfaitement l’affaire. Ce type de modèle est bien plus accessible qu’une berline avec des équipements et options inutiles à votre usage.

Il est également primordial de bien se renseigner sur la motorisation car :

  • un véhicule essence est moins cher à l’achat qu’un véhicule diesel,
  • un véhicule essence est moins cher à l’usage qu’un véhicule diesel : le coût de l’assurance et le coût de l’entretien sont moins élevés, même si le prix à la pompe est souvent plus important.

Pour acquérir une petite citadine d’entrée de gamme neuve, il faut compter au moins 10 000€. Difficile donc pour un nouveau conducteur d’investir une telle somme. Pour bénéficier de tarifs plus attractifs, il peut être intéressant de vous tourner vers l’occasion. Du véhicule récent avec un faible kilométrage au véhicule plus ancien avec plus de kilomètres au compteur, le choix est large.

Faites votre sélection en fonction de votre budget, mais en gardant en tête que :

  • une occasion récente limite à court et moyen termes le risque de panne et de pièces coûteuses à remplacer,
  • une occasion récente apporte plus de sécurité et de confort avec des équipements plus perfectionnés,
  • les vieux modèles pourraient bientôt être interdits de circulation dans de nombreuses villes.

L’info en + : Si l’achat d’une voiture reste le coût le plus important, pensez à prendre en compte les dépenses annexes qui font vite grimper le budget auto : certificat d’immatriculation, assurance, carburant, entretien et contrôle technique mais aussi le stationnement ou la location d’un garage… Incluez bien tous ces frais dans le calcul de votre budget.

Quelles solutions de financement pour
l’achat d’une première voiture ?

Une offre de crédit jusqu’à 5 000€ à 0%(1) TAEG fixe jusqu’au 31/12/2021 inclus

 

 

 
Si vous êtes étudiant ou apprenti, nous vous accompagnons avec notre offre de crédit à 0 % TAEG fixe(1) :

  • jusqu’à 5 000 €(1),
  • sans frais de dossier,
  • avec assurance facultative*
  • remboursable jusqu’à 60 mois,
  • avec déblocage des fonds en une ou plusieurs fois.

Exemple(2) : pour un Prêt Personnel de 4 800 € sur 48 mois décaissé en une fois et sans différé de remboursement, au taux débiteur annuel fixe de 0 %, 48 mensualités de 100,00 €. Taux Annuel Effectif Global fixe de 0 %. Frais de dossier de 0 €. Coût de l’assurance décès et perte totale et irréversible d'autonomie facultative : 1,30 € par mois(3) qui s’ajoute à la mensualité et montant total dû au titre de l’assurance sur la durée totale du prêt : 62,40 €. Taux annuel effectif de l’assurance : 0,64 %. Montant total dû par l’emprunteur, hors assurance facultative : 4 800 €. Autre durée, autre montant, nous consulter.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

(1) Sous réserve d’acceptation par votre Caisse d’Epargne et après expiration du délai légal de rétractation. Offre réservée aux étudiants et apprentis clients particuliers majeurs, résidant en France métropolitaine, et détenant un compte de dépôt à la Caisse d’Epargne (justificatif exigé). Offre valable jusqu’au 31/12/2021 inclus, pour un prêt personnel amortissable non affecté de 500 à 5 000 € sur une durée d’amortissement de 12 à 60 mois au TAEG fixe de 0 % l’an. L’emprunteur dispose d’un délai légal de rétractation de 14 jours. *En cas de souscription à l’assurance facultative, le taux annuel effectif de l’assurance (TAEA) est de 0,64 %, le montant de l’assurance par mois est de 1,30 € / mois qui s’ajoute à l’échéance, et le montant total dû au titre de l’assurance sur la durée totale du prêt est de 62,40 €.
(2) Exemple donné à titre indicatif, sans valeur contractuelle, sous réserve d’acceptation de votre dossier par la Caisse d’Epargne et après expiration du délai légal de rétractation.
(3) Pour le prêt cité ci-dessus et pour un client de 20 ans assuré en Décès et en Perte Totale et Irréversible d’Autonomie. Taux moyen donné à titre indicatif, constaté dans l’ensemble du réseau Caisse d’Epargne. Le coût mensuel de l’assurance dépend des garanties offertes, de l’âge et des conditions de santé de l’emprunteur. Renseignez-vous en agence. L’assurance emprunteur est un contrat d’assurance de CNP Assurances et BPCE Vie, entreprises régies par le Code des Assurances.

Une offre de crédit Etudiant ou Apprenti

  

Si vous avez entre 18 et 28 ans et êtes étudiant ou apprenti, vous pouvez bénéficier d’un crédit Etudiant(1) jusqu’à 60 000 € ou d’un crédit Apprenti jusqu’à 15 000 €. Le crédit Etudiant peut ainsi vous permettre de financer vos études, vos frais de scolarité, votre emménagement mais également votre premier véhicule !

Ce prêt permet :

  • un déblocage des fonds en une ou plusieurs fois,
  • un financement souple,
  • des remboursements à votre rythme, sur une durée pouvant aller jusqu’à 10 ans.

Exemple : Pour un Prêt Personnel Etudiant(2) de 10 000,00 € sur 60 mois au taux débiteur annuel fixe de 1,49 %, 60 mensualités de 173,06 €. Taux Annuel Effectif Global fixe de 1,50 %(1). Frais de dossier de 0,00 €. Coût de l’assurance de groupe facultative : 2,70 € par mois(3) qui s’ajoutent à la mensualité et montant total dû au titre de l’assurance sur la durée totale du prêt : 162,00 €. Taux annuel effectif de l’assurance : 0,63 %. Montant total dû par l’emprunteur, hors assurance facultative : 10 383, 60 €.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

(1) Sous réserve d’acceptation par votre Caisse d’Epargne et après expiration du délai légal de rétractation. Conditions tarifaires au 01/03/2021. Offre soumise à conditions, réservée aux personnes âgées de 18 à 28 ans. Renseignez-vous auprès de votre Conseiller.
(2) Exemple à titre indicatif, sans valeur contractuelle, sous réserve d'acceptation de votre dossier par votre banque et après expiration du délai légal de rétractation. Conditions tarifaires au 01/03/2021, susceptibles de variations.
(3) Pour le prêt cité ci-dessus pour un client de 20 ans assuré en Décès et en Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) et en Incapacité Totale de Travail (ITT). Le coût mensuel de l’assurance dépend des garanties offertes, de l’âge et des conditions de santé de l’emprunteur. Renseignez-vous en agence. Contrat d’assurance de groupe CNP Assurances et BPCE Vie, entreprises régies par le Code des Assurances.

Une solution alternative avec la LOA Caisse d’Epargne

La Location avec Option d’Achat (LOA)(1) permet de louer une voiture neuve ou récente pendant une durée déterminée.

A l’issue du contrat, vous pourrez :

  • acquérir le véhicule en levant l’option d’achat définie initialement,
  • ou restituer le véhicule.

Cette solution offre plusieurs avantages :

  • vous gardez la main sur votre budget auto,
  • vous conduisez un véhicule récent, • vous payez l’usage et non la propriété car votre financement est défini en fonction de l’utilisation du véhicule, à savoir le kilométrage et la durée choisis, • vous avez une bonne visibilité de vos dépenses avec un loyer mensualisé,
  • vous ajustez votre contrat(2) à vos besoins avec la possibilité de modifier gratuitement la durée et le kilométrage inscrits au contrat à partir du 13ème mois

Avec la solution LOA Caisse d’Epargne :

  • vous choisissez votre auto parmi une offre large et multimarques de véhicules récents,
  • vous fixez la durée de votre contrat et le nombre de kilomètres maximum, dans la limite de 120 000 km pour les véhicules diesel et de 100 000 km pour les véhicules essence,
  • vous ajoutez si vous le souhaitez des prestations d’entretien(3) et d’assurance(4) pour une tranquillité maximale,
  • vous payez un loyer mensuel, avec ou sans 1er loyer majoré.

Quels que soient vos besoins et votre capacité financière, vous trouverez toujours à la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin des conseillers attentifs et des solutions adaptées pour concrétiser vos projets

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Communication à caractère publicitaire et promotionnel.

(1) Sous réserve d’acceptation par BPCE Lease et après expiration du délai légal de rétractation.
(2) Dans la limite de 2 avenants. 150 € par avenant à partir du 3ème. Voir conditions générales de l’offre.
(3) La prestation entretien proposée par BPCE Lease est un contrat souscrit auprès d'OPTEVEN SERVICES SA au capital de 365 878 euros, immatriculée au RCS de Lyon sous le numéro 333 375 426 ; siège social : 35-37 rue Louis Guérin- 69100 Villeurbanne.
(4) La prestation d’assurance proposée par BPCE Lease est un contrat souscrit auprès d’OPTEVEN ASSURANCES SA au capital de 5 335 715 euros immatriculée au RCS de Lyon sous le numéro 379 954 886; siège social : 35-37 rue Louis Guérin- 69100 Villeurbanne. Société d’assurances régie par le Code des Assurances et soumise à l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution. BPCE LEASE, Société anonyme à Conseil d’Administration au capital de 354 096 074 euros – Etablissement de crédit – 379 155 369 RCS Paris – TVA : FR 81 379 155 369. Siège social : 50, avenue Pierre Mendès France – 75013 Paris. Adresse administrative : 4, place de la Coupole – BP 70051 – 94222 Charenton le Pont Cedex – Téléphone : +33 1 58 32 80 80 – Télécopie : +33 1 58 32 80 81. Mandataire d’intermédiaire d’assurance et mandataire inscrit à l’ORIAS numéro 07 029 339 www.lease.bpce.fr. Capitole Finance – Tofinso, société anonyme au capital de 32 293 310 euros, immatriculée à l'ORIAS sous le numéro 08040602 située 2839, La Lauragaise - BP 28208 - 31682 Labège Cedex. RCS Toulouse 433 952 918 - intermédiaire de crédit commercialisant la location avec option d’achat à titre non exclusif pour le compte de BPCE Lease.

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