Valoriser un capital en optimisant son imposition

Les livrets d'épargne réglementés sont exonérés d'impôt sur le revenu.
Sur tous ces livrets, votre épargne est disponible.

Le conseil Caisse d'Epargne
Choisissez le bon moment pour effectuer vos versements :
Les intérêts du Livret A sont calculés par quinzaine. Afin d'optimiser votre rémunération sur votre Livret A, effectuez si possible vos versements juste avant le 1er ou avant le 16 du mois, et n'effectuez vos retraits qu'après le 15, le 30 ou le 31 du mois. Pour être sûr d'épargner au bon moment, programmez des versements automatiques depuis votre compte chèques vers votre Livret A.

Placement préféré des Français, l'Assurance Vie bénéficie d'une fiscalité spécifique. En cas de rachat, on considère que le montant de celui-ci est constitué d'une part, d'une fraction du capital investi et d'autre part, de produits. Seuls les produits sont imposables. Si vous retirez les fonds en 1 fois après 8 ans de détention, vos gains sont exonérés d'impôt sur le revenu dans la limite de 4 600 € pour les célibataires ou 9 200 € pour les couples soumis à une imposition commune. Au-delà, ils sont soumis au barème progressif de l'impôt sur le revenu ou, sur option, au prélèvement forfaitaire libératoire de 7,5 %. Ces gains sont également soumis aux prélèvements sociaux.

Bon à savoir : si vous effectuez des retraits avant 8 ans, les intérêts sont soumis au barème progressif de l'impôt sur le revenu ou, sur option, au prélèvement forfaitaire libératoire au taux de 15 % si vous effectuez le retrait entre le 4ème et le 8ème anniversaire du contrat et de 35 % avant son 4ème anniversaire.

Vous pouvez également récupérer votre épargne sous forme d'une rente à vie soumise à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux sur une fraction de son montant en fonction de votre âge lors de l'entrée en jouissance de la rente :

•  moins de 50 ans : 70 %,
•  de 50 à 59 ans : 50 %,
•  de 60 à 69 ans : 40 %,
•  à partir de 70 ans : 30 %.

Solution Caisse d'Epargne
L'Assurance Vie est idéale pour diversifier vos placements et valoriser votre épargne grâce à la diversité des supports d'investissement qu'elle offre ⁽¹⁾ .
Des contrats tels que Nuances Plus⁽²⁾, l'un des contrats d'assurance vie multisupport de la Caisse d'Epargne,vous permettent d'accéder aux meilleurs fonds des marchés financiers et d'optimiser le rendement de vos investissements.
Contactez votre chargé d'affaires en gestion patrimoniale, il vous orientera vers les solutions les mieux adaptées à vos objectifs et à votre profil.

Le PEA vous permet d'investir dans des actions françaises et européennes (Communauté européenne, Islande et Norvège) ainsi que dans des Sicav (Société d'investissement à capital variable) et des Fonds Communs de Placement (FCP) européens⁽³⁾.
Ces derniers doivent être investis au moins à 75 % dans des actions de sociétés de la Communauté européenne, d'Islande ou de Suède.
Dans le cadre du PEA, vous capitalisez les dividendes et plus-values de cessions, en exonération d'impôt sur le revenu (les gains constatés sont cependant soumis aux prélèvements sociaux) si votre 1er retrait n'intervient qu'après le 5ème anniversaire du plan. Tout retrait réalisé avant le 8ème anniversaire du PEA entraîne sa clôture (sauf cas particuliers).

Bon à savoir : Avec le PEA, bénéficiez d'un régime fiscal avantageux* pendant la phase de capitalisation et en cas de retrait sous certaines conditions.
Les gains réalisés au titre des placements effectués dans le cadre du PEA (dividendes, plus-values de cession et autres produits) ne sont imposables à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux qu'en cas de retrait.
L'imposition du PEA dépend de l'antériorité du plan :

• à partir de 5 ans*, les gains réalisés sont totalement exonérés d'impôts, hors prélèvements sociaux.
• au-delà de 5 ans, vous pouvez effectuer des retraits partiels sans clôturer votre PEA et de nouveaux versements sont possibles.