Valoriser un capital en optimisant son imposition

Valoriser un capital en optimisant son imposition

Du Livret A au PEA (Plan d'Epargne en Actions) en passant par l'assurance vie, vos choix en matière d'épargne vous donnent la possibilité de réaliser des économies d'impôts non négligeables. Tour d'horizon.

Les livrets d'épargne

Les livrets d'épargne réglementés sont exonérés d'impôt sur le revenu.
Sur tous ces livrets, votre épargne est disponible.

Le conseil Caisse d'Epargne
Choisissez le bon moment pour effectuer vos versements :
Les intérêts du Livret A sont calculés par quinzaine. Afin d'optimiser votre rémunération sur votre Livret A, effectuez si possible vos versements juste avant le 1er ou avant le 16 du mois, et n'effectuez vos retraits qu'après le 15, le 30 ou le 31 du mois. Pour être sûr d'épargner au bon moment, programmez des versements automatiques depuis votre compte chèques vers votre Livret A.

L'Assurance Vie

Placement préféré des Français, l'Assurance Vie bénéficie d'une fiscalité spécifique. En cas de rachat, on considère que le montant de celui-ci est constitué d'une part, d'une fraction du capital investi et d'autre part, de produits. Seuls les produits sont imposables. Si vous retirez les fonds en 1 fois après 8 ans de détention, vos gains sont exonérés d'impôt sur le revenu dans la limite de 4 600 € pour les célibataires ou 9 200 € pour les couples soumis à une imposition commune. Au-delà, ils sont soumis au barème progressif de l'impôt sur le revenu ou, sur option, au prélèvement forfaitaire libératoire de 7,5 %. Ces gains sont également soumis aux prélèvements sociaux.

Bon à savoir : si vous effectuez des retraits avant 8 ans, les intérêts sont soumis au barème progressif de l'impôt sur le revenu ou, sur option, au prélèvement forfaitaire libératoire au taux de 15 % si vous effectuez le retrait entre le 4ème et le 8ème anniversaire du contrat et de 35 % avant son 4ème anniversaire.

Vous pouvez également récupérer votre épargne sous forme d'une rente à vie soumise à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux sur une fraction de son montant en fonction de votre âge lors de l'entrée en jouissance de la rente :

  •  moins de 50 ans : 70 %,
  •  de 50 à 59 ans : 50 %,
  •  de 60 à 69 ans : 40 %,
  •  à partir de 70 ans : 30 %.

Solution Caisse d'Epargne
L'Assurance Vie est idéale pour diversifier vos placements et valoriser votre épargne grâce à la diversité des supports d'investissement qu'elle offre (1) .
Des contrats tels que Nuances Plus(2), l'un des contrats d'assurance vie multisupport de la Caisse d'Epargne,vous permettent d'accéder aux meilleurs fonds des marchés financiers et d'optimiser le rendement de vos investissements.
Contactez votre chargé d'affaires en gestion patrimoniale, il vous orientera vers les solutions les mieux adaptées à vos objectifs et à votre profil.

Le PEA (Plan d'Epargne en Actions)

Le PEA vous permet d'investir dans des actions françaises et européennes (Communauté européenne, Islande et Norvège) ainsi que dans des Sicav (Société d'investissement à capital variable) et des Fonds Communs de Placement (FCP) européens(3).
Ces derniers doivent être investis au moins à 75 % dans des actions de sociétés de la Communauté européenne, d'Islande ou de Suède.
Dans le cadre du PEA, vous capitalisez les dividendes et plus-values de cessions, en exonération d'impôt sur le revenu (les gains constatés sont cependant soumis aux prélèvements sociaux) si votre 1er retrait n'intervient qu'après le 5ème anniversaire du plan. Tout retrait réalisé avant le 8ème anniversaire du PEA entraîne sa clôture (sauf cas particuliers).

Bon à savoir : les gains constatés à la clôture d'un PEA de moins de 5 ans sont soumis, dès le premier euro, à l'impôt sur le revenu au taux de 22,5 % si le retrait ou le rachat a lieu avant l'expiration de la 2ème année, et au taux de 19 % si le retrait intervient entre 2 et 5 ans. Ces gains sont également assujettis aux prélèvements sociaux.

(1) les supports en unités de compte sont soumis à des variations à la hausse comme à la baisse.
(2) Nuances Plus est un contrat d'assurance vie de CNP Assurances, entreprise régie par le Code des Assurances. Distribué par la Caisse d'Epargne, intermédiaire d'assurance.
(3) Selon les tendances des marchés financiers, un risque de perte en capital peut exister.

Contactez-nous

Prendre un rendez-vous

Prenez rendez-vous directement sur Internet

Connectez-vous pour nous contacter

Vous êtes déjà client ?
Retrouvez directement les coordonnées de votre conseiller et/ou agence en vous connectant sur votre espace personnel