La Caisse d'Epargne vous accompagne au quotidien et dans vos projets de vie : gestion de votre compte en ligne, simulation de crédit, assurance, épargne.
Analyser votre situation avec un conseiller
À tout moment vous pouvez réaliser un bilan patrimonial avec votre conseiller bancaire. Il fera le point sur votre patrimoine immobilier, financier et professionnel, ainsi que vos objectifs et contraintes.
Le bilan patrimonial se déroule donc en 4 étapes :
- Collecte d’informations patrimoniales
- Audit patrimonial,
- Prise en compte des objectifs et contraintes
- Préconisations de votre conseiller
Pour réaliser cette collecte d’informations, votre conseiller aura besoin de certains documents justificatifs de votre situation matrimoniale, patrimoniale et financière (contrat de mariage, avis d’imposition sur le revenu, sur la fortune, estimation des biens et leur mode de détention (en démembrement de propriété, en indivision, à travers une SCI…), relevés de votre épargne bancaire et financière chez la concurrence, livret de famille, personnes à charge…).
Tous ces éléments seront alors répartis par catégorie :
- actifs (qui comprend tous les biens et droits possédés),
- passifs (qui correspond aux ressources tels que les capitaux propres ou les crédits),
- revenus
- charges
- éléments hors-bilan (qui désigne habituellement un engagement, une garantie ou une activité de financement ne figurant pas au bilan comme une assurance-décès, un cautionnement, etc.).
Bilan patrimonial
Le bilan patrimonial permettra de mettre en lumière les points d’attention si votre organisation patrimoniale actuelle est en décalage avec vos objectifs et contraintes.
Ce bilan permettra d’intégrer ou d’adapter vos objectifs à venir, à court, moyen et long terme à l’organisation actuelle de votre patrimoine ou d’envisager une modification structurelle de ce patrimoine.
Enfin ce bilan patrimonial et la prise en compte de vos objectifs déboucheront sur la préconisation de projets très pragmatiques comme le réaménagement de votre résidence principale, ou des sujets plus complexes et variés comme la simplification de votre patrimoine, sa transmission à vos ayants droits ou encore votre protection et celle de votre conjoint(e).
Caisse d'Epargne
Bourgogne Franche-Comté
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