La Caisse d'Epargne vous accompagne au quotidien et dans vos projets de vie : gestion de votre compte en ligne, simulation de crédit, assurance, épargne.
Il existe différents placements financiers qui vous permettent de faire fructifier une épargne « défiscalisée » ou bien de bénéficier d’une réduction d’impôt.
Votre conseiller Caisse d’Epargne vous accompagne dans le choix du placement le plus adapté à vos besoins.
Des livrets d’épargne réglementés :
Tels que le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS)(1) , le Livret d’Epargne Populaire(2) (LEP) ou bien le Livret A(3). Les livrets d’épargne réglementés sont exonérés d’impôt sur le revenu. Sur tous ces livrets, votre épargne est disponible.
L’Assurance Vie :
Placement préféré des Français(4), l’assurance vie bénéficie d’une fiscalité spécifique(5). En cas de rachat, le montant de celui-ci est constitué d’une fraction du capital investi et d’intérêts et/ou plus-values. Seuls les intérêts et plus-values sont imposables. Après 8 ans de détention, ils sont exonérés d’impôt sur le revenu dans la limite de 4 600 € pour une personne seule ou 9 200 € pour un couple marié ou pacsé soumis à une imposition commune. Au-delà, ils sont soumis à une fiscalité. Les prélèvements sociaux sont effectués.
Bon à savoir : si vous effectuez des rachats avant 8 ans, la fiscalité appliquée aux intérêts et plus-values dépendra de la date à laquelle vous avez versé ces capitaux sur votre contrat.
Le rendement est fonction des performances du support et n’est pas garanti. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Le Plan d’Epargne en Actions (PEA) :
Il vous permet d’investir dans des actions françaises et européennes (Communauté européenne, Islande et Norvège) ainsi que dans des Sicav (Société d’investissement à capital variable) et des Fonds Communs de Placement (FCP) européens(6).
Ces derniers doivent être investis au moins à 75 % dans des actions de sociétés de l’Union européenne, d’Islande ou de Suède.
Dans le cadre du PEA, vous capitalisez les dividendes et plus-values de cessions, en exonération d’impôt sur le revenu (les gains constatés sont cependant soumis aux prélèvements sociaux) si votre 1er retrait n’intervient qu’après le 5ème anniversaire du plan. Tout retrait réalisé avant le 5ème anniversaire du PEA entraîne sa clôture (sauf cas particuliers).
Bon à savoir : avec le PEA, bénéficiez d’un régime fiscal avantageux(7) pendant la phase de capitalisation et en cas de retrait sous certaines conditions.
Les gains potentiels réalisés au titre des placements effectués dans le cadre du PEA (dividendes, plus-values de cession et autres produits) ne sont imposables à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux qu’en cas de retrait.
L’imposition du PEA dépend de l’antériorité du plan :
– à partir de 5 ans(7), les gains réalisés sont totalement exonérés d’impôts, hors prélèvements sociaux.
– au-delà de 5 ans, vous pouvez effectuer des retraits partiels sans clôturer votre PEA et de nouveaux versements sont possibles.
Investir dans des titres financiers comporte des risques liés à la fluctuation des marchés boursiers : ni le capital, ni le rendement ne sont garantis. Vous devez donc être prêt à accepter de perdre tout ou partie de l’épargne investie .
(1) Il ne peut être ouvert qu’un livret par contribuable ou par chacun des époux ou partenaires liés par un pacte civil de solidarité, soumis à une imposition commune. Versements et retraits de 10€ minimum. Les versements ne doivent pas conduire à dépasser le plafond de 12.000 €, seule la capitalisation des intérêts permet de dépasser ce plafond.
(2) Il ne peut être ouvert qu’un Livret d’épargne populaire par contribuable ou par chacun des époux soumis à une imposition commune. Peuvent prétendre au Livret d’Epargne Populaire en 2021 les contribuables justifiant d’un montant d’imposition en 2020 (portant sur les revenus de 2019) inférieur ou égal à 20016€ pour la première part de quotient familial et 5345€ pour chaque demi-part supplémentaire. Versement initial de 30 euros minimum. Versements ultérieurs et retraits de 10€ minimum. Les versements ne doivent pas conduire à dépasser le plafond de 7 700 €, seule la capitalisation des intérêts permet de dépasser ce plafond.
(3) Versements et retraits de 10€ minimum. Les versements ne doivent pas conduire à dépasser le plafond de 22.950 €, seule la capitalisation des intérêts permet de dépasser ce plafond.
(4) Insee Patrimoine – décembre 2018
(5) Selon les conditions et limites des dispositions fiscales en vigueur.
(6) Selon les tendances des marchés financiers, un risque de perte en capital peut exister.
(7) Selon la fiscalité en vigueur depuis janvier 2020.
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