Assurance vie - placement épargne | Caisse d'Épargne

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Pourquoi adhérer à un contrat d’assurance vie ?

L’assurance vie est une solution souple et accessible quel que soit votre capacité d’épargne. Vous pouvez l’adapter à l’évolution de votre situation financière pour vous aider à réaliser vos projets.

Caisse d’Epargne met à votre disposition une gamme complète de contrats d’assurance vie pour répondre à vos besoins et vos objectifs dans le respect de votre profil d’investisseur, et vous aider à concrétiser vos projets : constituer un capital à son rythme et chercher à le valoriser, en contrepartie d’un risque de perte en capital anticiper les études des enfants, préparer un projet immobilier, préparer sa retraite, bénéficier d’une fiscalité spécifique⁽¹⁾, préparer sa succession ou transmettre votre patrimoine financier.

L’assurance vie, une solution de placement pour votre épargne :

Accessible ;
Disponible en cas de besoin ;
Adaptable à votre capacité d’épargne, votre situation personnelle et vos projets (versements ponctuels, versements réguliers ou les deux).

Une solution qui peut être accessible à tous

Le montant minimum nécessaire pour adhérer à un contrat est de 100 € si vous mettez simultanément en place des versements programmés, ou de 500 € si vous effectuez uniquement un versement initial⁽⁴⁾⁽²⁾.

Avec l’assurance vie, vous pouvez alimenter votre contrat à votre rythme

En effectuant des versements ponctuels quand vous le souhaitez⁽²⁾.

Pour vous constituer un capital progressivement, vous pouvez aussi opter pour des versements programmés⁽²⁾, chaque mois par exemple.
Pourquoi adhérer à un contrat d’assurance vie quand on est jeune ?

Il n’y a pas d’âge minimum pour adhérer à un contrat d’assurance vie : vous pouvez le faire à tout moment, et même adhérer au nom d’un enfant mineur.

Notamment pour pouvoir profiter le plus tôt possible de toutes les caractéristiques liées à ce type de placement⁽²⁾.

Découvrir pourquoi l'Assurance vie s'adresse aux jeunes
L’assurance vie, une solution pour bien préparer votre retraite

Solution de placement souple et à la fiscalité incitative⁽¹⁾, l’assurance vie permet de chercher à se constituer un capital, en contrepartie d’une prise de risque.

Elle permet ainsi de vous aider à préparer vos projets ou de prévoir un complément de revenus, avec la possibilité de mettre en place des rachats programmés⁽²⁾ à compter de l’âge légal de départ en retraite ou bien une sortie en rente viagère⁽²⁾.

Découvrir comment préparer sa retraite avec l'Assurance vie

Un capital disponible, sur simple demande à tout moment⁽³⁾

Pour réaliser vos projets ou simplement en cas de besoin, tout ou partie de votre capital reste disponible sur simple demande⁽³⁾.
Dans ce cas, seuls les intérêts et plus-values sont imposables et soumis aux prélèvements sociaux⁽¹⁾.

Bon à savoir : vous pouvez consulter le relevé de situation, effectuer des versements ou des rachats sur votre contrat d’assurance vie en ligne, quand vous le souhaitez en vous connectant sur votre espace personnel Caisse d’Epargne⁽²⁾.

Comprendre l’Assurance vie : fiscalité, succession et placement

En fonction de vos besoins, vos objectifs, vos connaissances en matière financière, ainsi que votre situation et votre profil investisseur, les contrats d’assurance vie multisupports vous permettent, avec l’aide de votre conseiller, de répartir vos versements⁽⁴⁾ entre différents supports :

– Un support en euros proposant une protection maitrisée du capital⁽⁵⁾
– Des supports en unités de compte qui offrent un meilleur potentiel de rendement sur le moyen et long terme, en contrepartie d’un risque de perte en capital lié aux fluctuations des marchés financiers.

Vous pouvez modifier la répartition de votre capital quand vous le souhaitez, soit pour le sécuriser davantage, soit pour chercher à le valoriser.

En savoir plus sur les supports d’investissement

Que ce soit dans le cadre d’un rachat total ou partiel, ou dans le cadre de la transmission au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) en cas de décès, l’assurance vie dispose d’un cadre fiscal spécifique⁽¹⁾ qu’il est important de bien connaître afin de profiter de tout son potentiel.

En savoir plus sur la fiscalité de l’assurance vie

En adhérant à un contrat d’assurance vie, vous pouvez désigner librement, dans la clause bénéficiaire, la ou les personnes qui percevront votre capital en cas de décès, qu’elles soient membres de votre famille ou non. Vous pouvez modifier cette clause à tout moment⁽³⁾.

En cas de décès, le bénéficiaire conjoint ou partenaire de PACS est totalement exonéré d’impôt lié à la transmission du capital⁽¹⁾. Pour les autres bénéficiaires une fiscalité spécifique⁽¹⁾ s’applique.
Tout cela fait de l’assurance vie une solution de transmission des plus intéressantes.

En savoir plus sur la fiscalité en cas de décès

En fonction de vos besoins, vos objectifs, vos connaissances en matière financière, ainsi que votre situation et votre profil investisseur, les contrats d’assurance vie multisupports vous permettent, avec l’aide de votre conseiller, de répartir vos versements⁽⁴⁾ entre différents supports :

– Un support en euros proposant une protection maitrisée du capital⁽⁵⁾
– Des supports en unités de compte qui offrent un meilleur potentiel de rendement sur le moyen et long terme, en contrepartie d’un risque de perte en capital lié aux fluctuations des marchés financiers.

Vous pouvez modifier la répartition de votre capital quand vous le souhaitez, soit pour le sécuriser davantage, soit pour chercher à le valoriser.

En savoir plus sur les supports d’investissement

Que ce soit dans le cadre d’un rachat total ou partiel, ou dans le cadre de la transmission au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) en cas de décès, l’assurance vie dispose d’un cadre fiscal spécifique⁽¹⁾ qu’il est important de bien connaître afin de profiter de tout son potentiel.

En savoir plus sur la fiscalité de l’assurance vie

En adhérant à un contrat d’assurance vie, vous pouvez désigner librement, dans la clause bénéficiaire, la ou les personnes qui percevront votre capital en cas de décès, qu’elles soient membres de votre famille ou non. Vous pouvez modifier cette clause à tout moment⁽³⁾.

En cas de décès, le bénéficiaire conjoint ou partenaire de PACS est totalement exonéré d’impôt lié à la transmission du capital⁽¹⁾. Pour les autres bénéficiaires une fiscalité spécifique⁽¹⁾ s’applique.
Tout cela fait de l’assurance vie une solution de transmission des plus intéressantes.

En savoir plus sur la fiscalité en cas de décès

PER, PEA, Livret A… des solutions d’épargne complémentaires à l’assurance vie

Découvrez la complémentarité de nos autres produits d’épargne avec l’assurance vie :

PER et Assurance Vie

Pour préparer sa retraite, il peut être intéressant d’adhérer à un Plan d’épargne retraite en plus d’un contrat d’assurance vie.

Découvrir le PER et l'Assurance vie
Livret A et Assurance Vie

Livret A et Assurance Vie sont deux types de placements complémentaires qui répondent à des besoins d’épargne différents.

Découvrir le Livret A et l'Assurance vie
PEA ou Assurance Vie

Pour diversifier ses investissements il peut être intéressant de placer son épargne sur un PEA en complément d’une assurance vie.

Choisir entre le PEA et l'Assurance vie

Vous souhaitez en savoir plus ?

Caisse d’Epargne Grand Est Europe vous propose une gamme complète de contrats d’Assurance Vie

Découvrir nos offres d’Assurance Vie

Pourquoi l’assurance vie est une solution incontournable pour préparer vos projets ?

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Vidéo présentant les fondamentaux de l'assurance vie

Vidéo présentant les fondamentaux de l'assurance vie

Découvrez les caractéristiques essentielles faisant de l’assurance vie le placement préféré des Français⁽⁶⁾ qui peut vous accompagner tout au long de votre vie.

Pour en savoir plus n’hésitez pas à prendre rendez-vous avec votre conseiller Caisse d’Epargne Grand Est Europe.

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Retrouvez les documents d’informations clés (DIC) ainsi que les documents d’informations spécifiques (DIS) des supports éligibles aux contrats MILLEVIE sur : https://priips.assurances.groupebpce.com/banque/44 .

MILLEVIE Essentielle 2, Millevie Initiale 2, Millevie Premium 2, Millevie Infinie 2 sont des contrats d’assurance vie multisupport libellés en euros et en unités de compte de BPCE Vie, entreprise régie par le Code des assurances et distribué par votre Caisse d’Epargne.

Millevie PER est un contrat d’assurance vie multisupport libellés en euros et unités de compte souscrit par l’APERP, association régie par la Loi du 1er juillet 1901, auprès BPCE Vie, entreprise régie par le Code des assurances.

(1) Selon les limites et conditions des dispositions fiscales en vigueur.
(2) Selon les conditions, limites ou exclusions des engagements contractuels en vigueur
(3) Sous réserve de l’accord du bénéficiaire acceptant ou du créancier garanti, le cas échéant.
(4) Selon les minimas de versements prévus par les contrats d’assurance vie BPCE VIE.
(5) Dénommés «cotisations» dans la notice des contrats CNP Assurances et soumis à des frais.
(6) Les minima de versement varient selon les contrats.