Comment déclarer un sinistre ?

La déclaration de sinistre s'effectue par téléphone au 09 69 36 45 45 (appel non surtaxé, coût selon votre opérateur) ou en ligne, depuis l'espace assurances sur le site ou l'application Caisse d'épargne. Et vous pouvez suivre l'avancement de votre dossier de sinistre directement en ligne.

Faut-il changer d'assurance habitation si je mets en location mon bien qui était jusqu'alors ma résidence principale ou secondaire ?

Vous devez souscrire une Assurance habitation Propriétaire Non Occupant / Propriétaire Bailleur, qui interviendra en complément ou à la place de l'assurance de votre locataire et vous couvrira également contre les pertes de loyers que vous pourriez subir en cas de sinistre rendant votre bien inhabitable.

L’assurance habitation est-elle obligatoire ?

Oui et Non. L’assurance habitation n’est pas obligatoire pour les propriétaires occupants et bailleurs, même s’il est fortement recommandé de se protéger contre les risques de dommages. En revanche, elle est obligatoire pour les locataires et les copropriétaires. Le non-respect de cette obligation représente un défaut d’assurance, qui peut entrainer des sanctions financières ou administratives comme la résiliation du bail, ou bien la non-prise en charge en cas de sinistre.

Y a-t-il une franchise sur les assurances habitation ?

Oui, la plupart des contrats d’assurance habitation incluent une franchise, c’est-à-dire le reste à charge pour l’assurer en cas de sinistre. Ce montant varie selon les contrats et les garanties souscrites. Pour en savoir plus sur le montant des franchises, vous pouvez consulter les conditions particulières de votre contrat d’assurance Caisse d’Epargne.

Quelles sont les causes des augmentations de mon Assurance Habitation ?

Il y a de nombreux facteurs qui peuvent expliquer les hausses des primes de l’Assurance Habitation, mais nous pouvons en pointer deux principaux : - Les événements climatiques, qui depuis 2022 sont de plus en plus nombreux et destructeurs (1) , occasionnent toujours plus de sinistres. Ces phénomènes semblent s’installer, les compagnies doivent donc agir pour maintenir les niveaux de garantie convenus et ainsi répondre aux besoins des assurés. - La hausse générale des prix n’est pas sans épargner le prix des matériaux de construction, ces augmentations impactent logiquement les montants des sinistres et donc des primes. (1) Donnée France Assureur Pour une France assurable – 27 mars 2024

Qu’est-ce que le fonds catastrophes naturelles ?

Depuis 2022, nous avons connu de nombreux événements climatiques d’ampleur sans précédent qui ont provoqué des milliers de sinistrés. Pour faire face à cela, l’État s’est vu dans l’obligation d’augmenter la participation de chaque assuré au fonds catastrophe naturelle. Celle-ci est passée de 12 à 20% au 1er janvier 2025 (1) . Ce dispositif a évolué pour continuer à soutenir les sinistrés des catastrophes naturelles. Les compagnies d’assurances se sont donc vues contraintes d’augmenter les montants des primes pour répondre à ce changement réglementaire. (1) Arrêté du 22 décembre 2023 modifiant le taux de la prime ou cotisation additionnelle relative à la garantie « catastrophe naturelle » aux contrats d'assurance mentionné à l'article L. 125-2 du code des assurances

Assurance Habitation

Les points clés de l’Assurance Habitation distribuée par Caisse d’Epargne

Indemnisation à neuf de vos biens

Votre ordinateur, votre machine à laver ou votre canapé sont endommagés à la suite d’un sinistre.

Avec l’indemnisation à neuf, vos biens sont remboursés sur la base du prix d’un bien neuf vendu dans le commerce, sans application de vétusté. Vous pouvez ainsi remplacer vos biens endommagés par un équipement neuf, identique ou équivalent⁽²⁾.

Garantie proposée en inclusion en formule Confort et Optimal.
Prise en charge de votre crédit ou de votre loyer
Protection en cas de dommages accidentels

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L’Assurance Habitation : tout savoir sur les risques couverts

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L’Assurance Habitation, nos assurés en parle le mieux

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Assurance habitation, témoignage client

(Fatoumata K., cliente Caisse d’Épargne assurée MRH Formule Optimal) Je suis très contente d’être assurée chez BPCE Assurance pour mon habitation. Suite à un dégât des eaux, j’ai été rapidement prise en charge par l’expert, qui a été très professionnel et courtois. Cela m’a évité de débourser des frais en avance, tout en sachant que les travaux s’élèvent à plus de 3000 €. Alors, je recommande BPCE Assurance, surtout la multirisque habitation tous risques, où je me suis retrouvée à avoir été prise en charge à 100 %.

Caisse d’Épargne, vous être utile.

Exemples concrets des garanties de protection de l’Assurance Habitation

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Garanties Tous risques immobiliers et mobiliers

Garanties Tous risques immobiliers et mobiliers
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La prise en charge du crédit ou loyer

La prise en charge du crédit ou loyer
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L’indemnisation à neuf des biens

L’indemnisation à neuf des biens

Les formules de l’Assurance Habitation

Une offre labellisée⁽³⁾, avec 3 formules proposées au choix pour s’adapter à vos besoins personnels, que vous soyez locataire ou propriétaire.

Formule Initial

Des garanties essentielles

Une solution pour protéger votre habitation et vos biens contre les risques principaux tels qu’un incendie, un dégât des eaux, un vol, un événement climatique, etc.
Formule Confort

Une protection étendue

Une solution équilibrée entre budget et tranquillité avec des garanties renforcées telles que :
• le rééquipement à neuf des biens récents ;
• le service dépannage 24h/24 et 7j/7 en cas de problème (porte claquée, fuite d’eau, panne de chaudière, etc.).
Formule Optimal

Une couverture optimale

Une solution pour une protection maximale avec des garanties très couvrantes comme :
• le remboursement de vos mensualités de crédit ou de votre loyer en cas de sinistre (en option) ;
• l’indemnisation des dommages accidentels.

Le + Caisse d’Epargne : des remises à cumuler sur vos contrats d’assurance

5% dès le 2ème contrat souscrit
1 mois OFFERT en cas de renouvellement du contrat d’Assurance Habitation suite à un déménagement
– 10% de Bonus Famille
Tarifs Jeunes pour les jeunes de 18 à 28 ans inclus
Réduction éco-responsable jusqu’à -15% en réalisant des gestes durables pour l’environnement, tels que l’optimisation de votre consommation énergétique ou l’usage de matériaux éco-responsables⁽⁴⁾.

Plus de services pour vous accompagner

Le service déménagement pour vous aider dans la recherche d’un déménageur professionnel et bénéficier de 2 heures de ménages offertes (sous conditions)⁽⁵⁾

Le service travaux pour vous permettre d’être mis en relation avec un réseau d’artisans agréés et de bénéficier de tarifs négociés pour la réalisation de travaux (ex. : peinture, pose de panneaux photovoltaïques, un agrandissement, travaux de rénovation…)⁽⁶⁾

Le service dépannage 24h/24 et 7j/7 pour faire intervenir un professionnel en cas d’urgence (plombier, serrurier, électricien …) et prendre en charge les frais de déplacement et la 1ère heure de main d’œuvre (service accessible pour les souscripteurs des formules Confort et Optimal du contrat Résidence Principale / Résidence Secondaire)⁽⁶⁾

L’Assurance Habitation s’adapte à vos besoins spécifiques

Vous êtes propriétaire d’un logement mis en location ou inoccupé, assurez votre bien avec l’Assurance Habitation Propriétaire Non Occupant / Propriétaire Bailleur.
Cette assurance indemnise les dommages qui ne sont pas couverts par l’assurance de votre locataire ou si le logement est inhabité.
Pour les propriétaires de bien mis en location, elle vous couvre également contre les pertes de loyer que vous pourriez subir en cas de sinistre rendant votre bien inhabitable et obligeant les locataires à quitter le logement.
Vous pouvez assurer :
• une maison ;
• un appartement ou plusieurs appartements à la même adresse ;
• des biens qui ne sont pas à usage d’habitation (box, garage, hangar ou grange).

Les formules d’Assurance Habitation pour les locataires incluent de nombreuses garanties, parmi lesquelles :

• Protection complète contre les sinistres courants : couvre les risques d’incendie, dégâts des eaux, vol, et événements climatiques⁽²⁾.
• Responsabilité civile incluse : vous êtes protégé en cas de dommages causés à des tiers⁽²⁾.
• Indemnisation à neuf : vos biens endommagés sont remplacés par des équipements neufs, sans application de la vétusté⁽²⁾.
• Assistance dépannage 24h/24 et 7j/7 : intervention rapide en cas de problème urgent comme une fuite d’eau ou une porte claquée⁽²⁾.

Options personnalisables : choisissez des garanties supplémentaires comme la couverture des dommages accidentels.

Découvrez l’offre d’Assurance Habitation adaptée aux étudiants et aux jeunes actifs : des tarifs et des garanties étudiées pour s’adapter aux modes de vies des moins de 29 ans.

• Tarifs adaptés aux jeunes : des prix compétitifs spécialement conçus pour les étudiants et les jeunes actifs.
• Couverture des biens personnels : protection complète de vos équipements électroniques, vélos, et autres biens précieux.
• Service déménagement : bénéficiez d’une plateforme en ligne permettant de faire une première estimation du coût de déménagement.

Garanties éco-responsables

Caisse d’Epargne propose des garanties complètes pour votre logement et vos installations écologiques. Nous savons qu’investir dans des installations écologiques est un choix responsable, mais aussi un investissement précieux.
C’est pourquoi l’Assurance Habitation proposée par Caisse d’Epargne inclut une protection pour vos installations énergétiques telles que :

Vos constructions écologiques (maison à ossature en bois…) dans toutes les formules
Vos équipements de production d’énergie renouvelable (panneaux photovoltaïques, capteurs solaires…) dans toutes les formules
Les frais liés à l’interruption de production d’électricité et le surcoût lié à l’achat d’énergie électrique ou à la location de matériel de chauffage de substitution à partir de la formule Optimal
Vos nouveaux modes de déplacements (trottinette électrique …) en option dans toutes les formules
Le bris accidentel des éléments vitrés des équipements de développement durable fixés à l’habitation (capteurs solaires, panneaux photovoltaïques) sont garanties à partir de la formule Confort
Une réduction éco-responsable jusqu’à 15% sur votre prime annuelle à vie, si vous réalisez des gestes durables et écologiques dans le cadre de votre logement ; cela inclut les actions comme l’optimisation de votre consommation énergétique ou l’installation de matériaux écologiques⁽⁴⁾.

Responsabilité Civile vie privée et Assurance Habitation

La Responsabilité Civile vie privée, inclue dans l’Assurance Habitation, est une protection essentielle pour couvrir les dommages que vous ou les membres de votre foyer pourriez causer involontairement à des tiers. Que ce soit un accident domestique, comme un enfant brisant la fenêtre du voisin en jouant au ballon, ou des incidents plus graves, cette garantie prend en charge les frais liés aux réparations ou aux indemnisations nécessaires.

Elle englobe également les préjudices corporels ou matériels causés hors de votre domicile, offrant ainsi une tranquillité d’esprit au quotidien. Souscrire à une assurance habitation incluant la responsabilité civile privée est donc crucial pour se protéger contre les aléas de la vie.

Questions fréquentes

: La déclaration de sinistre s’effectue par téléphone au 09 69 36 45 45 (appel non surtaxé, coût selon votre opérateur) ou en ligne, depuis l’espace assurances sur le site ou l’application Caisse d’épargne.

Et vous pouvez suivre l’avancement de votre dossier de sinistre directement en ligne.

Déclarer un sinistre
: Vous devez souscrire une Assurance habitation Propriétaire Non Occupant / Propriétaire Bailleur, qui interviendra en complément ou à la place de l’assurance de votre locataire et vous couvrira également contre les pertes de loyers que vous pourriez subir en cas de sinistre rendant votre bien inhabitable.
: Oui et Non. L’assurance habitation n’est pas obligatoire pour les propriétaires occupants et bailleurs, même s’il est fortement recommandé de se protéger contre les risques de dommages.
En revanche, elle est obligatoire pour les locataires et les copropriétaires. Le non-respect de cette obligation représente un défaut d’assurance, qui peut entrainer des sanctions financières ou administratives comme la résiliation du bail, ou bien la non-prise en charge en cas de sinistre.
: Oui, la plupart des contrats d’assurance habitation incluent une franchise, c’est-à-dire le reste à charge pour l’assurer en cas de sinistre. Ce montant varie selon les contrats et les garanties souscrites. Pour en savoir plus sur le montant des franchises, vous pouvez consulter les conditions particulières de votre contrat d’assurance Caisse d’Epargne.
: Il y a de nombreux facteurs qui peuvent expliquer les hausses des primes de l’Assurance Habitation, mais nous pouvons en pointer deux principaux :
– Les événements climatiques, qui depuis 2022 sont de plus en plus nombreux et destructeurs⁽¹⁾, occasionnent toujours plus de sinistres. Ces phénomènes semblent s’installer, les compagnies doivent donc agir pour maintenir les niveaux de garantie convenus et ainsi répondre aux besoins des assurés.
– La hausse générale des prix n’est pas sans épargner le prix des matériaux de construction, ces augmentations impactent logiquement les montants des sinistres et donc des primes.

⁽¹⁾ Donnée France Assureur Pour une France assurable – 27 mars 2024

Pour en savoir plus
: Depuis 2022, nous avons connu de nombreux événements climatiques d’ampleur sans précédent qui ont provoqué des milliers de sinistrés. Pour faire face à cela, l’État s’est vu dans l’obligation d’augmenter la participation de chaque assuré au fonds catastrophe naturelle. Celle-ci est passée de 12 à 20% au 1er janvier 2025⁽¹⁾. Ce dispositif a évolué pour continuer à soutenir les sinistrés des catastrophes naturelles. Les compagnies d’assurances se sont donc vues contraintes d’augmenter les montants des primes pour répondre à ce changement réglementaire.

⁽¹⁾ Arrêté du 22 décembre 2023 modifiant le taux de la prime ou cotisation additionnelle relative à la garantie « catastrophe naturelle » aux contrats d’assurance mentionné à l’article L. 125-2 du code des assurances

Retrouvez plus d’informations

Plus d’information sur l’assurance Responsabilité Civile vie privée

Consultez les Conditions Générales du contrat Assurance Habitation

Consultez le document d’information sur l’Assurance Habitation

Durée et résiliation de votre contrat d’assurance
A chaque échéance anniversaire, votre contrat d’assurance est automatiquement renouvelé pour une durée d’un an.
Toute demande de résiliation peut être effectuée par téléphone, en agence, par courrier (lettre simple ou recommandée) ou en ligne.

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Document à caractère publicitaire et sans valeur contractuelle

Assurance Habitation est un contrat BPCE Assurances IARD, société anonyme au capital de 61 996 212 euros dont le siège social est situé 7 promenade Germaine Sablon, 75013 Paris, immatriculée au RCS de Paris sous le numéro 350 663 860, entreprise régie par le Code des assurances. Entité du Groupe BPCE, titulaire de l’identifiant unique REP Papiers n° FR232581_01QHNQ (BPCE – SIRET 493 455 042).

* Offres valables du 30 juin au 27 septembre 2025 inclus, pour toute nouvelle souscription d’un contrat Assurance Habitation, 1 mois offert sur le montant annuel de la prime (hors assistance). Offre valable uniquement sur la première année de prime et réservée aux clients de moins de 29 ans.

(1) Tarif en vigueur au 01/04/2025 pour un contrat Assurance Habitation en formule « Initial » pour un logement d’une pièce pour les moins de 29 ans (hors taxe attentat).
(2) Voir limites, conditions et exclusions prévues aux conditions générales et particulières en vigueur.
(3) Label d’excellence (valable un an) décerné par Les dossiers de l’Epargne (jury d’experts en produits d’assurance). Pour plus d’information consultez le site internet label-excellence.profideo.com.
(4) Jusqu’à 15% de réduction sur la prime annuelle (hors taxe attentat et assistance) au titre de la remise tarifaire transition énergétique et climatique. Cette remise est valable pendant toute la durée du contrat sous réserve du respect des conditions d’éligibilité (étiquette de DPE, source de financement de travaux d’amélioration énergétique et nature des mesures mises en œuvre de protection et d’adaptation du logement aux aléas climatiques) telles que le client les a déclarées. Seuls les propriétaires sont éligibles à cette remise.
(5) Prestations réalisées par I-DEMENAGER, Société par Actions Simplifiée au capital de 53 330 euros, agissant sous la dénomination commerciale NEXTORIES, ayant son siège social au 9 avenue de Clichy 75017Paris, immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés de Paris sous le numéro 524 746 021
(6) Prestations d’Assistance réalisées par IMA Assurances - Société Anonyme au capital de 157 000 000 euros entièrement libéré, entreprise régie par le Code des assurances, dont le siège social est situé 118 avenue de Paris – CS 40 000 – 79 033 Niort Cedex 9, immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés de Niort sous le numéro 481.511.632.

BPCE - Société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital de 207 603 030 euros. Siège social : 7, promenade Germaine Sablon 75013 PARIS RCS Paris N° 493 455 042. – BPCE, intermédiaire en assurance inscrit à l’ORIAS sous le n° 08 045 100 (www.orias.fr).

Les points clés de l’Assurance Habitation distribuée par Caisse d’Epargne

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