La Caisse d'Epargne vous accompagne au quotidien et dans vos projets de vie : gestion de votre compte en ligne, simulation de crédit, assurance, épargne.
Les points clés
La solution de financement pour les seniors propriétaires d’un bien immobilier
Foncier Reversimmo(1)(2) est un prêt viager hypothécaire : à taux fixe, à durée viagère avec capitalisation annuelle des intérêts, sans aucun remboursement jusqu’au dénouement du prêt. Le prêt est garanti par une hypothèque prise sur un bien immobilier appartenant à l’emprunteur.
L’échéance du prêt peut être liée à différents évènements, notamment : la vente du bien, le décès du dernier emprunteur ou encore le choix par l’emprunteur de rembourser par anticipation.
Pourquoi choisir Foncier Reversimmo ?
- Des liquidités disponibles tout en restant propriétaire de votre bien immobilier
- Liberté d’utilisation des fonds, excepté le financement d’une activité professionnelle
- Emprunteur ou co-emprunteurs ne remboursent pas de mensualité de leur vivant
- Quel que soit votre état de santé, Foncier Reversimmo est accessible sans assurance emprunteur
- Un remboursement anticipé volontaire reste possible avant le terme légal du prêt(3)
A noter : plafonnement de la dette (capital et intérêts) au terme légal du prêt :
- si la valeur résultant de la vente du bien est supérieure à la dette, l’excédent reviendra aux héritiers ;
- Si la dette est supérieure à la valeur expertisée du bien, la différence sera supportée par la banque.
Quelles sont les principales conditions d’éligibilité au prêt viager hypothécaire ?
-
Être une personne physique âgée de 60 ans minimum
Pas de limite d’âge
-
Être propriétaire (hors SCI) de l’immeuble d’habitation donné en garantie situé en France continentale
Résidence principale ou secondaire, locative.
-
Expertise immobilière obligatoire réalisée par BPCE Ei
Filiale du Groupe BPCE
Comment souscrire un prêt hypothécaire viager ?
- 1. Analyse de votre besoin avec votre conseiller
- 2. Expertise de votre bien immobilier
- 3. Détermination du montant de votre prêt (minimum 50 000 euros(4))
- 4. Signature de votre offre de prêt devant le notaire
Exemples à titre indicatif et sans valeur contractuelle
Marie-Claire et François, 68 ans
Marie-Claire et François sont propriétaires de leur résidence principale, dont la valeur s’élève à 445 000 €. Pour une durée prévisionnelle du prêt de 28 ans(5), ils peuvent emprunter jusqu’à un montant de 128 605 €.
Pour un taux débiteur fixe de 5,95%(6), des frais de garantie hypothécaire estimés à 2 000 € et des frais d’entrée de 2 572,10 € :
- Après 5 années, le coût global du crédit sera de 47 664 € et le Taux Annuel Effectif Global (TAEG)(7) de 6,72 %
- Après 10 années, le coût global du crédit sera de 105 195 € et le TAEG de 6,33 %
- Après 15 années, le coût global du crédit sera de 182 003 € et le TAEG de 6,21 %
- Après 20 années, le coût global du crédit sera de 284 547 € et le TAEG de 6,14 %
- Après 25 années, le coût global du crédit sera de 320 697 € et le TAEG de 5,24 %
La dette en capital et intérêts capitalisés est plafonnée à la valeur estimée du bien au terme légal du prêt.
Marie, 72 ans
Marie est propriétaire de sa résidence principale, dont la valeur s’élève à 285 000 €. Pour une durée prévisionnelle du prêt de 20 ans(5), elle peut emprunter jusqu’à un montant de 104 595 €.
Pour un taux débiteur fixe de 5,95 %(6), des frais de garantie hypothécaires estimés à 1 703 € et des frais d’entrée de 2 091,90 € :
- Après 5 années, le coût global du crédit sera de 38 842 € et le Taux Annuel Effectif Global (TAEG)(7) de 6,74 %
- Après 10 années, le coût global du crédit sera de 85 632 € et le TAEG de 6,34 %
- Après 15 années, le coût global du crédit sera de 148 100 € et le TAEG de 6,21 %
- Après 20 années, le coût global du crédit sera de 184 200 € et le TAEG de 5,33 %
Vous pourriez aussi être intéressé par
-
Pour anticiper au mieux votre départ à la retraite, faites le point sur votre situation et obtenez une simulation de votre pension à la retraite.
-
Une fois vos droits mis à plat, il est temps de reprendre la main sur votre future retraite. Pour les chefs d’entreprise, trois points clés sont à manier avec justesse.
-
Préparez votre départ à la retraite pour anticiper ce prochain changement de vie.
Communication à caractère publicitaire et sans valeur contractuelle.
(1) Foncier Reversimmo est une solution du Crédit Foncier de France distribuée par votre Caisse d’Epargne. Le Crédit Foncier de France est une filiale détenue à 100 % par le Groupe BPCE (organe central du réseau Caisse d’Epargne).
(2) Sous réserve de commercialisation et/ou suivant la disponibilité du partenariat dans votre établissement Caisse d’Epargne. Renseignez-vous auprès de votre conseiller bancaire.
(3) Décès de l’emprunteur, cession du bien.
(4) Sauf dérogation pouvant aller jusqu’à un minimum de 30 000 €
(5) Basée sur une estimation des espérances de vie
(6) Barème en vigueur au Crédit Foncier au 05/02/2024
(7) TAEG : le taux effectif global (TEG) reflète le coût réel du crédit. Il s’agit du taux réellement pratiqué pour une opération de crédit déterminée. Il comprend nécessairement les intérêts conventionnels auxquels s’ajoutent, en vertu de l’article L. 314-1 du Code de la consommation, « les frais, les taxes, les commissions ou rémunérations de toute nature, directs ou indirects, supportés par l’emprunteur et connus du prêteur à la date d’émission de l’offre de crédit ou de l’avenant au contrat de crédit, ou dont le montant peut être déterminé à ces mêmes dates, et qui constituent une condition pour obtenir le crédit ou pour l’obtenir aux conditions annoncées ». L’article L. 314-3 du Code de la consommation précise que, pour les contrats de crédit entrant dans le champ d’application de la législation relative aux crédits à la consommation et aux crédits immobiliers, le taux effectif global est dénommé « Taux annuel effectif global » (TAEG).
Sous réserve d’acceptation du dossier par le prêteur. L’acceptation de l’offre ne peut intervenir que dix jours après sa réception par l’emprunteur. Elle fait alors l’objet d’un acte notarié. Jusqu’à l’acceptation de l’offre par l’emprunteur, aucun versement sous quelque forme que ce soit ne peut être fait, au titre de l’opération en cause, par le prêteur à l’emprunteur ou pour le compte de celui-ci, ni par l’emprunteur au prêteur. Jusqu’à cette acceptation, l’emprunteur ne peut, au même titre, faire aucun dépôt, souscrire ou avaliser aucun effet de commerce ou signer aucun chèque. Si une autorisation de prélèvement sur compte bancaire ou postal est signée par l’emprunteur, sa validité et sa prise d’effet sont subordonnées à celle du contrat de crédit. Le fait pour le prêteur d’accorder un Prêt Viager Hypothécaire sans saisir l’emprunteur d’une offre préalable conforme à l’article L. 315-9 du Code de la consommation ou dans des conditions non conformes aux articles L. 315-10 et L. 315-11 du Code de la consommation, est puni d’une amende de 300 000 €.
© Crédits photos : Getty Images - Droits Réservés
