Des solutions souples pour vous constituer un capital en vue de la retraite
Si le PER est spécifiquement dédié à la retraite, l’assurance vie et le PEA peuvent être complémentaires . Selon votre situation et vos objectifs, ils peuvent présenter différents avantages dans la préparation de votre retraite.
Solutions de placement à long terme, le PEA et l’assurance vie permettent d’abord de chercher à vous constituer un capital et à le valoriser, avec un rendement qui dépendra de vos choix d’investissement et de votre appétence au risque. Ils proposent ensuite des solutions spécifiques pour sécuriser votre capital à l’approche de votre départ en retraite (avec les fonds en euros, par exemple). La recherche de performance vous expose à un risque de perte en capital.
L’Assurance Vie et le PEA vous font bénéficier de leur grande souplesse : vous pouvez mettre en place des versements programmés ou choisir de verser ponctuellement quand vous le souhaitez. Par ailleurs, rien ne vous empêche d’interrompre vos versements réguliers quand vous le souhaitez ou de profiter d’une rentrée d’argent imprévue pour placer la somme de votre choix(1).
Cette souplesse s’apprécie également par la disponibilité des fonds. Les rachats sont possibles à tout moment(2) sur l’assurance vie, avec une fiscalité plus avantageuse sur les plus-values(3) dès lors que votre contrat est ouvert depuis plus de huit ans.
Quant au PEA, il sera automatiquement clôturé en cas de retrait dans les 5 ans suivant son ouverture (sauf exceptions : licenciement, invalidité…). Au-delà de cette limite, vous pourrez effectuer des retraits sans perdre la faculté d’effectuer de nouveaux versements.
Pour découvrir tous les avantages du PEA ou de l’ assurance vie pour préparer votre retraite, adressez-vous directement à votre Conseiller Caisse d’Epargne.