Un prêt qui permet de financer à coût nul, hors frais d’assurance et de garantie, une partie de votre projet immobilier.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Les points clés
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Les intérêts sont pris en charge par l’État.
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Un prêt avec des remboursements qui s’adaptent à vos capacités financières.
En résumé
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Le PTZ finance de 10 à 50 % de votre projet à 0 %, sans intérêts ni frais de dossier, selon vos revenus.
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Plus de 8 ménages sur 10 y sont éligibles depuis la revalorisation des plafonds en 2025.
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Il couvre toute la France, le neuf (appartement et maison) et l’ancien avec travaux (zones B2 et C).
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Un différé de remboursement pouvant aller jusqu’à 10 ans allège vos mensualités.
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Cumulable avec d’autres aides, il augmente votre capacité d’achat en faisant office d’apport.
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) permet aux primo-accédants de financer jusqu’à 50 % de leur résidence principale à 0 %, sans intérêt ni frais de dossier. Depuis la réforme du 1er avril 2025, il couvre toute la France et de nouveau les maisons individuelles neuves.
Le montant dépend de vos revenus (tranches T1 à T4) et du type de logement, et le PTZ compte comme apport en complément de votre crédit immobilier.
Combien pouvez-vous obtenir avec le PTZ ?
Le montant du PTZ correspond à une quotité appliquée au coût de l’opération, retenu dans la limite d’un plafond.
Plus vos revenus sont modestes, plus la quotité est élevée : jusqu’à 50 % pour un appartement neuf et 30 % pour une maison individuelle neuve. La quotité dépend de votre tranche de revenus et du type de bien, pas de la zone.
Quotités selon la tranche de revenus et le type de logement :
| Tranche | Appartement neuf / ancien avec travaux | Maison individuelle neuve |
|---|---|---|
| T1 (revenus les plus modestes) | 50% | 30% |
| T2 | 40% | 20% |
| T3 | 40% | 20% |
| T4 (revenus les plus élevés) | 20% | 10% |
Plafonds de l’opération retenus pour le calcul (exemples) :
| Zone | Personne seule | Couple |
|---|---|---|
| A / A bis | 150 000 € | 225 000 € |
| B1 | 135 000 € | 202 500 € |
| B2 | 110 000€ | 165 000 € |
| C | 110 000€ | 150 000€ |
Jusqu’à 360 000 € en zone A pour un foyer de 5 personnes et plus.
Un différé pour alléger vos mensualités
La durée totale du PTZ s’étend de 10 à 25 ans.
Selon votre tranche, un différé de 2 à 10 ans vous permet de ne commencer à rembourser le PTZ qu’après une première période, ce qui réduit vos mensualités de départ.
Chiffrez votre montant avec l’estimation de crédit immobilier.
Neuf, maison ou ancien : quels projets financer ?
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Un logement neuf, dans toutes les zones
Depuis le 1er avril 2025, le PTZ finance l’achat d’un logement neuf partout en France, appartement comme maison individuelle. Auparavant, il était réservé aux appartements neufs situés en zones tendues.
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Un logement ancien avec travaux (zones B2 et C)
Dans l’ancien, le PTZ est réservé aux zones B2 et C : au moins 25 % de travaux, achevés sous trois ans, avec une classe DPE D minimum après travaux. Pour la rénovation énergétique, il se cumule avec l’éco-prêt à taux zéro.
Comment maximiser votre PTZ et votre capacité d’achat ?
Parce qu’il est sans intérêt et compté comme apport, le PTZ augmente le montant total que vous pouvez consacrer à votre projet. Vous pouvez le cumuler avec l’éco-prêt à taux zéro, MaPrimeRénov’, le prêt d’accession sociale (PAS), le prêt Action Logement et les aides locales : autant de prêts réglementés pour financer votre projet. Jouer sur la durée et le différé permet d’ajuster vos mensualités. Un seul PTZ est toutefois accordé par ménage et par opération.
Obtenir votre PTZ avec Caisse d’Epargne
Le PTZ se demande auprès d’une banque conventionnée avec l’État. Laissez votre conseiller Caisse d’Epargne vérifier votre éligibilité, calculer le montant auquel vous avez droit et monter votre demande de crédit immobilier.
En conclusion
Élargi et prolongé jusqu’en 2027, le PTZ finance jusqu’à 50 % de votre résidence principale à 0 % et augmente votre capacité d’achat. Pour bien préparer votre premier achat immobilier, estimez votre montant en ligne, puis échangez avec un conseiller Caisse d’Epargne.
Questions fréquentes
Caisse d'Epargne
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Sous réserve du respect des dispositions réglementaires du PTZ et d’acceptation de votre dossier par la Caisse d'Epargne locale, prêteur. Le PTZ est un prêt en faveur des primo-accédants sans intérêt accessible sous conditions de ressources qui permet de financer une partie de leur résidence principale dans le neuf ou dans l’ancien, sous conditions. Les intérêts sont pris en charge par l’État.
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