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Crédits à la consommation : pour quoi, pour qui ?
Un crédit auto vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Projets de vie, déménagement, voyage, achat d’une voiture… Parfois, on a besoin d’avancer mais on n’en a pas forcément les moyens. Le crédit à la consommation(1) peut alors être une solution. Seulement voilà : crédit renouvelable, prêt personnel, microcrédit… Pas facile de s’y retrouver dans les différentes offres de crédit à la consommation qui existent. Pour cause, chaque offre est plus ou moins adaptée à un type d’achat ou de projet. Bon, mais ceci dit, comme tout crédit, il se doit d’être remboursé, et ne doit pas devenir un recours systématique dès que les comptes sont vides. Bonnes pratiques, aide au choix : on vous aide à déterminer si un crédit à la consommation est la bonne option.
Pourquoi utiliser un crédit à la consommation(1) ?
Il est inconcevable d’imaginer souscrire un prêt immobilier pour s’acheter une voiture.
Eh oui, à chaque type de crédit son usage spécifique : besoin de matériel pour développer vos projets professionnels, déménagement à l’autre bout de la France ou besoin de meubler votre nouvel appart’ (et potentiellement la chambre de bébé) : le crédit à la consommation peut être un excellent outil pour financer vos projets lorsque les fonds vous manquent.
Et pour chaque usage, il existe un prêt plus ou moins adapté.
Les différents types de crédit à la consommation
Le prêt personnel
Le prêt personnel est un crédit que vous pouvez utiliser librement, pas besoin d’indiquer à votre banquier ce que vous ferez des fonds débloqués. Que ce soit pour financer des travaux, partir en vacances, ou acheter du mobilier : à vous de décider comment vous souhaitez dépenser cet argent. Un crédit apprécié pour sa souplesse, mais dont les taux d’intérêt peuvent varier en fonction de votre profil emprunteur.
Combien emprunter avec un crédit personnel ? Entre 200 € et 75 000 €.
Le crédit renouvelable (ou revolving)
Pour faire simple, ce type de crédit fonctionne comme une réserve d’argent disponible à tout moment. Il est souvent accompagné d’une carte de paiement (vous savez, la fameuse carte de crédit que les stars hollywoodiennes dégainent dans les films). Une fois accordé, vous pouvez puiser dans cette réserve selon vos besoins, et la rembourser progressivement. Bien que flexible, ce type de crédit présente des risques s’il est mal géré, notamment en raison de taux d’intérêt élevés et de la facilité avec laquelle on peut repousser les remboursements. Ne faites pas trop chauffer la CB, donc !
Combien emprunter avec un crédit renouvelable ? Entre 200 € et 75 000 € selon vos besoins et votre solvabilité. Si le montant du crédit est supérieur à 1 000 €, l’établissement prêteur doit vous proposer un crédit amortissable.
Le crédit affecté
Contrairement au prêt personnel, le crédit affecté est lié à l’achat d’un bien ou service précis, comme une voiture, ou des travaux dans votre maison. Le principal avantage de ce crédit est que vous commencez à le rembourser seulement après la livraison du bien concerné. Si la vente est annulée, le crédit est également annulé. Cependant, cette offre est moins flexible : l’argent ne peut être utilisé que pour l’achat prévu.
Combien emprunter avec un crédit affecté ? Entre 200 € et 75 000 €.
Le microcrédit personnel
Destiné aux personnes en situation financière précaire ou exclues des circuits bancaires traditionnels, le microcrédit permet de financer de petites dépenses essentielles, telles que le permis de conduire ou une formation professionnelle. Bien que les montants prêtés soient plus faibles, le microcrédit offre une alternative intéressante pour les personnes ayant des besoins modestes et un accès limité aux autres types de prêts.
Combien emprunter avec un microcrédit personnel ? Entre 300 € et 8 000 €, avec un remboursement échelonné de six mois à sept ans.
Crédits conso(1) : gardez le contrôle
Maintenant que vous en savez un peu plus sur le crédit à la consommation, ne perdez pas de vue qu’un crédit doit toujours être remboursé.
Cela inclut non seulement le capital emprunté mais aussi les intérêts, les frais de dossier et, parfois, des assurances.
Eh oui, parce que si un crédit à la consommation peut vous donner un coup de pouce dans la réalisation de vos projets, il comporte aussi des risques, parmi lesquels le surendettement.
Accumuler les crédits ? Comme le dirait un célèbre rappeur : mauvaise idée
Si vous êtes dans le flou concernant la gestion de votre budget, votre banquier pourra vous aider à estimer vos capacités de remboursement et vous aiguiller quant à l’offre la plus adaptée à vos besoins. Durée du crédit, montant des mensualités : vous pourrez discuter de tout ça avec votre conseiller.
Comme ça, pas de mauvaises surprises.
En bref, lorsqu’on pense à contracter un crédit à la consommation(1) :
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On évalue son besoin en fonds pour ne pas emprunter plus que nécessaire
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On compare les différentes offres de crédit et les taux proposés
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On s’interroge sur les modalités de remboursement
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On garde le contrôle sur ses finances pour éviter le surendettement
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(1)Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
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