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Entrée en vigueur le 1er octobre 2019, la loi PACTE a mis en place le nouveau Plan Épargne Retraite (PER) avec pour objectif de simplifier l’épargne retraite individuelle. Dorénavant, les différentes solutions jusqu’ici proposées (PERP, contrat Madelin, contrat Retraite Agricole…) sont regroupées en une seule : le Plan Épargne Retraite (PER). Mais qu’advient-il de votre Plan d’Épargne Retraite Populaire (PERP) ouvert avant la réforme ?
Fiscalité du PER et PERP : quelles différences ?
Le Plan Épargne Retraite (PER) et le PERP offrent tous deux des avantages fiscaux, mais leur traitement au moment de la sortie en capital peut différer. Avec un PER, les prélèvements sociaux sont souvent plus favorables à la sortie, alors que le fonctionnement du PERP a des règles plus strictes. Cependant, la déduction fiscale des versements reste un point commun entre ces deux solutions. Chaque versement sur un PERP ou un PER est déductible de votre revenu imposable, dans la limite de certains plafonds. Ces avantages peuvent constituer un facteur déterminant pour les épargnants cherchant à optimiser leur fiscalité à long terme.
Stratégies de gestion du PER et du PERP
Choisir entre un PERP et un PER implique aussi de considérer les stratégies de gestion proposées par chaque produit. Les contrats PER offrent souvent plus de flexibilité en termes de choix d’investissements. Par exemple, certains PER permettent une gestion pilotée, où l’allocation des fonds évolue automatiquement en fonction de votre horizon de retraite. En revanche, avec un PERP, la gestion de l’épargne est souvent plus rigide, avec des options d’investissement plus restreintes. Le rendement de votre contrat dépendra aussi du type d’assurances incluses dans le contrat, telles que la garantie en cas d’invalidité ou de décès.
PERP ou PER : réponses à vos questions.
Communication à caractère publicitaire et non contractuel
(1) Selon les conditions, limites ou exclusions des engagements contractuels en vigueur.
(2) L’application du prélèvement forfaitaire de 7,5% est une option qui s’effectue sur demande expresse et irrévocable de l’assuré au moment de sa déclaration de revenus.
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