Pourquoi réaliser une opération de regroupement de crédits ?

Le regroupement de crédit s’adresse à toute personne souhaitant regrouper en une seule mensualité ses crédits à la consommation en cours. Il permet de simplifier la gestion de vos finances et de définir une nouvelle mensualité unique de remboursement adaptée à sa capacité de remboursement.

Est-ce compliqué d’effectuer les démarches pour regrouper mes crédits ?

Non, votre conseiller est là pour vous accompagner. Il détermine avec vous le montant nécessaire au remboursement de vos crédits et votre nouvelle mensualité. Il s’occupe des formalités administratives comme par exemple l’envoi des courriers aux différents organismes et le remboursement de vos crédits.

Le regroupement de crédits est-il uniquement dédié aux personnes en difficulté ?

Non, cela peut concerner toutes les personnes qui souhaitent optimiser la gestion de leurs crédits.

Quel montant pouvez-vous emprunter avec le regroupement de crédits ?

En fonction de vos besoins et de votre capacité de remboursement, vous pouvez emprunter entre 1 000 euros à 75 000 euros (8) en regroupant vos crédits.

Puis-je rembourser par anticipation mon nouveau prêt ?

Oui, vous pouvez à tout moment anticiper le remboursement de votre prêt, en partie ou en totalité.

Quels types de crédit peuvent être regroupés ?

Les crédits à la consommation : prêt personnel, prêt affecté, crédit renouvelable souscrits auprès de votre banque ou d’autres établissements.

Y a-t-il des risques que les anciens crédits détenus dans une autre banque ne soient pas encore rachetés et que je sois obligé de commencer le remboursement du nouveau crédit ?

Nous effectuons l’envoi des chèques de remboursement au plus vite après le délai légal de rétractation, mais si vous le souhaitez et pour plus de sécurité, il est possible de reporter le prélèvement de la 1ère mensualité d’un à deux mois.

Peut-on assurer son regroupement de crédit ?

Des assurances facultatives adaptées à votre situation vous sont proposées. Elles pourront prendre en charge le paiement de vos mensualités en cas Décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie et Incapacité Temporaire Totale de Travail, par exemple (assurances facultatives dans les limites et conditions de la notice d’assurance, demandez conseil à votre conseiller).

L’organisme détenant le prêt en cours peut-il me demander des indemnités de remboursement anticipé ?

La réglementation permet l’application d’indemnités en cas de remboursement anticipé. Ces indemnités ne sont pas systématiquement appliquées sur tous les prêts. Cette information est notée sur le contrat du crédit, vous pouvez également poser la question à l’organisme auprès duquel vous avez souscrit ce prêt.

Est-il possible de financer un projet complémentaire en plus des crédits regroupés ?

Cette formule de crédit peut vous permettre de financer également un nouveau projet (selon vos capacités de remboursement). Votre conseiller vous proposera des simulations intégrant votre projet et le regroupement de vos crédits en cours. Une seule mensualité sera prélevée.

Regroupement de crédits

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Les points clés du regroupement de crédits

Attractivité
Simplicité
Flexibilité

Tout savoir sur le regroupement de crédits

Une solution simplifiée pour gérer tous vos crédits

Le regroupement de crédits est une solution permettant de regrouper l’ensemble de vos crédits à la consommation en un prêt personnel unique.

Avec le regroupement de crédits⁽¹⁾, vous pouvez emprunter jusqu’à 75 000⁽⁸⁾ euros à taux fixe pour rembourser vos crédits à la consommation en cours.
Le montant de votre mensualité, la durée du prêt ainsi que le taux sont connus et fixés dès la souscription.

Lors d’un entretien avec votre conseiller :

Vous établissez ensemble la liste de vos crédits à regrouper ;
Vous définissez la somme dont vous avez besoin pour regrouper vos crédits et pour éventuellement financer un nouveau projet ;
Vous déterminez votre nouvelle mensualité et la nouvelle durée de votre contrat ;

Votre Conseiller Caisse d'Epargne prend en charge les formalités auprès des autres établissements pour rembourser vos crédits.

Les avantages du regroupement de crédits

Le regroupement de crédits vous permet d’avoir :

Un interlocuteur unique, votre Conseiller Caisse d'Epargne ;
Une seule mensualité, généralement inférieure à la somme de vos mensualités actuelles⁽²⁾ ;
Un taux fixe ;
Une durée de remboursement de 4 à 120 mois⁽⁸⁾ ;
La possibilité de reporter le remboursement de votre première mensualité jusqu’à 2 mois pour vous laisser le temps de solder les crédits en cours ;
Une assurance facultative prenant en charge le paiement de vos mensualités en cas Décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie et Incapacité Temporaire Totale de Travail.

Une fois ce nouveau prêt souscrit, profitez des facilités de gestion d’un prêt personnel classique

Exemple de regroupement de crédit

Pour un regroupement de crédit⁽³⁾ de 12 500 euros sur 48 mois au taux débiteur annuel fixe de 4,60 %, 48 mensualités de 285,61 euros. Taux Annuel Effectif Global fixe de 5,23 %. Frais de dossier de 125 euros.
Coût de l’assurance facultative : 10,00 euros par mois⁽⁴⁾ qui s’ajoutent à la mensualité et montant total dû au titre de l’assurance sur la durée totale du prêt : 480 euros.
Taux annuel effectif de l’assurance : 1,86 %.
Montant total dû par l’emprunteur, hors assurance facultative 13 834,28 euros.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Vous avez la possibilité de

Faire une pause

Dans le remboursement de ce crédit⁽⁵⁾.
Effectuer un remboursement anticipé

Partiel ou total, du crédit⁽⁶⁾.
Augmenter ou diminuer la mensualité

Dans la limite de la mensualité initiale⁽⁷⁾.

La gestion de vos crédits est ainsi simplifiée et votre nouvelle mensualité est adaptée à vos besoins ou capacités de remboursement.

Le regroupement de crédits en bref

: Le regroupement de crédit s’adresse à toute personne souhaitant regrouper en une seule mensualité ses crédits à la consommation en cours. Il permet de simplifier la gestion de vos finances et de définir une nouvelle mensualité unique de remboursement adaptée à sa capacité de remboursement.
: Non, votre conseiller est là pour vous accompagner.
Il détermine avec vous le montant nécessaire au remboursement de vos crédits et votre nouvelle mensualité. Il s’occupe des formalités administratives comme par exemple l’envoi des courriers aux différents organismes et le remboursement de vos crédits.
: Non, cela peut concerner toutes les personnes qui souhaitent optimiser la gestion de leurs crédits.
: En fonction de vos besoins et de votre capacité de remboursement, vous pouvez emprunter entre 1 000 euros à 75 000 euros⁽⁸⁾ en regroupant vos crédits.
: Oui, vous pouvez à tout moment anticiper le remboursement de votre prêt, en partie ou en totalité.
: Les crédits à la consommation : prêt personnel, prêt affecté, crédit renouvelable souscrits auprès de votre banque ou d’autres établissements.
: Nous effectuons l’envoi des chèques de remboursement au plus vite après le délai légal de rétractation, mais si vous le souhaitez et pour plus de sécurité, il est possible de reporter le prélèvement de la 1ère mensualité d’un à deux mois.
: Des assurances facultatives adaptées à votre situation vous sont proposées.

Elles pourront prendre en charge le paiement de vos mensualités en cas Décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie et Incapacité Temporaire Totale de Travail, par exemple (assurances facultatives dans les limites et conditions de la notice d’assurance, demandez conseil à votre conseiller).
: La réglementation permet l’application d’indemnités en cas de remboursement anticipé. Ces indemnités ne sont pas systématiquement appliquées sur tous les prêts.

Cette information est notée sur le contrat du crédit, vous pouvez également poser la question à l’organisme auprès duquel vous avez souscrit ce prêt.
: Cette formule de crédit peut vous permettre de financer également un nouveau projet (selon vos capacités de remboursement).

Votre conseiller vous proposera des simulations intégrant votre projet et le regroupement de vos crédits en cours. Une seule mensualité sera prélevée.

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(1) Sous réserve d’acceptation de votre dossier par la Caisse d’Epargne, et après expiration du délai légal de rétractation.
(2) L’allègement du montant des mensualités peut entraîner un allongement de la durée du prêt et augmenter le coût total du crédit.
(3) Exemple donné à titre indicatif, sans valeur contractuelle, sous réserve d’acceptation de votre dossier par votre Caisse d'Epargne et après expiration du délai légal de rétractation. Conditions tarifaires au 01/12/2013, susceptibles de variation. Renseignez-vous auprès de votre Conseiller.
(4) Pour le prêt cité ci-dessus et pour un client de 25 ans assuré en Décès et en Perte Totale et Irréversible d’Autonomie. Le coût mensuel de l’assurance dépend des garanties offertes, de l’âge et des conditions de santé de l’emprunteur. Renseignez-vous en agence. Contrat d’assurance de CNP Assurances, entreprise régie par le Code des assurances.
(5) Report de la mensualité en fin de crédit – maximum 2 par an – La durée initiale du crédit sera augmentée du nombre d’échéances reportées.
(6) Indemnité de remboursement anticipé éventuelle en cas de remboursement total. Renseignez-vous auprès de votre conseiller.
(7) Modulation à la hausse ou à la baisse dans la limite de la mensualité d’origine. Un délai de minimum 6 mois est à respecter entre chaque modulation. L’augmentation ne doit pas excéder 3 fois la mensualité d’origine. Le nombre de modulation est limité à 3 pendant la durée du dossier.
(8) Durée et montant maximum variables selon les conditions de votre Caisse d’Epargne régionale. Renseignez-vous auprès de votre agence.