Homme en tablier dans son atelier
Homme en tablier dans son atelier

Millevie PER

Prévoyez dès aujourd’hui un capital ou un complément de revenus pour votre retraite tout en profitant d’une fiscalité incitative.

Prendre rendez-vous
50 € offerts entre le 01/11/2022 et le 31/12/2022 inclus pour toute nouvelle adhésion à un contrat MILLEVIE PER.

Offre « MILLEVIE PER » valable du 01/11/2022 au 31/12/2022 inclus pour toute nouvelle adhésion à un contrat MILLEVIE PER par versement initial(*), transfert d’un contrat Solution PERP ou transfert d’un dispositif d’épargne retraite hors réseau Caisse d’Épargne, et avec mise en place simultanée de versements programmés(*)(**).

Selon les minima de versements prévus au contrat et selon les conditions des engagements contractuels en vigueur.
La somme de 50 euros sera versée sur votre compte courant Caisse d’Epargne, selon les modalités spécifiées par votre Caisse d’Épargne dans la limite des 20 000 premières adhésions aux contrats de type Plan Epargne Retraite assurés par BPCE VIE et/ou CNP Assurances et d’une seule adhésion par assuré.
Le transfert pourrait ne pas être avantageux selon les garanties et conditions contractuelles incluses dans votre ancien contrat retraite. Rapprochez-vous de votre conseiller pour apprécier l’opportunité ou non de réaliser le transfert. Il est à votre écoute pour vous accompagner dans votre stratégie d’investissement selon vos besoins et objectifs ainsi que votre profil d’investisseur.

Investir sur un contrat d’assurance vie vous expose à un risque de perte en capital, ce risque est supporté par vous seul. Cette exposition varie en fonction des supports sélectionnés. Parlez-en à votre conseiller.

Les points clés(1)
  • Accessibilité du contrat
  • Adaptabilité des versements
  • Déduction fiscale
  • Sécurisation Progressive
  • Déblocage anticipé des fonds
  • Liquidation à la retraite

Le Plan Epargne Retraite en pratique

  • MILLEVIE PER est accessible avec un versement initial de 500 € minimum (100 € si mise en place simultanée de versements programmés).
  • Vous pouvez effectuer des versements complémentaires ponctuels à partir de 100 € sur votre contrat retraite et instaurer des versements programmés à partir de 30 € par mois.
  • En cas de décès avant 72 ans, même si votre contrat a enregistré des moins-values sur les supports financiers en unités de compte(4), vos bénéficiaires seront assurés de recevoir un capital au moins égal au cumul des versements effectués, dans la limite de 300 000 €(1).
  • Jusqu’au 1er janvier 2023, en effectuant un rachat partiel ou total de votre contrat d’assurance vie de 8 ans ou plus et en le réinvestissant immédiatement sur votre contrat MILLEVIE PER, l’abattement fiscal sur les intérêts et plus-values de votre assurance vie est doublé(2) :
    • 9 200 € par an pour une personne seule (au lieu de 4 600 €) ;
    • 18 400 € par an pour un couple soumis à une imposition commune (au lieu de 9 200 €).

Vous choisissez le mode de gestion financière de votre PER

Avec le mode de gestion sécurisation progressive, vous disposez de 3 formules d’investissement au choix, de la plus risquée à la moins risquée, répondant pour certaines à des critères d’investissement responsable. Plus de 10 ans avant votre retraite, l’actif le plus risqué sera privilégié pour rechercher davantage de performance, en contrepartie d’une prise de risque en capital.

Puis, au fil des années, leur part va décroître au profit de supports à faible risque. Cette sécurisation progressive est calculée automatiquement selon la durée de votre contrat jusqu’à votre retraite : vous n’avez pas besoin de vous en occuper.

Vous pouvez opter pour la Gestion Libre de votre contrat . Avec l’aide de votre Conseiller, vous accédez au choix parmi :

  • un fonds en euros sécurisé(5) ;
  • une large gamme diversifiée de supports financiers en unités de compte(4) qui vous permet d’aller chercher un potentiel de performance plus élevé, en contrepartie d’une prise de risque en capital.

Conformément à la réglementation, sauf avis contraire de votre part, le profil Équilibré Horizon Retraite de la Sécurisation progressive sera appliqué par défaut. Vous pouvez changer de mode de gestion à tout moment.

Constitution d’une épargne retraite : une fiscalité incitative

Pendant la phase d’épargne, vous pouvez opter pour la déduction des versements effectués en 2022 de votre revenu imposable de l’année(2) dans la limite des plafonds suivants :

  • 10 % de vos revenus professionnels avec une déduction maximale de 32 908 € ;
  • ou bien 4 113 € si ce montant est plus avantageux pour vous.

Bon à savoir : Déduire les versements que vous effectuez sur votre Plan d’Epargne Retraite peut s’avérer intéressant si votre taux d’imposition est supérieur ou égal à 30 %. En contrepartie, au moment du départ à la retraite, l’épargne constituée issue de votre PER sera soumise à l’impôt sur le revenu et aux cotisations sociales.

Deuxième possibilité, vous préférez bénéficier d’une fiscalité plus légère au moment de la retraite(2) et ne pas profiter de la déduction de vos versements :

  • une exonération fiscale sur le capital(6),
  • une imposition sur seulement une fraction de votre rente.

Bon à savoir : Dans quel cas peut-il être intéressant de renoncer à la déductibilité à l’entrée?

Cela dépend d’abord de votre situation fiscale actuelle. Cela peut être intéressant si vous êtes peu ou faiblement fiscalisé et notamment si votre Taux Marginal d’Imposition (tranche d’impôt la plus élevée à laquelle vos revenus sont soumis) est compris entre 0 et 11%.

Débloquer votre capital PER pour acheter votre résidence principale

En principe, les sommes placées sur votre MILLEVIE PER sont destinées à y rester jusqu’à votre départ en retraite. Toutefois, vous pouvez en disposer, en tout ou partie, de manière anticipée pour financer l’acquisition de votre résidence principale(3).
Vous pouvez, par ailleurs, demander le déblocage anticipé de votre placement pour faire face à certains évènements de la vie :

  • décès de votre conjoint ou de votre partenaire de PACS,
  • invalidité de 2e ou 3e catégorie de vous-même, de vos enfants, de votre conjoint ou de votre partenaire de PACS,
  • surendettement, sur demande de la commission de surendettement,
  • expiration des droits aux allocations chômage,
  • cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire.

A la retraite : Rente et/ou capital, c’est vous qui décidez

Au moment de la retraite, vous pouvez percevoir l’épargne constituée dans votre MILLEVIE PER sous différentes formes(7) :

  • en capital, versé en une ou plusieurs fois. Vous disposerez alors d’une somme dans laquelle vous pourrez puiser à tout moment ;
  • en rente viagère, pour la totalité ou une partie de votre placement. Vous aurez alors la garantie de disposer d’un complément de revenus jusqu’à la fin de votre vie ;
  • soit une combinaison des deux.

Comment bien gérer son PER (Plan Epargne Retraite), en bref

Oscar de l'assurance vie Millevie PER

Récompense

Rassemblant des professionnels renommés, le magazine Gestion de Fortune décerne l’Oscar de l’Assurance vie aux meilleurs acteurs de la profession(8).

Caisse d'Epargne

Changer de Caisse d’Epargne

Prendre rendez-vous en ligne

En agence ou par téléphone à l'horaire de votre choix

Prendre rendez-vous

Communication à caractère publicitaire et promotionnel

Consultez le document d’information MILLEVIE PER

(*) Versements soumis à des frais indiqués dans la notice en lien avec votre contrat.
(**) Selon les tendances des marchés financiers, l’investissement progressif ne garantit pas dans tous les cas de figure une performance supérieure à l’investissement en une seule fois.

(1) Selon les conditions, limites ou exclusions des engagements contractuels en vigueur.
(2) Selon les conditions et limites des dispositions fiscales en vigueur.
(3) À l’exception des sommes issues des cotisations obligatoires, en cas de transfert depuis un Article 83 ou un nouveau contrat PERo et selon les conditions, limites ou exclusions des engagements contractuels en vigueur.
(4) La valeur des supports financiers en unités de compte est exposée à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, selon l’évolution des marchés financiers. Le risque de perte est supporté par vous seul.
(5) La sécurisation des sommes investies s’entend minorée des frais de gestion sur encours du fonds en euros.
(6) Exonération d’impôt sur les revenus pour la part des sommes perçues correspondant aux versements. La part correspondant aux produits est fiscalisée. Se référer à l’annexe fiscale de la notice d’information.
(7) Le compartiment 3 recevant les versements obligatoires ne peut être débloqué qu’en rente.
(8) La référence à un prix ne préjuge pas des résultats futurs de ce dernier. L’attribution d’un prix constitue une appréciation de l’auteur duquel il/elle émane et peut être différente d’un auteur à l’autre. Présentation – Les Oscars de l’assurance vie, de la retraite et de la prévoyance (lesoscarsdelassurancevie.com)

MILLEVIE PER est un contrat d’assurance vie multisupport libellé en euros et en unités de compte souscrit par l’APERP, association régie par la Loi du 1er juillet 1901, auprès de l’assureur BPCE Vie, entreprise régie par le Code des assurances.
BPCE Intermédiaire d’assurance inscrit à l’ORIAS sous le n° 08 045 100. Distribué par votre Caisse d’Epargne intermédiaire en assurance inscrit à l’ORIAS.