La Caisse d'Epargne vous accompagne au quotidien et dans vos projets de vie : gestion de votre compte en ligne, simulation de crédit, assurance, épargne.
Les points clés(1)
Le Plan Epargne Retraite en pratique
- MILLEVIE PER est accessible avec un versement initial de 500 € minimum (100 € si mise en place simultanée de versements programmés).
- Vous pouvez effectuer des versements complémentaires ponctuels à partir de 100 € sur votre contrat retraite et instaurer des versements programmés à partir de 30 € par mois.
- En cas de décès avant 72 ans, même si votre contrat a enregistré des moins-values sur les supports financiers en unités de compte(4), vos bénéficiaires seront assurés de recevoir un capital au moins égal au cumul des versements effectués, dans la limite de 300 000 €(1).
Vous choisissez le mode de gestion financière de votre PER
Avec le mode de gestion sécurisation progressive, vous disposez de 3 formules d’investissement au choix, de la plus risquée à la moins risquée, répondant pour certaines à des critères d’investissement responsable. Plus de 10 ans avant votre retraite, l’actif le plus risqué sera privilégié pour rechercher davantage de performance, en contrepartie d’une prise de risque en capital.
Puis, au fil des années, leur part va décroître au profit de supports à faible risque. Cette sécurisation progressive est calculée automatiquement selon la durée de votre contrat jusqu’à votre retraite : vous n’avez pas besoin de vous en occuper.
Vous pouvez opter pour la Gestion Libre de votre contrat . Avec l’aide de votre Conseiller, vous accédez au choix parmi :
- un fonds en euros sécurisé(5) ;
- une large gamme diversifiée de supports financiers en unités de compte(4) qui vous permet d’aller chercher un potentiel de performance plus élevé, en contrepartie d’une prise de risque en capital.
Conformément à la réglementation, sauf avis contraire de votre part, le profil Équilibré Horizon Retraite de la Sécurisation progressive sera appliqué par défaut. Vous pouvez changer de mode de gestion à tout moment.
Constitution d’une épargne retraite : une fiscalité incitative
Pendant la phase d’épargne, vous pouvez opter pour la déduction des versements effectués en 2023 de votre revenu imposable de l’année(2) dans la limite des plafonds suivants :
- 10 % de vos revenus professionnels avec une déduction maximale de 32 908 € ;
- ou bien 4 114 € si ce montant est plus avantageux pour vous.
Bon à savoir : Déduire les versements que vous effectuez sur votre Plan d’Epargne Retraite peut s’avérer intéressant si votre taux d’imposition est supérieur ou égal à 30 %. En contrepartie, au moment du départ à la retraite, l’épargne constituée issue de votre PER sera soumise à l’impôt sur le revenu et aux cotisations sociales.
Deuxième possibilité, vous préférez bénéficier d’une fiscalité plus légère au moment de la retraite(2) et ne pas profiter de la déduction de vos versements :
- une exonération fiscale sur le capital(6),
- une imposition sur seulement une fraction de votre rente.
Bon à savoir : Dans quel cas peut-il être intéressant de renoncer à la déductibilité à l’entrée?
Cela dépend d’abord de votre situation fiscale actuelle. Cela peut être intéressant si vous êtes peu ou faiblement fiscalisé et notamment si votre Taux Marginal d’Imposition (tranche d’impôt la plus élevée à laquelle vos revenus sont soumis) est compris entre 0 et 11%.
Débloquer votre capital PER pour acheter votre résidence principale
En principe, les sommes placées sur votre MILLEVIE PER sont destinées à y rester jusqu’à votre départ en retraite. Toutefois, vous pouvez en disposer, en tout ou partie, de manière anticipée pour financer l’acquisition de votre résidence principale(3).
Vous pouvez, par ailleurs, demander le déblocage anticipé de votre placement pour faire face à certains évènements de la vie :
- décès de votre conjoint ou de votre partenaire de PACS,
- invalidité de 2e ou 3e catégorie de vous-même, de vos enfants, de votre conjoint ou de votre partenaire de PACS,
- surendettement, sur demande de la commission de surendettement,
- expiration des droits aux allocations chômage,
- cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire.
A la retraite : Rente et/ou capital, c’est vous qui décidez
Au moment de la retraite, vous pouvez percevoir l’épargne constituée dans votre MILLEVIE PER sous différentes formes(7) :
- en capital, versé en une ou plusieurs fois. Vous disposerez alors d’une somme dans laquelle vous pourrez puiser à tout moment ;
- en rente viagère, pour la totalité ou une partie de votre placement. Vous aurez alors la garantie de disposer d’un complément de revenus jusqu’à la fin de votre vie ;
- soit une combinaison des deux.
Comment bien gérer son PER (Plan Epargne Retraite), en bref
Caisse d'Epargne
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Consultez le document d’information MILLEVIE PER
(1) Selon les conditions, limites ou exclusions des engagements contractuels en vigueur.
(2) Selon les conditions et limites des dispositions fiscales en vigueur.
(3) À l’exception des sommes issues des cotisations obligatoires, en cas de transfert depuis un Article 83 ou un nouveau contrat PERo et selon les conditions, limites ou exclusions des engagements contractuels en vigueur.
(4) La valeur des supports financiers en unités de compte est exposée à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, selon l’évolution des marchés financiers. Le risque de perte est supporté par vous seul.
(5) La sécurisation des sommes investies s’entend minorée des frais de gestion sur encours du fonds en euros.
(6) Exonération d’impôt sur les revenus pour la part des sommes perçues correspondant aux versements. La part correspondant aux produits est fiscalisée. Se référer à l’annexe fiscale de la notice d’information.
(7) Le compartiment 3 recevant les versements obligatoires ne peut être débloqué qu’en rente.
MILLEVIE PER est un contrat d’assurance vie multisupport libellé en euros et en unités de compte souscrit par l’APERP, association régie par la Loi du 1er juillet 1901, auprès de l’assureur BPCE Vie, entreprise régie par le Code des assurances.
BPCE Intermédiaire d’assurance inscrit à l’ORIAS sous le n° 08 045 100. Distribué par votre Caisse d’Epargne intermédiaire en assurance inscrit à l’ORIAS.
