Chercher à valoriser votre capital(1) et préparer la transmission de votre capital, de votre vivant ou au décès.
En cas de rachat pour profiter de votre capital.
pour s’adapter à votre profil d’investisseur et ses évolutions : du moins risqué (fonds en euros(3)) aux plus risqués (supports en unités de compte(1)) en contrepartie d’un risque de perte en capital.
à l’assureur, qui mandate un gestionnaire financier, pour ne pas avoir à vous en préoccuper et espérer le meilleur des marchés financiers en contrepartie d’un risque de perte en capital.
Le contrat MILLEVIE Avenir Climat combine trois atouts complémentaires : un cadre fiscal avantageux, une gestion adaptable dans le temps et un investissement orienté vers des projets à impact.
Le contrat MILLEVIE Capi 2 est accessible avec un versement initial minimum de 10 000 €. Vous pouvez ensuite verser quand vous le souhaitez sans montant minimum, ou chaque mois à partir de 100 €. Ces versements sont soumis à des frais.
Votre capital reste disponible sur simple demande(4)(5). Vous pouvez effectuer des rachats partiels à partir de 1 000 €, en laissant minimum 2 000 € sur le contrat, et des rachats partiels programmés sans montant minimum(5).
Vous avez également la possibilité de demander une avance sur votre capital, c’est-à-dire un « prêt » octroyé par l’assureur(6) et soumis à taux d’intérêt, qui vous évite de désinvestir le capital sur votre contrat. Ainsi, il peut continuer à évoluer.
Vos intérêts et plus-values sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) dont le taux varie en fonction de la durée du contrat ou, sur option, au barème progressif de l’impôt.
Pour les contrats souscrits depuis plus de 8 ans, un abattement annuel de 4 600 € / an pour une personne seule ou 9 200 € / an pour un couple marié ou pacsé soumis à une imposition commune s’applique.
Les prélèvements sociaux restent exigibles dans la plupart des cas.
Le contrat de capitalisation peut faire l’objet d’une donation et conserver son antériorité fiscale.
Votre contrat intégrera votre actif successoral et pourra être attribué avec son antériorité fiscale à un seul héritier lors du partage successoral ou au légataire de votre choix si vous l’avez prévu par voie testamentaire.
A défaut, vos héritiers pourront soit conserver le contrat en l’état jusqu’au terme, soit en demander le rachat total(5).
Selon votre profil d’investisseur, vos besoins et vos exigences, vous choisissez votre mode de gestion :
Avec l’aide de votre conseiller, vous déterminez l’orientation adaptée à vos objectifs et à votre profil d’investisseur parmi les trois proposées, de la moins à la plus risquée.
Vous confiez ainsi la gestion financière de votre contrat à l’assureur qui mandate un gestionnaire financier. Celui-ci modifiera la répartition de votre capital entre les supports en unités de compte(1) selon les opportunités des marchés.
Vous avez le choix de répartir vos versements entre le fonds en euros, qui offre une protection maîtrisée de votre capital(3), et des supports en unités de compte(1) permettant d’accéder au potentiel de rendement des marchés financiers, en contrepartie d’un risque de perte en capital.
En fonction de l’évolution de vos projets, à tout moment, vous pouvez modifier la répartition de votre capital, en effectuant un arbitrage(7)(8).
Quatre options sont disponibles pour vous accompagner dans la gestion financière de votre contrat MILLEVIE Capi 2 en gestion libre(5).
C’est vous qui, à tout moment, demandez à activer ou suspendre l’une de ces options, sans frais complémentaires.
Protéger votre capital ou chercher à le dynamiser
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Caisse d'Epargne
Retrouvez tous les documents d’information précontractuelle et tableaux récapitulatifs des frais relatifs à nos contrats ainsi qu’aux supports d’investissement éligibles : http://www.priips-bpce-vie.com
Communication à caractère publicitaire.
(1) La valeur des supports en unités de compte est exposée à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, selon l’évolution des marchés financiers. Le risque de perte en capital est supporté par vous seul.
(2) Selon les conditions et limites des dispositions fiscales en vigueur.
(3) La protection des sommes investies s’entend minorée des frais de gestion sur encours du fonds en euros.
(4) Sous réserve de l’accord du bénéficiaire acceptant ou du créancier garanti le cas échéant. Sur le fonds en euros, des indemnités de rachat peuvent être appliquées selon les conditions et limites prévues dans les engagements contractuels.
(5) Selon les conditions, limites ou exclusions des engagements contractuels en vigueur.
(6) Dans les conditions décrites dans le règlement général des avances.
(7) Soumis à des frais en entrée sur le fonds en euros.
(8) Les arbitrages, en sortie du fonds en euros, peuvent être suspendus dans des circonstances spécifiques de marché dans les conditions et limites prévues dans les engagements contractuels.
MILLEVIE Capi 2 est un contrat de capitalisation multisupport libellé en euros et en unités de compte de BPCE Vie, entreprise régie par le Code des assurances.
BPCE courtier d’assurance inscrit à l’ORIAS sous le n° 08 045 100.
Distribué par votre Caisse d'Epargne intermédiaire en assurance inscrit à l’ORIAS.
