La Caisse d'Epargne vous accompagne au quotidien et dans vos projets de vie : gestion de votre compte en ligne, simulation de crédit, assurance, épargne.
La situation à bien connaître
Les solutions à mettre en place
Quel que soit votre âge, oubliez les problèmes du système pour vous intéresser à votre situation personnelle.
Les objectifs ? Optimiser vos droits à retraite, vous constituer un complément de revenus individuels, mais aussi bénéficier d’une fiscalité favorable.
Une stratégie en trois temps :
Passez votre carrière à la loupe
Combien de trimestres avez-vous cotisé ?
Combien de points détenez-vous dans les régimes complémentaires ?
Ces infos sont nécessaires pour savoir où vous en êtes sur le terrain de la retraite. Pour les obtenir, créez un compte sur info-retraite.fr ; vous y obtiendrez un relevé de situation à jour. Passez-le au crible, il peut être incomplet.
Gare aux pièges ! Exemple : saviez-vous que dans le privé, un trimestre est validé en fonction du salaire cotisé et non de la durée de travail ?
Analysez les leviers du système
Certains dispositifs peuvent vous permettre d’améliorer votre future retraite ou de partir plus tôt.
Citons la possibilité de racheter des trimestres pour des années d’études supérieures ou incomplètes, de cumuler emploi et retraite, de prendre une retraite progressive, de travailler plus longtemps pour majorer sa pension. Autant de leviers dont l’intérêt dépendra de votre situation (âge, statut, etc.).
Épargnez à bon escient
En parallèle, il est nécessaire de vous constituer un capital financier pour votre vie de senior. Et ce sans tarder, pour minimiser l’effort d’épargne nécessaire.
Il faut impérativement se concentrer sur trois placements adaptés au long terme, que sont :
- l’assurance vie,
- l’investissement immobilier
- et le plan d’épargne retraite individuel ou d’entreprise.
L’important est d’opter pour un produit adapté à votre profil d’épargnant et à votre horizon de placement.
