Prévoyance : faites le point sur vos besoins

Prévoyance : faites le point sur vos besoins

Anticipez l'avenir et prenez les dispositions nécessaires pour vous protéger vous et vos proches. 

Etes-vous bien couvert ?

Accidents, maladies, décès... Autant d'épreuves qui peuvent compromettre votre équilibre personnel et financier ainsi que celui de vos proches. Comment aider à maintenir votre niveau de vie et celui de votre famille si vous devez cesser ou aménager votre activité professionnelle ? Comment permettre à vos enfants de continuer au mieux leurs études si vous veniez à disparaître ? Vos assurances couvrent certains risques, mais pas tous.

La loi impose à tous de souscrire 2 assurances dites « obligatoires » :

  • L'assurance multirisque habitation(1) obligatoire uniquement pour les locataires, qui couvre votre logement et vos biens en cas de sinistre, vol, etc. Elle inclut également votre responsabilité civile(2) et celle des membres de votre famille qui partagent votre logement ;
  • L'assurance au tiers(1) qui sert à indemniser les dommages(3) causés aux tiers par le conducteur d'un véhicule.

Ces assurances ne couvrent pas les accidents de la vie qui n'ont pas de responsable, comme les accidents domestiques. Exceptée la part prise en charge par la Sécurité sociale, une indemnisation n'est possible que si l'on dispose d'une assurance spécifique. La Garantie des Accidents de la Vie(4) répond à ces besoins particuliers.

À chaque besoin son assurance prévoyance

En cas de maladie : l'assurance complémentaire santé Garanties Santé
La Sécurité sociale prend en charge une partie de vos frais de santé. En cas de maladie ou d'accident, vous risquez d'avoir à assumer des dépenses importantes. L'assurance complémentaire santé intervient en complément des remboursements de la Sécurité sociale. Vous bénéficiez généralement du tiers payant(5) et l'assurance couvre souvent tous les membres de votre famille.
L'étendue de la prise en charge de vos frais de santé dépend de votre contrat.

Faire face à un accident : la Garantie des Accidents de la Vie (GAV)(4)
Les accidents de la vie courante (accidents domestiques, de bricolage, sportifs…) sont fréquents. Leurs conséquences financières ne sont généralement pas couvertes par les assurances obligatoires. La Garantie des Accidents de la Vie (GAV) vous permet d'être indemnisé pour les accidents de la vie privée. Elle vous couvre ainsi que votre famille en cas d'hospitalisation, d'immobilisation prolongée.

Anticiper une perte d'autonomie : l'assurance dépendance Assistance Vie(6)
Avant de ne plus pouvoir réaliser seul(e) les gestes du quotidien, il est essentiel d'en anticiper les conséquences financières et matérielles afin d'être aidé le moment venu et de préserver ses proches au mieux. Assistance Vie peut aussi vous couvrir dès une fracture osseuse, selon la Formule choisie. Si une dépendance est reconnue par l'assureur, la rente mensuelle versée permettra de financer une partie des frais et sera complétée par un capital équipement pour aider à aménager le logement. De quoi pouvoir rester à son domicile le plus longtemps possible. Et dès l'adhésion, une assistance téléphonique est disponible.

7 500 € en 48 heures (sous conditions) en cas de décès : "Garantie Urgence"(7)
Et en cas de décès, qu’avez-vous prévu pour aider la personne qui partage votre vie ou vos proches ? Avec « Garantie Urgence », contrat d’assurance décès, vous cherchez à assurer à la personne de votre choix de pouvoir faire face aux premiers frais (loyer, charges, obsèques...).

Préserver au mieux l'avenir financier de votre famille : l'assurance décès Garanties Famille(8)
En choisissant une assurance décès, vous protégez votre famille en lui garantissant le versement d'une rente ou d'un capital garanti. Ainsi, vous vous assurez que vos enfants seront aidés pour continuer leurs études, par exemple, ou que votre conjoint pourra maintenir son niveau de vie au mieux. En cas de survenance d'une maladie grave(9), en choisissant la Fomule Plus de Garanties Famille, vous percevrez un capital correspondant à 20 % du capital garanti choisi à l’adhésion.

Anticiper le financement de vos obsèques et être assisté dans vos choix grâce à Ecureuil Solutions Obsèques(10)
Pour anticiper la charge financière des obsèques et les démarches qui en découlent, vous pouvez souscrire une assurance obsèques. Vous choisissez le montant du capital garanti (entre 3 000 et 8 000 €) qui sera versé à(aux) la personne(s) de votre choix pour financer vos obsèques, sachant que ce capital peut être susceptible d'être insuffisant le moment venu.

Souscrire un contrat d'assurance prévoyance

Etre couvert en cas d'accident
Pour une protection complète, votre ou vos contrat(s) doi(ven)t couvrir :
- les frais médicaux (assurance complémentaire santé) ;
- les autres préjudices (garantie des accidents de la vie, assurance dépendance, garantie obsèques, assurance décès, etc).

Laisser un capital à ma famille en cas de décès
L'assurance décès est une solution de prévoyance. Vous cotisez pour que les personnes que vous désignez puissent percevoir un capital défini à l'avance si vous veniez à disparaître. Cette solution présente l'avantage de protéger vos proches dès l'adhésion au contrat (sous réserve de l'acceptation par l'assureur). Dès que vous arrêtez de cotiser, comme pour l'assurance auto ou habitation, vous n'êtes plus couvert.

Capital, rente... Quelle prestation pour une assurance décès ?
Si vous optez pour le versement du capital garanti en une seule fois ou sous forme de rente, la(es) personne(s) que vous avez désignée(s) en disposera(ont) selon ses(leurs) besoins et ceux de votre famille pour aider à maintenir leur niveau de vie. Ou alors, vous pouvez choisir la rente éducation qui elle sera versée à vos enfants jusqu'à un âge précisé dans le contrat, chaque mois ou chaque trimestre pour les aider dans la réalisation de leurs études. Dans les deux cas, le capital perçu n'est pas soumis à l'impôt sur le revenu.

(1) L'assurance multirisques habitation et l'assurance automobile sont des produits de BPCE Assurances, entreprise régie par le Code des Assurances. Selon les conditions contractuelles en vigueur.

(2) La responsabilité civile correspond à l'obligation faite à chacun de réparer les dommages causés à autrui.
(3) Qu'il soit corporel ou matériel, un dommage ou préjudice subi est un événement qui peut justifier l'indemnisation de l'assuré par sa compagnie d'assurance (l'événement qui cause le dommage et le dommage lui-même doivent être garantis au contrat).

(4) La Garantie des Accidents de la Vie est un produit de BPCE Assurances, entreprise régie par le Code des Assurances. Selon conditions générales et particulières ou notice d'information et bulletin d'adhésion.
(5) Le tiers payant est un système de remboursement permettant de ne pas avancer ses frais médicaux.
(6) Ecureuil Assistance Vie est un contrat d’assurance dépendance de CNP Assurances, entreprise régie par le Code des assurances. Les prestations d’assistance sont assurées par Filassistance International, entreprise régie par le Code des assurances.
(7) « Garantie Urgence » est un contrat d'assurance décès de CNP Assurances, entreprise régie par le Code des assurances. Paiement en 2 jours ouvrés sur un compte Caisse d'Epargne à compter de la date de réception du dossier complet par votre Caisse d’Epargne en cas de bénéficiaire unique désigné et versement garanti jusqu’au
55e anniversaire de l’assuré.
(8) Garanties Famille est un contrat d’assurance décès de CNP Assurances, entreprise régie par le Code des assurances. Les prestations d’assistance sont assurées par Filassistance International, entreprise régie par le Code des assurances.
(9) Dénomée maladie redoutée dans la notice. Voir les conditions et limites ainsi que la liste exhaustive et les définitions des maladies redoutées au sein de la notice.
(10) Ecureuil Solutions Obsèques est un contrat d’assurance couvrant le risque décès et libellé en euros de CNP Assurances, entreprise régie par le Code des Assurances. Les prestations d’assistance sont assurées par Filassistance International, entreprise régie par le Code des assurances.
BPCE intermédiaire d'assurance inscrit à l'ORIAS sous le n° 08 045 100.

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