La Caisse d'Epargne vous accompagne au quotidien et dans vos projets de vie : gestion de votre compte en ligne, simulation de crédit, assurance, épargne.
La banque au quotidien, c’est tout ce qui permet de gérer les flux financiers de la structure professionnelle. Ça commence par l’ouverture d’un compte, avec la mise à disposition de moyens de paiement et de solutions pour les opérations bancaires courantes.
Le compte courant d’entreprise
Le compte courant d’entreprise s’ouvre auprès d’un conseiller bancaire professionnel. Celui-ci sera ensuite le premier interlocuteur de l’entrepreneur dans chacune de ses démarches et se chargera, au besoin, de faire la mise en relation avec d’autres experts financiers (par exemple l’assureur, l’opérateur de leasing, les spécialistes de l’épargne et du patrimoine, le « factor »…).
Certains conseillers professionnels sont généralistes, mais certaines structures comme les exploitations en agriculture/viticulture, les entreprises innovantes, les entreprises de l’économie sociale et solidaire ou les associations peuvent être suivies par des conseillers spécialisés qui témoignent d’une connaissance pointue de leur éco- système et de leurs besoins.
Le compte courant d’entreprise donne accès aux moyens de paie- ment (carte bancaire, chéquier) et à un espace en ligne depuis lequel l’entrepreneur peut suivre ses flux financiers et effectuer un certain nombre d’opérations 24h/24, 7j./7.
Espace asso : Une solution digitale globale pour les associations et entreprises sociales
Espace Asso est un outil clé en main de gestion au quotidien destiné aux associations, fondations, écoles privées, syndicats et entreprises sociales.
L’outil permet d’ouvrir un compte en quelques clics et d’encaisser de façon sécurisée des cotisations et/ou d’organiser des collectes en ligne.
Il offre aussi la possibilité de gérer un fichier d’adhérents, des inscriptions à un événement, de vendre ponctuellement des produits en ligne et de télécharger des tableaux de données pour simplifier sa comptabilité.
Très appréciée des clubs sportifs, des associations culturelles, des associations de parents d’élève, des écoles privées et établissements d’enseignement alternatif,
des associations intermédiaires d’insertion, la solution Espace Asso permet notamment de fluidifier la gestion en période de forte activité (comme celle de la rentrée scolaire) et d’éviter les difficultés de trésorerie liées aux dé- lais de remise et encaissements des règlements par chèque ou espèces.
Le compte courant d’associés
On appelle compte courant d’associés le compte ouvert par l’entre- prise aux actionnaires et détenteurs de parts (au moins 5 %) d’une SARL ou d’une société par action. Ce compte permet à ces personnes de verser à l’entreprise une avance de fonds (en numéraire ou sous forme de renonciation aux salaires et dividendes). C’est une alternative à l’apport au capital de l’entreprise, qui ne demande pas de modification des statuts et a pour avantage de produire des intérêts sur les versements effectués, lesquels entrent, avec les fonds avancés, au passif de la société et sont donc déductibles de son bénéfice imposable (sous certaines conditions).
Le compte courant d’associés n’est pas un panier de dons ! C’est une créance de l’entreprise à l’égard des personnes physiques ou morales qui ont procédé à des avances de fonds. Mais les modalités de remboursement sont souples. Il est néanmoins recommandé de les préciser dans une convention ou un pacte d’associés.
Les fonds du compte courant d’associés peuvent être bloqués pendant une durée déterminée (exemple : un banquier qui ne souhaite pas que le compte courant soit remboursé avant son propre prêt) : les actionnaires prêteurs s’engagent à ne pas réclamer le remboursement avant l’échéance fixée. Ce blocage s’effectue souvent à la demande de la banque pour garantir un emprunt.
Pourquoi faire un « pacte d’associés » ?
Le pacte d’associés est une convention extrastatutaire (non déposée au greffe du tribunal de commerce) signée entre les actionnaires d’une société.
Cette convention précise :
- les conditions dans lesquelles des mouvements de titres peuvent s’opérer (par exemple, les dispositions applicables au compte courant associé et/ou une clause de préemption obligeant un actionnaire désireux de céder ses titres de les proposer en priorité aux autres signataires du pacte et/ou une clause de plafonnement limitant la possibilité pour un actionnaire d’acquérir des titres au-delà d’une certaine proportion du capital, etc.) ;
- les règles de gouvernance et de gérance (par exemple,règles de nomination d’un dirigeant, obligations d’information entre les actionnaires sur les activités de la société et les événements impactant son cycle d’exploitation, ses projets de développement et/ou sa situation financière) ;
- les conditions de sortie d’un associé ou de rupture du pacte.
Rédigé avec l’appui d’un conseil, le pacte d’associés est souhaitable pour mettre en place, dès le départ, des relations saines entre associés, et surtout pour protéger l’entreprise en cas de conflit.
Le compte excédent
À l’ouverture d’un compte courant professionnel, on procède généralement en même temps à celle d’un compte excédent. Il s’agit d’un compte rémunéré à taux fixe, produisant des intérêts journaliers, sur lequel l’entrepreneur va pouvoir créditer ses excédents de trésorerie.
Il pourra ensuite faire des retraits à tout moment pour régler n’importe quelle dépense de l’entreprise.
Le compte excédent, sûr et très souple, est une solution idéale pour gérer les écarts positifs entre encaissements et décaissements. Ce n’est pas exclusif d’autres placements que l’entreprise peut faire pour faire fructifier ses excédents de trésorerie : compte à terme à taux fixe progressif, OPC à moyen-long terme, OPC ISR (placements éthiques)…
