La Caisse d'Epargne vous accompagne au quotidien et dans vos projets de vie : gestion de votre compte en ligne, simulation de crédit, assurance, épargne.
Les points clés
Le crédit-bail mobilier,
en détail
Avec le crédit-bail mobilier(1), financez tous vos équipements professionnels (matériel de transport, matériel informatique et médical, engins de travaux publics et de manutention, machines-outils, …), sans apport personnel et sans avoir d’avance de TVA à effectuer.
Le crédit-bail vous permet de disposer de votre matériel sous la forme d’un contrat de location assorti d’une option d’achat en fin de contrat. À la fin du contrat vous pouvez racheter le matériel pour un prix fixé dès la signature, prolonger le contrat, ou restituer l’équipement au bailleur.
D’une grande souplesse, les loyers du crédit-bail peuvent avoir différentes périodicités (mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels, ou encore saisonniers pour s’adapter à votre activité)
La Minute Crédit-Bail 1
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Définition : qu'est-ce que le crédit-bail mobilier ?
Le crédit-bail mobilier professionnel est un type de financement proposé par un établissement bancaire qui va acheter vos équipements professionnels et vous louer ces biens avec ou sans option d’achat.
Les questions peuvent être nombreuses : durée de financement, location, option d’achat, … Votre Caisse d’Epargne vous présente de manière succincte les bases du crédit-bail mobilier, une solution de financement accessible aux professionnels comme aux entreprises. Elle répond notamment à deux questions principales, à savoir : qu’est-ce qu’un crédit-bail pour l’achat de matériel professionnel ? Et comment ça marche ?
Pourquoi opter pour le crédit-bail mobilier : le dispositif « Caisse d’Epargne Lease »
- Pour préserver sa trésorerie : l’offre de crédit-bail mobilier de la Caisse d'Epargne « Caisse d’Epargne Lease » vous permet de financer 100 % de votre investissement TTC (vous n’avez pas à supporter l’avance de TVA).
Caisse d’Epargne Lease acquitte la TVA sur l’équipement auprès du fournisseur. Vous acquittez la TVA uniquement sur les loyers qui vous sont facturés, et récupérez la TVA majorant les loyers selon le régime de droit commun. - Pour faire des économies : vos loyers de crédit-bail ou de location financière constituent une charge d’exploitation et sont déductibles du bénéfice imposable(2).
- Pour conserver sa capacité d’endettement, le crédit-bail mobilier étant un engagement hors bilan.
La Minute Crédit-Bail 2
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Les avantages et les inconvénients du crédit-bail
Financement à 100 % TTC, déductibilité des loyers, premier loyer majoré, accompagnement administratif, … Le financement en crédit-bail mobilier présente de nombreux avantages.
Découvrez-les en vidéo.
Quels sont les inconvénients du crédit-bail ?
• La somme investie dans le crédit-bail peut être supérieure à la somme d’un crédit bancaire car l’établissement bancaire se rémunère sur la marge réalisée sur le loyer de location.
• Le choix de matériel est limité. Il y a une possibilité de refus de certains biens obsolètes ou invendables à la fin du contrat.
Comment choisir entre crédit et crédit-bail pour votre mobilier ?
Le crédit et le crédit-bail sont deux solutions de financement complémentaires, leurs caractéristiques, mais surtout leurs avantages respectifs sont différents.
Choisir entre ces deux solutions va dépendre de l’investissement que vous souhaitez financer et des objectifs que vous souhaitez atteindre en matière de durée, d’apport, de souplesse, de présentation bilancielle ou encore de déductibilité.
La Minute Crédit-Bail 3
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Pourquoi préférer le crédit-bail au crédit classique ?
Comment choisir entre crédit et crédit-bail ? Le crédit et le crédit-bail sont deux solutions de financement complémentaires.
Leurs caractéristiques, mais surtout leurs avantages respectifs sont différents. Découvrez tout cela avec cette nouvelle vidéo Caisse d’Epargne.
Qui peut profiter du crédit-bail et pour quels types de matériels professionnels ?
Le crédit-bail est accessible à toutes les entreprises qui souhaitent investir dans un équipement à usage professionnel quel que soit :
- Leur forme juridique : SARL, SA, SAS, entreprise individuelle, EURL, …
- Leur secteur : agricole, industriel, services,
- Leur statut : PME/PMI, artisans, commerçants, professions libérales, …
Le crédit-bail est un outil de financement adapté à une large palette d’équipements
- Véhicules de transport : voitures de société, véhicules utilitaires légers, véhicules industriels, autocars, avions, bateaux, . . .
- Équipements industriels, machines-outils, . . .
- Matériels de TP, levage, manutention, véhicules spéciaux, . . .
- Équipements bureautiques et informatiques
- Équipements médicaux, automates de laboratoire, imagerie médicale, . . .
- Matériels agricoles, tracteurs, machines à vendanger, moissonneuses-batteuses, . . .
La Minute Crédit-Bail 4
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A qui s’adresse le crédit-bail et pour quels matériels ?
Vous voulez savoir si le crédit-bail est adapté à votre entreprise et à vos investissements ? Retrouvez ici toutes les réponses aux questions que vous vous posez.
Cliquez ici pour accéder à l’ensemble des vidéos de la saga « La Minute crédit-bail »
Mode d’emploi du crédit-bail mobilier
- 1. Sélection Vous sélectionnez l’équipement qui répond le mieux à vos attentes.
- 2. Choix du fournisseur Vous choisissez librement le fournisseur (français ou étranger(3)) et négociez directement les modalités d’achat.
- 3. Location de l’équipement Notre structure spécialiste du crédit-bail achète l’équipement, puis le loue à votre entreprise pour une durée déterminée par contrat.
- 4. Loyers Vous vous acquittez des loyers correspondant à l’utilisation du bien et permettant l’amortissement financier de l’investissement.
- 5. Fin du contrat À l’issue du contrat de crédit-bail mobilier, vous avez le choix entre trois options : 1) vous rachetez le matériel pour un prix convenu dès la signature du contrat (appelé valeur résiduelle, et comprise généralement entre 1 et 6% du prix d'achat) ; 2) vous poursuivez la location pour une durée à déterminer en bénéficiant d’une nouvelle option d’achat ; 3) vous restituez le matériel au bailleur.
Caisse d'Epargne
Document à caractère publicitaire et sans valeur contractuelle
(1) Sous réserve d’acceptation de votre dossier par la Caisse d'Epargne.
(2) Selon la législation fiscale en vigueur et pour un financement 100 % professionnel.
(3) Conformément aux dispositions contractuelles
BPCE - Société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital de 188 932 730 euros. Siège social : 7, promenade Germaine Sablon 75013 PARIS RCS Paris N° 493 455 042. – BPCE, intermédiaire en assurance inscrit à l’ORIAS sous le n° 08 045 100 (www.orias.fr).
