Caisse d'Epargne vous accompagne au quotidien et dans vos projets de vie : gestion de votre compte en ligne, simulation de crédit, assurance, épargne.
Faire le point sur votre dossier retraite
Cette étape est double. Il s’agit d’abord de vérifier l’état de vos droits à retraite en passant à la loupe votre relevé de carrière, disponible sur info-retraite.fr.
Rappel : votre pension sera calculée à partir des éléments y figurant. Votre conseiller bancaire est là pour vous aider à faire le point. C’est aussi l’occasion d’étudier les dispositifs réglementaires pour aménager votre retraite.
Le rachat de trimestres
Vous pouvez en acquérir jusqu’à 12 pour des années de votre carrière incomplète (moins de 4 trimestres validés) ou des années d’études supérieures. Plus vous êtes âgé, plus c’est cher.
Mais cette dépense est déductible de votre revenu imposable. Elle peut vous permettre d’obtenir une retraite à taux plein plus vite, avec des effets positifs également sur votre retraite complémentaire.
Le cumul emploi-retraite
Faire valoir ses droits à retraite, ce n’est pas forcément arrêter de travailler. Saviez-vous qu’il est possible, dans un grand nombre de cas, de percevoir votre retraite et d’avoir une activité professionnelle, le tout sans contrainte
À la condition d’avoir au moins 64 ans et liquidé sa (ses) retraite(s) à taux plein dans tous les régimes (ou avoir l’âge du taux plein, soit 67 ans).
Quels seront vos besoins à la retraite ?
Proche de votre retraite, vous pouvez avoir une estimation assez précise de son montant.
Évaluez en parallèle au mieux votre futur budget retraite, en y intégrant vos dépenses nouvelles (mutuelle santé par exemple) et en y soustrayant certains postes (crédit immobilier, études des enfants…). Ce match revenus/dépenses est essentiel pour mettre d’ultimes stratégies d’épargne complémentaires en place.
Élargir le champ de sa réflexion
À plus de 60 ans, il est aussi temps de prendre des dispositions pour vous mais aussi pour vos proches. Avec notamment deux axes à suivre.
La donation, un outil incontournable
De votre vivant, vous pouvez amorcer la transmission de votre patrimoine par des donations. C’est un moyen de réduire la fiscalité avec des abattements significatifs. Il faut toutefois être attentif à ne pas donner de manière irréfléchie et notamment trop tôt alors que vos besoins futurs sont incertains.
Conseil : avant toute donation, prenez donc le temps de la réflexion, car comme le dit l’adage, « donner, c’est donner », nul retour en arrière possible(1).
Anticiper la gestion de son patrimoine
La retraite, c’est aussi prévoir le jour où vous pourriez être empêché, pour des raisons physiques ou mentales, de gérer vos deniers. Une solution est aujourd’hui accessible par anticipation : le mandat de protection future. Il s’agit de désigner à l’avance une personne
(le mandataire) qui gérera, avec le souci de vous protéger, votre patrimoine.
Important : Le mandat de protection future peut aussi être mis en place par des parents, notamment retraités, pour leur enfant souffrant d’une maladie ou d’un handicap.
Les solutions pour profiter de votre retraite
La Caisse d’Epargne vous accompagne dans votre nouvelle étape de vie, en vous proposant des solutions adaptées à vos besoins pour vivre votre retraite au quotidien.
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Investir sur les supports financiers comporte un risque de perte en capital, parlez-en avec votre conseiller.
Communication à caractère publicitaire et sans valeur contractuelle.
(1) Trois cas d’annulation sont prévus aux articles 953 et suivants du Code civil : l’ingratitude du donataire, la survenance d’enfants alors que le donateur n’en avait pas au moment de la donation, l’inexécution des charges éventuellement prévues dans l’acte de donation.
(2) Garanties Santé est un contrat de BPCE Assurances, entreprise régie par le Code des assurances, Société Anonyme au capital de 61 996 212 euros. Siège social, 88 avenue de France 75641 PARIS Cedex 13 RCS Paris n° B 350 663 860. Distribué par la Caisse d’Épargne.
BPCE - Société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital de 207 603 030 euros. Siège social : 7, promenade Germaine Sablon 75013 PARIS RCS Paris N° 493 455 042. – BPCE, intermédiaire en assurance inscrit à l’ORIAS sous le n° 08 045 100 (www.orias.fr).
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