Caisse d'Epargne vous accompagne au quotidien et dans vos projets de vie : gestion de votre compte en ligne, simulation de crédit, assurance, épargne.
Entrepreneur, freelance ou dirigeant d’une PME, la santé de votre entreprise dépend directement de votre bien-être personnel.
En cas d’incapacité de travail, les indemnités du régime obligatoire sont souvent insuffisantes pour maintenir votre activité et donc les revenus de votre famille. Caisse d’Épargne vous dévoile comment vous préserver des conséquences financières d’un problème de santé ou d’un accident.
Protégez votre santé et votre entreprise
On a l’habitude d’entendre que « le travail, c’est la santé ». Mais en tant qu’entrepreneur, votre santé a surtout une influence déterminante sur votre travail : si vous faites face à un aléa de la vie (maladie, accident) qui vous empêche de travailler, votre activité peut rapidement péricliter et vos revenus s’effondrer.
Au quotidien, vous pouvez prendre des mesures simples pour vous protéger :
- Organisez le suivi de votre santé : Planifiez des examens médicaux réguliers pour surveiller votre santé, selon votre âge et votre condition physique. Essayez de réaliser chaque année un bilan global et les contrôles spécifiques lés à votre activité (par exemple, un examen de vue pour un chauffeur). Surveillez votre alimentation et, autant que possible, pratiquez une activité physique régulière : à défaut de temps, vous pouvez compenser en vous rendant à votre travail à vélo ou à pied.
Pour plus de conseils sur l’alimentation et l’activité physique, vous pouvez consulter le site Manger Bouger. - Optimisez votre environnement de travail : Assurez d’abord votre sécurité en effectuant des audits et en mettant en place les mesures adaptées, notamment si vous devez porter des équipements spécifiques (gants, casque…). Si vous avez un poste de travail sédentaire, travaillez son ergonomie pour diminuer les risques de douleurs ou de blessures (bureau réglable, chaise ergonomique, lumière adéquate…).
- Assurez votre formation continue : Plusieurs formations existent pour acquérir les bons réflexes et adopter les bons gestes en cas d’accident. Également accessibles à vos collaborateurs, les formations aux premiers secours ou les actions de sensibilisation aux risques rendent votre environnement de travail plus sûr.
- Protégez-vous financièrement : Assurez-vous d’être bien couvert en cas de dépenses de santé avec une complémentaire santé efficace. Souscrivez un contrat de prévoyance professionnelle adapté à vos besoins et revoyez régulièrement ses clauses pour vérifier qu’il vous propose toujours une couverture appropriée. Un contrat « Homme Clé » permet également de pallier les pertes de revenus liées à l’indisponibilité d’une personne tenant un rôle prépondérant dans l’activité.
Complémentaire santé pour garantir des soins de qualité
En cas de problème de santé vous obligeant à suspendre votre activité, vous bénéficiez de la protection offerte par la sécurité sociale :
- une couverture de base qui prend en charge les frais de santé (consultations, hospitalisations, médicaments…) et dont les taux de remboursement sont similaires à ceux dont bénéficient les salariés du régime général ;
- des indemnités journalières, soumises à un délai de carence de trois jours et dont le montant, calculé d’après votre revenu moyen des trois dernières années, est plafonné.
La complémentaire santé vous permet d’accéder à des soins de qualité en bénéficiant d’une couverture médicale optimale qui va couvrir les dépenses non prises en charge par la sécurité sociale. Selon votre situation et vos besoins, vous avez également la possibilité d’optimiser le remboursement de certains soins (dentaires, optiques, médecines douces…).
Complémentaire santé collective
Depuis 2016, toute entreprise du secteur privé à pour obligation de proposer une complémentaire santé collective à ses salariés qui peut également profiter au dirigeant salarié et à sa famille.
Cette solution offre un cadre protecteur aux salariés : plus facile à adopter qu’une complémentaire individuelle (démarches administratives réduites), elle donne accès à une couverture de qualité à un prix souvent plus compétitif avec une prise en charge d’au moins 50 % des cotisations par l’entreprise.
Les dirigeants salariés ont accès à la même couverture qui peut également s’étendre à leur famille (conjoints et enfants), selon les options choisies lors de la mise en place du contrat (adhésion facultative ou obligatoire des ayants droit).
Contrat de prévoyance professionnelle pour maintenir vos revenus
En tant que travailleur non salarié (TNS), micro-entrepreneur ou dirigeant salarié (rémunéré uniquement en dividendes), si vous êtes confronté à une maladie ou à un accident qui vous empêche de travailler, vous pouvez bénéficier d’indemnités journalières (IJ) correspondant à 1/730 de votre Revenu d’Activité Annuel Moyen (RAAM).
Le RAAM est lui-même calculé selon la moyenne des revenus cotisés durant les trois dernières années.
Cette indemnité est toutefois plafonnée : elle ne peut dépasser le plafond annuel de la sécurité sociale (47 100 euros bruts au 1er janvier 2025) et un TNS ne peut donc pas percevoir plus de 64,52 euros par jour, ce qui est souvent loin de compenser la perte de revenus due à l’arrêt de travail.
C’est ici qu’intervient le contrat de prévoyance : il compense la perte de revenus grâce au versement d’indemnités complémentaires dont le montant dépend des garanties souscrites dans le contrat.
Si vous êtes TNS, le contrat de prévoyance complémentaire présente également un avantage fiscal : les cotisations versées sont déductibles de votre bénéfice imposable.
Selon les options choisies à la souscription, certains contrats peuvent également prévoir la prise en charge de frais fixes pendant toute la durée l’incapacité de travail (loyer, factures d’énergie…).
Une protection pour vous, votre famille, votre entreprise et vos salariés
Le contrat de prévoyance et la complémentaire santé se révèlent des outils indispensables en matière de sécurité :
-
Pour vous
avec une protection sur mesure grâce à des contrats adaptés à vos besoins et à votre activité.
-
Pour votre activité
qui peut perdurer le temps de votre absence.
-
Pour vos salariés
qui n’ont pas à subir la perte de revenus conséquente que peut provoquer un aléa de la vie.
Prenez le temps de consulter votre conseiller Caisse d’Epargne pour définir quelles solutions sont les plus adaptées pour assurer votre protection et celle de ceux qui vous sont chers.
Caisse d'Epargne
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