Caisse d'Epargne vous accompagne au quotidien et dans vos projets de vie : gestion de votre compte en ligne, simulation de crédit, assurance, épargne.
Le crédit bancaire
Le crédit bancaire couvre une large palette des besoins de financement d’une entreprise à sa création : acquisition de locaux,
travaux, équipements, investissements, véhicules, trésorerie…
Le crédit bancaire peut être* :
- à très court terme (environ six mois) : il s’apparente alors à une facilité de trésorerie et prend la forme d’un découvert autorisé, d’une ligne de crédit, d’un crédit renouvelable ou d’une avance. Pour les activités saisonnières, ce peut être un crédit de campagne ;
- à court terme (remboursable sur deux à trois ans) : principalement utilisé pour fluidifier la trésorerie, il peut aussi financer des opérations de marketing/communication et des immobilisations de court terme, telles que les équipements techniques ou informatiques ;
- à moyen terme (remboursable sur deux à sept ans) : pour financer les locaux et travaux, le matériel de production, les véhicules ;
- à long terme (sur une durée de plus de sept ans) : pour financer les locaux, des investissements importants en recherche et développement et en prototypage, un cycle d’exploitation qui implique des rendements différés (comme en agriculture/viticulture).
* Sous réserve d’acceptation du dossier par Caisse d’Epargne.
Le microcrédit, une solution pour les créateurs vulnérables
Le microcrédit est une solution de prêt* qui s’adresse aux personnes ayant un projet d’insertion mais peu de moyens financiers disponibles. Avec Caisse d’Epargne, il est adossé au Parcours Confiance qui permet d’obtenir un prêt de 300 à 12 000 euros de crédit sur une durée de cinq ans, assorti d’un accompagnement par des experts du financement.
* Sous réserve d’acceptation du dossier par Caisse d’Epargne.
Le crédit express : votre financement en moins de 48h
Écureuil Crédit Express est une solution de financement bancaire sans caution ni garantie permettant d’obtenir en quelques clics et en moins de 48 heures jusqu’à 40 000 euros* de prêt bancaire.
Ce dispositif est particulièrement adapté pour répondre au besoin de remplacement rapide d’un équipement ou d’un véhicule ou pour réaliser des travaux.
* Montant indicatif, pouvant varier selon les Caisses d’Epargne. Sous réserve d’acceptation de votre dossier.
Le Prêt innovation
Dans le cadre de son offre globale d’accompagnement des startups et des entreprises innovantes, le dispositif Néo Business propose le Prêt innovation qui permet de financer les besoins matériels et immatériels avec une garantie à hauteur de 50 % du montant du financement par le Fonds Européen d’Investissement (FEI)*.
Les Caisses d’Epargne distribuent à hauteur de 80 millions d’euros ces financements garantis par le FEI en faveur des startups et entreprises innovantes.**
* Ces financements bénéficient du soutien de l’Union européenne dans le cadre du Fonds InvestEU.
** Sous réserve d’acceptation du dossier par Caisse d’Epargne.
Le crédit-bail*
Alternative au crédit bancaire classique, le crédit-bail est un contrat de location à option d’achat passé entre la banque et l’entrepreneur.
Ce contrat stipule que les biens immobiliers ou mobiliers financés par la banque pour le compte d’une entreprise appartiennent à la banque. Celle-ci perçoit des loyers pendant la durée du crédit-bail, à l’issue duquel l’entreprise restitue le bien ou l’achète à sa valeur résiduelle contractuelle.
Cette solution est particulièrement intéressante pour financer tous les biens dont la valeur se dégrade rapidement (équipements à brève échéance d’obsolescence, véhicules…). Le crédit-bail est apprécié des entrepreneurs car il permet de financer les biens à hauteur du tarif TTC et n’impacte pas le bilan. Dans la plupart des cas, l’entrepreneur est libre du choix de ses fournisseurs et peut, en concertation avec le banquier, bénéficier de souplesse dans les conditions du règlement des loyers.
* Sous réserve d’acceptation du dossier par Caisse d’Epargne.
Un crédit-bail, ça s’assure !
Le crédit-bail n’absout pas des obligations générales d’assurance : responsabilité civile pouvant être engagée dans le cadre de ses activités, assurance d’un véhicule en responsabilité civile… Le crédit-bail est également assuré par une assurance emprunteur.
*Sous réserve de la règlementation en vigueur. Rédaction effectuée en 2019.
