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Lorsque votre fonds de roulement est supérieur à votre besoin en fonds de roulement, votre trésorerie est excédentaire. Cela signifie que vous disposez de plus de liquidités que vous n’en avez besoin pour couvrir vos dépenses courantes : c’est le signe d’une bonne gestion de votre activité ! Reste toutefois à faire bon usage de cet excédent : SantExpert vous oriente pour le placer judicieusement selon vos besoins et vos objectifs.
Accéder à une solution simple : le Compte Excédent Professionnels
Pour transférer facilement et rapidement vos excédents de trésorerie vers un compte rémunérateur, la première solution consiste à ouvrir un Compte Excédent Professionnels.
Sans aucun moyen de paiement (carte bancaire ou chéquier), ce compte vous est accessible si vous détenez déjà un compte professionnel ouvert dans votre Caisse d’Epargne. Vous pouvez y transférer vos excédents de trésorerie quand vous le souhaitez, sans limite de montant.
Le taux de rémunération est fixé dès la souscription et les versements des intérêts, mensuels ou trimestriels, se font par virements internes vers votre compte professionnel.
Les retraits sont réalisés par virement, sans préavis ni limite de montant, tant que la provision est suffisante.
Placez vos excédents de trésorerie pour les valoriser
Vos excédents de trésorerie démontrent la bonne gestion de votre activité. Mais ne pas les utiliser peut prouver le contraire.
Dès lors que vous vous assurez de conserver un fonds de roulement suffisant, bien placer vos excédents peut vous aider à poursuivre plusieurs stratégies :
- faire travailler cet argent pour en tirer des intérêts ;
- disposer de fonds pour faire face aux imprévus ;
- développer votre activité en augmentant votre capacité de financement.
Avant de faire vos choix, vous devez vous poser trois questions
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De quel montant à placer disposez-vous ?
Pour répondre à cette question, tenez compte du fonds de roulement que vous devez conserver et anticipez bien vos dépenses à venir.
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À quel horizon pouvez-vous placer le montant dédié ?
Selon le degré de développement de votre activité et vos objectifs, définissez combien de temps vous pouvez vous permettre d’immobiliser les sommes que vous souhaitez placer.
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Quels risques êtes-vous prêt à prendre ?
Le niveau de risque a une influence directe sur la rémunération d’un placement : à vous de définir quel équilibre vous souhaitez installer entre sécurité du placement et recherche de rentabilité.
Une épargne en phase avec votre stratégie
Placer vos excédents de trésorerie, surtout s’ils sont récurrents, constitue un réflexe de bonne gestion. En fonction de votre situation, vous pouvez poursuivre plusieurs objectifs :
un placement à court terme, sécurisé même si sa rentabilité est limitée, disponible et générant peu de frais, qui vous permet de disposer d’une épargne en cas d’imprévu (par exemple : compte sur livret) ;
un placement à moyen terme, où vous acceptez que vos fonds soient bloqués généralement entre trois et huit ans pour pouvoir bénéficier, à terme, d’une rentabilité connue à l’avance (par exemple : compte à terme) ;
un placement à long terme, que vous pouvez alimenter régulièrement, proposant des supports variés pour mixer sécurité et recherche de rentabilité, pour constituer un capital qui vous permettra, plus tard, de réaliser un projet (par exemple : contrat de capitalisation).
Selon les excédents dont vous disposez, vous pouvez jouer sur plusieurs tableaux à la fois.
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