Les premières actions à mener auprès de la banque

Ce contrat permet le versement d’un capital défini par le défunt pour financer exclusivement tout ou partie des obsèques. S’il le souhaitait, le défunt aura pu y consigner ses volontés. Il est donc préférable de vous rapprocher de l’assureur ou de l’agence Caisse d’Epargne du défunt avant de prendre contact avec le prestataire funéraire.

A savoir : Sous certaines conditions, l’assurance de la carte Visa Premier du défunt peut prendre en charge le transport du corps de l’assuré, ainsi qu’une partie des frais associés. Certains contrats d’assurance spécifiques prévoient le transfert du corps du défunt vers un pays étranger. Reportez-vous aux conditions contractuelles des contrats concernés.

Pour enclencher le traitement de la succession, prenez contact avec l’agence Caisse d’Epargne détenant les comptes, avoirs ou contrats d’assurance que le défunt aurait pu souscrire et transmettez :

• une copie du certificat de décès et du livret de famille,
• les instruments de paiement du défunt (carte et chéquier du compte simple),
• les numéros des comptes et contrats détenus si vous les connaissez,
• les coordonnées des héritiers identifiés,
• les coordonnées du notaire éventuel.

Afin de protéger les avoirs du défunt, cette démarche aura pour effet :

• de bloquer tous les avoirs que le défunt détenait en son nom sur ses comptes individuels (à l’exception de certaines opérations créditrices et débitrices),
• de bloquer les comptes indivis jusqu’au règlement de la succession,
• d’interdire l’accès au coffre-fort loué au seul nom du défunt ⁽²⁾,
• de supprimer les procurations sur le compte du défunt.

Les comptes joints peuvent continuer à fonctionner, sauf si les héritiers, le co-titulaire survivant et/ou le notaire chargé du règlement de la succession s’y opposent.

Pour ouvrir la succession, vous aurez impérativement besoin d’un notaire dans au moins l’un
des cas suivants :

• les avoirs au décès sont supérieurs à 5 335 €,
• le défunt était locataire d’un coffre individuel,
• le défunt était propriétaire de biens immobiliers,
• il existe un testament, un contrat de mariage, ou une donation.

Si vous avez recours à un notaire, transmettez-lui les coordonnées de l’agence Caisse d’Epargne afin de simplifier les échanges nécessaires à l’établissement de la déclaration de succession et au versement des capitaux.

Si le défunt avait souscrit un contrat « Garantie Urgence » ou SECUR’ Urgence à la Caisse d’Epargne, vous pouvez recevoir un capital de 7 500 € sous 48 h⁽³⁾ après réception du dossier complet auprès de l’assureur, si vous êtes l’unique bénéficiaire.
 
Sur présentation de la facture des obsèques et sous réserve d’un solde suffisant sur le(s) compte(s) de dépôt du défunt, la loi prévoit la possibilité de débloquer jusqu’à 5 000 €⁽⁴⁾ pour paiement  de tout ou partie des frais funéraires.
 
Vous pouvez également demander le capital décès du régime de sécurité sociale ou assimilé sous certaines conditions : renseignez-vous directement auprès de l’organisme.
 
Le défunt peut aussi détenir des contrats de prévoyance dans d’autres établissements, à titre personnel ou via son employeur : contactez-les.
 
Une fois ces démarches réalisées, vous allez devoir remplir d’autres formalités auprès des différents établissements dans lesquels le défunt détenait des comptes et des contrats.
 
Pour en savoir plus sur l’ensemble des démarches :