Plan d’Epargne en Actions (PEA)

Plan d’Epargne en Actions (PEA)

Une solution d'épargne à moyen/long terme pour investir en bourse dans un cadre fiscal avantageux (selon conditions fiscales en vigueur).

PEA

Le PEA en bref

  • Un outil indispensable pour investir en bourse   
  • Possibilité d'accéder à un large choix de valeurs  
  • Accessible à tous
  • Versements possible jusqu'à 150 000 €  par PEA   
  • Fiscalité avantageuse en matière d'imposition sur le revenu

La Caisse d'Epargne vous accompagne

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Une solution accessible dès 18 ans

Un PEA peut être soucrit par tout contribuable fiscalement domicilié en France, à raison d'un PEA par contribuable (ou 2 par foyer fiscal dans le cas d'une imposition commune).
Une personne majeure (qui a moins de 21 ans ou moins de 25 ans lorsqu'il poursuit ses études ou quelque soit l'âge lorsqu'il effectue son service militaire) rattachée à un foyer fiscal peut détenir un PEA dont le plafond de versements est limité à 20 000€.

Selon votre profil d'investisseur, vos objectifs, le temps que vous souhaitez consacrer à la gestion de votre PEA, vous adaptez librement votre niveau de gestion. Vous pouvez ainsi investir soit en direct en Bourse, soit via l'intermédiaire d'OPC (SICAV, FCP) .

Vous pouvez également choisir d'investir régulièrement sans avoir besoin de vous soucier de l'évolution des marchés financiers grâce à Bourse Abonnement Ecureuil.
Vous avez également un accès direct à Direct Ecureuil Service Bourse*.

Une solution d'épargne pour diversifier vos placements

Accessible à de nombreux produits financiers, le PEA vous permet d'investir sur les marchés financiers européens en vous consituant et gérant un portefeuille financier.
C'est un outil privilégié pour diversifier vos placements sur différents types de produits financiers (actions, parts sociales, OPC...) en fonction de votre situation financière, de vos objectifs d'investissement et de votre profil investisseur.

Depuis le 1er janvier 2014, la Loi de Finances a également créé le "PEA-PME" vous permettant d’investir dans les PME (petites et moyennes entreprises)(1) et les ETI (entreprises de taille intermédiaire)(2) tout en bénéficiant des avantages du PEA en matière de fiscalité(3). Pour en savoir plus, cliquez ici

Points d'attention :

  • Investir dans des titres financiers comporte des risques liés à la fluctuation des marchés boursiers : ni le capital, ni le rendement ne sont garantis. Vous devez donc être prêt à accepter de perdre tout ou partie de l’épargne investie.
  • Un investissement dans le PEA doit s’envisager sur le moyen/long terme
  • Des frais sont appliqués dans le cadre du PEA (droits de garde, transfert de PEA...). Pour plus d’informations sur les frais, veuillez-vous référer à la brochure tarifaire de votre établissement bancaire

Fiscalité

Avec le PEA, bénéficiez d'un régime fiscal avantageux(4) pendant la phase de capitalisation et en cas de retrait sous certaines conditions.
Les gains potetiels réalisés au titre des placements effectués dans le cadre du PEA (dividendes, plus-values de cession et autres produits) ne sont imposables à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux qu'en cas de retrait.

L'imposition du PEA dépend de l'antériorité du plan :

  • Tout retrait avant 5 ans entraîne la clôture du plan (sauf en cas de licenciement, invalidité, mise à la retraite anticipée du titulaire ou de son/sa conjoint(e), affectation dans les 3 mois de la création ou reprise d'une entreprise (loi Dutreil), les versements restent possibles sauf dans le cas de la loi Dutreil). Les gains réalisés sont soumis à l'impôt sur le revenu (12,8% applicable par défaut, le client peut opter pour le barême progressif) et soumis aux prélèvements sociaux (17,2%).
  • À partir de 5 ans, vous pouvez effectuer des retraits partiels sans clôturer votre PEA ou opter pour une sortie en rente défiscalisée et de nouveaux versements sont possibles. Les gains réalisés sont totalement exonérés d'impôts sur le revenu. Le client reste soumis aux prélèvements sociaux (17,2%)

(1) Entreprises de moins de 250 salariés.
(2) Entreprises de moins de 5 000 salariés.
(3) Selon l'article 53 de la loi de finances pour 2014.
(4) Selon la fiscalité en vigueur depuis mai 2019. 
* Pour accéder à « Direct Ecureuil Service Bourse », le client doit avoir demandé, au préalable, l'activation de l'accès auprès de son conseiller Caisse d'Epargne.

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