L’assurance-vie : souplesse et rendement potentiel

Préparer un projet immobilier, financer les études de ses enfants, anticiper la retraite et la transmission de son patrimoine… Parce qu’elle permet de répondre à une multitude d’objectifs, l’assurance-vie se révèle incontournable dans une stratégie d’épargne.



Avec votre contrat d’assurance-vie, vous avez accès à deux types de supports :
• les fonds en euros qui garantissent votre capital (hors frais d’entrée 
et de gestion) ;
• les fonds en unités de compte qui offrent un meilleur potentiel de rendement en contrepartie d’un risque de perte en capital lié aux fluctuations des marchés.

L’assurance-vie offre par ailleurs un cadre fiscal particulièrement avantageux⁽²⁾, notamment lorsque le contrat atteint son huitième anniversaire. Les avantages se traduisent notamment par des abattements sur les plus-values pour l’adhérent ou par des exonérations fiscales pour les bénéficiaires en cas de transmission.

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) : un cadre fiscal avantageux

Autre placement qui offre un cadre fiscal avantageux⁽³⁾ : le Plan d’Épargne en Actions.
Le PEA s’adresse aux épargnants qui souhaitent investir dans des entreprises européennes via différents types de produits financiers (actions, parts sociales, OPCVM, ETF…), selon leur situation financière, leur profil d’investisseur et leurs objectifs.

Accessible à toute personne majeure fiscalement domiciliée en France, pour un faible montant (quelques centaines d’euros), le PEA propose un régime fiscal avantageux, notamment après le cinquième anniversaire du contrat : les gains potentiels réalisés (dividendes, plus-values…) sont exonérés d’impôts sur le revenu (ils restent toutefois soumis aux prélèvements sociaux de 17,2 %⁽³⁾ ).

L’investissement immobilier via la SCPI : rentabilité et accessibilité

Acheter un bien immobilier n’est pas la seule solution pour investir dans la pierre : les SCPI permettent de devenir associé d’un parc immobilier professionnel à moindre coût et sans contraintes de gestion.

Le principe est simple : pour le montant de votre choix (à partir de quelques centaines d’euros), vous achetez des parts d’une société qui s’occupe de gérer un projet immobilier de A à Z (acquisition, recherche de locataires, perception des loyers, entretien, gestion administrative et juridique…).

En gérant un vaste portefeuille d’actifs immobiliers (logements mais également bureaux, commerces, entrepôts…), la SCPI mutualise les risques et vous permet de bénéficier d’un rendement locatif attractif distribué sous forme de dividendes, en fonction du nombre de parts que vous détenez.

L’épargne retraite : préparer l’avenir en optimisant sa fiscalité

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) porte bien son nom : il est spécifiquement élaboré pour préparer votre retraite. Mais il présente également des avantages bien avant la fin de votre carrière.

Au moment de votre retraite, le PER vous permet de percevoir l’épargne constituée sous la forme d’une rente viagère, d’un capital ou d’un panachage des deux ⁽⁴⁾ à des conditions fiscales avantageuses.

Mais vous avez également la possibilité de profiter d’un avantage fiscal au moment de vos versements volontaires, que vous pouvez déduire de votre revenu imposable. La déduction des versements volontaires est d’autant plus intéressante que votre tranche marginale d’imposition est élevée, mais elle induit un renoncement aux avantages fiscaux au moment de la sortie en rente ou en capital.

Que vous recherchiez la sécurité, la rentabilité ou un cadre fiscal avantageux, de nombreuses solutions existent pour constituer l’épargne qui correspond à votre profil et à vos attentes.