Sur le long terme, maîtriser son budget, c’est se donner toutes les chances d’atteindre ses objectifs et de réaliser ses projets. Mais les avantages se ressentent aussi au quotidien : un budget équilibré éloigne les risques de découvert et le stress qui va avec.
De nombreuses méthodes existent pour gérer son budget et de nombreux outils peuvent être utilisés pour se faciliter la tâche. À vous de trouver les solutions qui vous conviennent et qui vous permettent de garder la maîtrise de vos finances.
Dans tous les cas, gérer son budget, c’est :
Pour établir un budget familial à l’équilibre, les dépenses ne doivent pas excéder les ressources. Les revenus (salaires, allocations, pensions…) étant souvent fixes et réguliers, pour exercer une influence sur votre budget, vous devez donc agir sur vos dépenses.
Les dépenses relèvent de deux catégories :
– les dépenses incompressibles, dues chaque mois (loyer, factures d’énergie, téléphonie…), sont difficiles à réduire. Vous pouvez toutefois mettre en concurrence certains fournisseurs ou, sur certains postes, tenter de diminuer votre consommation (électricité, gaz, eau…) ;
– les dépenses personnelles, dédiées aux loisirs et aux plaisirs, vous laissent plus de possibilités : cuisiner au lieu de commander un plat préparé, réduire les sorties shopping ou résilier un abonnement qui ne sert plus (salle de sport, plateforme de streaming) permet immédiatement de réaliser des économies.
En diminuant vos dépenses, vous évitez les situations de découvert qui provoquent le paiement d’agios qui compliquent encore votre situation. À long terme, sans réaction, le risque existe de glisser dans le surendettement, dont il est ensuite très compliqué de se sortir.
En planifiant votre budget, vous prenez le contrôle de vos finances : vous décidez quelle part de vos revenus vous utilisez, comment vous dépensez votre argent et à quoi vous destinez les sommes que vous mettez de côté.
Et c’est tout le principe de l’épargne : pour atteindre un objectif ou réaliser un projet (achat d’un véhicule, organisation d’un voyage, acquisition immobilière…), vous devez définir un montant à économiser et la date à laquelle vous souhaitez en disposer.
Vous pouvez alors calculer quelle somme épargner chaque mois et déterminer quel produit d’épargne correspond à votre profil et à votre projet. Commencez à épargner le plus vite possible : le secret d’une épargne efficace réside avant tout dans la régularité.
Dans les moments difficiles, l’argent peut constituer un véritable motif d’inquiétude : découvert, agios, impossibilité de s’offrir ce que l’on souhaite… Une spirale dont on peut heureusement souvent se sortir en reprenant le contrôle du budget familial avec un peu de rigueur.
Un budget à l’équilibre et une vision claire de vos finances réduit l’anxiété et apporte une tranquillité d’esprit qui vous permet de mieux préparer l’avenir. Vous êtes alors en mesure d’élaborer des projets et d’organiser votre épargne pour les réaliser.
Vous pouvez également constituer une épargne de précaution qui vous permettra de faire face aux imprévus : là encore, vous éliminez une potentielle source de stress.
Prendre le contrôle de son budget nécessite un petit peu de méthode. Selon vos préférences, plusieurs options s’offrent à vous.
La méthode 50/30/20 repose sur la distinction entre trois façons d’utiliser son argent et la proportion des revenus à consacrer à chacune :
Cette répartition tient compte de la nécessité de couvrir les dépenses obligatoires mais également du besoin de se faire plaisir et de s’assurer une bonne qualité de vie.
Vous pouvez évidemment faire varier les proportions en fonction de votre situation (et de son évolution), le tout étant de toujours essayer de conserver une part significative pour l’épargne.
Facile, pratique, rapide : l’utilisation de la carte bancaire présente de nombreux avantages. En revanche, elle peut parfois inciter à effectuer des dépenses au-delà des sommes prévues.
La méthode des enveloppes vous donne la garantie, pour chaque catégorie de dépense, de respecter vos prévisions. Le principe consiste à placer dans des enveloppes le montant exact, en liquide, attribué à chaque dépense.
Concrètement, vous placez dans différentes enveloppes (shopping, sorties, restaurant… mais aussi épargne) l’argent que vous souhaitez consacrer à chaque type de dépense. Vous n’utilisez ensuite que l’argent disponible dans l’enveloppe lorsque vous souhaitez réaliser un achat correspondant à ce poste de dépense. Ainsi, vous visualisez facilement, tout le mois durant, de quel montant vous disposez encore pour chaque poste.
Si par exemple vous mettez 200 euros dans votre enveloppe dédiée au shopping, vous payez tous vos achats de vêtements avec le contenu de cette enveloppe et n’effectuez plus d’achats une fois qu’elle est vide.
La méthode des enveloppes connaît une variante numérique : vous pouvez créer des enveloppes virtuelles sur des applications à consulter avant de réaliser des achats.
Une dernière méthode consiste à tenir un journal de dépenses de façon régulière.
Il s’agit ici de noter chaque dépense, dès qu’elle est réalisée, dans un journal physique ou numérique. Les dépenses réalisées sont classées selon leur nature (alimentation, transport…).
De façon régulière, quotidienne ou hebdomadaire, vous analysez vos dépenses pour vérifier que vous respectez les limites imposées par votre budget.
La méthode permet d’avoir une vision quasiment en temps réel de vos dépenses et de leurs effets sur votre budget. Vous identifiez immédiatement les écarts avec vos prévisions et pouvez prendre les mesures nécessaires pour compenser. À plus long terme, les données très détaillées de votre journal vous aident à constater l’importance et l’impact sur votre budget de certaines dépenses qui, au jour le jour, peuvent sembler anodines.
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