Méthodes et outils pour planifier votre budget

Pour établir un budget familial à l’équilibre, les dépenses ne doivent pas excéder les ressources. Les revenus (salaires, allocations, pensions…) étant souvent fixes et réguliers, pour exercer une influence sur votre budget, vous devez donc agir sur vos dépenses.

Les dépenses relèvent de deux catégories :
– les dépenses incompressibles, dues chaque mois (loyer, factures d’énergie, téléphonie…), sont difficiles à réduire. Vous pouvez toutefois mettre en concurrence certains fournisseurs ou, sur certains postes, tenter de diminuer votre consommation (électricité, gaz, eau…) ;

– les dépenses personnelles, dédiées aux loisirs et aux plaisirs, vous laissent plus de possibilités : cuisiner au lieu de commander un plat préparé, réduire les sorties shopping ou résilier un abonnement qui ne sert plus (salle de sport, plateforme de streaming) permet immédiatement de réaliser des économies.

En diminuant vos dépenses, vous évitez les situations de découvert qui provoquent le paiement d’agios qui compliquent encore votre situation. À long terme, sans réaction, le risque existe de glisser dans le surendettement, dont il est ensuite très compliqué de se sortir.

En planifiant votre budget, vous prenez le contrôle de vos finances : vous décidez quelle part de vos revenus vous utilisez, comment vous dépensez votre argent et à quoi vous destinez les sommes que vous mettez de côté.

Et c’est tout le principe de l’épargne : pour atteindre un objectif ou réaliser un projet (achat d’un véhicule, organisation d’un voyage, acquisition immobilière…), vous devez définir un montant à économiser et la date à laquelle vous souhaitez en disposer.

Vous pouvez alors calculer quelle somme épargner chaque mois et déterminer quel produit d’épargne correspond à votre profil et à votre projet. Commencez à épargner le plus vite possible : le secret d’une épargne efficace réside avant tout dans la régularité.

Dans les moments difficiles, l’argent peut constituer un véritable motif d’inquiétude : découvert, agios, impossibilité de s’offrir ce que l’on souhaite… Une spirale dont on peut heureusement souvent se sortir en reprenant le contrôle du budget familial avec un peu de rigueur.

Un budget à l’équilibre et une vision claire de vos finances réduit l’anxiété et apporte une tranquillité d’esprit qui vous permet de mieux préparer l’avenir. Vous êtes alors en mesure d’élaborer des projets et d’organiser votre épargne pour les réaliser.

Vous pouvez également constituer une épargne de précaution qui vous permettra de faire face aux imprévus : là encore, vous éliminez une potentielle source de stress.

Bankin’, Linxo, YNAB (You Need A Budget), Mint… Nombreuses sont les applications disponibles pour vous aider à gérer votre budget.

Généralement, ces applications vous permettent de centraliser au même endroit l’ensemble de vos comptes bancaires : ainsi, vous ne risquez pas d’omettre de comptabiliser certaines opérations dans vos dépenses.

Pour vous présenter une vision claire de vos finances, les applications enregistrent vos dépenses, les classent par catégories (selon vos critères) et vous proposent des tableaux ou des graphiques simples pour analyser vos dépenses.

Vous avez la possibilité de régler de nombreux paramètres (limite par poste de dépense, alertes et notifications…) pour suivre votre budget en temps réel et appliquer la méthode d’épargne qui vous convient.

Particulièrement pratiques pour les personnes qui savent déjà les utiliser, les tableurs Excel ou les Google Sheets permettent de gérer un budget de façon précise et quasiment gratuite.

Personnalisables à volonté (ajout, suppression ou modification des paramètres), ces outils offrent une vision précise des finances et sont capables d’effectuer des calculs automatiquement.

L’utilisation de ces outils demande toutefois un minimum d’aisance avec l’informatique même si des modèles existent pour les novices.

Certaines banques proposent des applications mobiles qui vous permettent de faire bien plus que de simples opérations bancaires.

Votre application mobile Caisse d’Epargne, par exemple, vous donne les moyens de gérer votre budget avec des outils pratiques et efficaces. Vous pouvez par exemple affecter vos achats à des postes de dépense définis et ainsi connaître le montant de vos dépenses par catégorie.
La catégorisation automatique vous permet ainsi de réaliser et suivre un budget prévisionnel.

Sur votre appli Caisse d’Epargne, retrouvez également des conseils et programmez des alertes pour être prévenu des opérations importantes sur votre compte (versement de salaire, solde du compte qui passe sous un montant défini…).

Les techniques les plus anciennes ne sont pas les moins bonnes : pour établir votre budget et suivre vos revenus comme vos dépenses, vous pouvez vous contenter de créer vous-même un tableau de suivi.

Simple et accessible, cette méthode ne nécessite qu’un minimum de matériel et permet de personnaliser à volonté les paramètres dont vous voulez tenir compte (notamment les catégories de dépenses).

La tenue d’un carnet de comptes suppose toutefois un peu de rigueur : si vous ne notez pas directement vos dépenses dans votre tableau, vous risquez d’oublier sans pouvoir vous reposer sur un quelconque système d’alerte.