MILLEVIE Capi

MILLEVIE Capi

Valoriser votre capital dans des conditions fiscales avantageuses.

 

MILLEVIE Capi

MILLEVIE Capi en bref

  • Des spécificités fiscales(1) complémentaires de celles de l'assurance vie pour donner son contrat ou le transmettre en conservant l’antériorité fiscale, réemployer un capital démembré, etc.
  • Une gamme étendue de supports financiers : du plus sécurisé (support en euros) aux plus risqués (supports financiers en unités de compte de type actions)(2)
  • La possibilité de confier la gestion financière de votre contrat à des experts en gestion de portefeuille
  • Une fiscalité avantageuse en matière d'impôt sur le patrimoine (ISF)(1)

La Caisse d'Epargne vous accompagne

Confiez la gestion de votre contrat
ou gérez-le vous-même

Avec le contrat de capitalisation multisupport MILLEVIE Capi, vous pouvez choisir de mandater des experts pour la gestion financière de votre contrat selon une orientation de gestion qui vous convient, ou bien de le gérer en toute autonomie selon votre profil d’investisseur et votre sensibilité au risque :

  • En orientation de gestion : vous choisissez avec l’aide de votre Conseiller Caisse d'Epargne l’orientation qui convient le mieux : Prudence, Equilibre, Vitalité ou Audace. Dans tous les cas, vous prenez le risque de perte en capital en contrepartie d'un potentiel de rendement sur les marchés financiers, en choisissant des supports financiers en unités de compte dont la valeur fluctue à la hausse ou à la baisse(2).
  • En gestion libre : vous avez le choix de répartir vos versements entre un support en euros, totalement sécurisé, et des supports financiers en unités de comptes pour profiter du potentiel de performance des marchés financiers en contrepartie d’un risque de perte en capital(2). A tout moment, vous pouvez changer de support financier, ou modifier la répartition de votre capital, en effectuant vous-même un arbitrage dont un par an est gratuit(3).

Pour en savoir plus sur les supports financiers en unités de compte, découvrez notre vidéo pédagogique.

Les options pour tirer le meilleur parti
de la Gestion Libre

Quatre options sont disponibles pour vous accompagner dans la gestion financière de votre contrat MILLEVIE Capi en Gestion Libre(3).
C'est vous qui demandez à activer ou suspendre l'une ou l'autre de ces options, sans frais complémentaires :

  • Sécurisation des plus-values : pour sécuriser automatiquement vers le support en euros, les plus-values dégagées sur les supports financiers en unités de compte sélectionnés ;
  • Dynamisation des intérêts : pour investir automatiquement les intérêts du support en euros vers des supports financiers en unités de compte sélectionnés, présentant un risque de perte en capital(2) ;
  • Diversification progressive du capital : pour investir progressivement tout ou partie du capital du support en euros vers des supports financiers en unités de compte sélectionnés, présentant un risque de perte en capital(2) ;
  • Stop Loss relatif (ou limitation des moins-values relatives) : pour protéger une partie du capital investi sur les supports financiers en unités de compte en cas de chute des marchés ; le capital est arbitré automatiquement vers le support en euros dès l’atteinte d’un seuil de perte convenu au moment de la mise en place de l'option.

En pratique

  • MILLEVIE Capi est accessible à la souscription dès 10 000 €. Vous pouvez ensuite verser ponctuellement sans montant minimum, ou chaque mois à partir de 100 €(4).
  • Votre capital reste disponible en totalité ou en partie sur simple demande(5). Vous pouvez effectuer des rachats partiels quand vous le souhaitez à partir de 1 000 € et des rachats partiels programmés sont possibles sans minimum, en laissant au moins 5 000 € sur votre contrat.
  • Vous avez également la possibilité de demander une avance : prêt adossé à votre contrat(6), mais qui n’en diminue pas la valeur(3).

Un cadre fiscal avantageux(1)

  • En matière d'impôt sur le revenu : en cas de rachat, vos plus-values sont soumises au barème progressif de l’impôt sur le revenu ou, sur option, au prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) dont le taux varie en fonction de la durée du contrat. Les prélèvements sociaux restent exigibles dans les deux cas.
  • En matière d'impôt sur le patrimoine (ISF) : seuls les montants versés sont taxés. Les plus-values capitalisées ne sont pas soumises à l’ISF.
  • En matière de transmission : le contrat peut faire l’objet d’une donation et conserver son antériorité fiscale.
  • Au moment de votre succession :  votre contrat pourra être transmis avec son antériorité fiscale à l’héritier ou au légataire de votre choix si vous l’avez prévu par voie testamentaire. A défaut, le contrat sera dénoué et le capital partagé entre vos héritiers.

(1) Selon les conditions et limites des dispositions fiscales en vigueur.
(2) La valeur des supports financiers en unités de compte est exposée à des hausses et des baisses dont l'amplitude peut varier en fonction de la nature de l'unité de compte. le risque de perte en capital est supporté par vous seul.
(3) Selon les conditions, limites ou exclusions des engagements contractuels en vigueur.
(4) Les versements réguliers sont possibles uniquement sur les supports permanents et ne sont pas possibles sur les contrats démembrés.
(5) Sous réserve de l’accord du bénéficiaire acceptant ou du créancier garanti, le cas échéant.
(6) Dans les conditions décrites dans le règlement général des avances.

MILLEVIE Capi est un contrat de capitalisation individuelle de BPCE Vie, entreprise régie par le Code des assurances.
BPCE intermédiaire d'assurance inscrit à l'ORIAS sous le n° 08 045 100.
Distribué par votre Caisse d’Epargne intermédiaire en assurance inscrit à l’ORIAS.

Communication à caractère publicitaire.

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