Prévision taux immobilier 2026 : les scénarios possibles et les bons réflexes

Les taux immobiliers en 2026 vont-ils baisser ou continuer à grimper ? Dans un marché encore incertain, mieux vaut anticiper : découvrez les tendances à venir et les bonnes stratégies pour obtenir le meilleur taux.

 

 

En résumé
  • La tendance des taux en 2026 semble être à une hausse légère
  • Les taux directeurs ne baissent pas et l’inflation semble mieux maîtrisée, 
des signaux positifs pour les emprunteurs
  • Le meilleur taux d’intérêt varie selon le montant du crédit, le profil de l’emprunteur, la durée du prêt ou encore l’apport
  • Durée du prêt, solidité du dossier, assurance emprunteur, différents axes permettent d’optimiser le coût total du crédit
  • Lorsque les taux baissent, n’oubliez pas de renégocier votre crédit pour réduire le montant de vos mensualités ou la durée du prêt

Alors que le taux moyen en janvier 2026 s’établit à 3,20 %, les potentiels acquéreurs se demandent à juste titre de quelle manière les taux de crédit immobilier vont évoluer au cours de l’année. Les experts peinent à s’accorder entre stabilité et hausse légère. Rassurez-vous, aucune augmentation majeure ne devrait intervenir dans les prochains mois, de quoi donner vie à votre projet immobilier.

 

 

Prévision des taux immobiliers en 2026 : à quoi s’attendre ?

 

Est-ce que les taux d’intérêt vont baisser en 2026 ?

Non, aucun expert du crédit immobilier n’envisage à ce stade une baisse des taux de prêt
immobilier. Si la Banque centrale européenne (BCE) n’annonce pas de baisse pour ses taux
directeurs, elle n’évoque pas non plus de hausse.

De leur côté, les banques entendent
continuer à soutenir les ménages dans leur projet, la situation semble ainsi relativement
favorable aux futurs acquéreurs pour leur projet d’achat de résidence principale, secondaire
ou d’investissement locatif.

 

 

Quels taux pour 2026 selon la durée d’emprunt ?

Pour avoir une idée de la tendance cette année, l’observatoire Crédit Logement/CSA a dévoilé les taux de janvier 2026 :

  • 3,11 % sur 15 ans ;
  • 3,24 % sur 20 ;
  • 3,31 % sur 25 ans(1).

 

Quels facteurs font évoluer les taux de crédit immobilier ?

Parmi les différents facteurs impactant les taux moyens proposés, citons :

  • 1. Les taux directeurs de la BCE

    Il s’agit des taux auxquels la Banque centrale européenne prête aux établissements bancaires.

  • 2. L'inflation

    Pour réguler l’inflation, la BCE augmente ses taux directeurs, impactant le consommateur final avec des taux d’emprunt plus élevés.

  • 3. Le marché immobilier

    Lorsque le marché est très actif avec une demande forte, les
banques peuvent augmenter légèrement leurs taux. A contrario, lorsque ce marché est moins dynamique, la concurrence peut inciter les établissements bancaires à octroyer un taux d’intérêt pour le crédit plus favorable.

  • 4. La politique commerciale de chaque banque

    Chaque établissement bancaire a la liberté de déterminer son taux fixe ou son taux variable selon les emprunteurs, sa capacité à accepter les profils plus risqués ou selon la concurrence pour élargir sa clientèle.

Meilleurs taux 2026 : comment les banques les déterminent-elles ?

Profil emprunteur : CDI, apport, reste à vivre

C’est un critère essentiel pour les banques qui doivent mesurer le niveau de risque de défaillance. Généralement, un emprunteur en CDI avec un apport et des revenus suffisants pour conserver un reste à vivre élevé peut bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas.


Les banques étudient le taux d’endettement de chaque candidat au crédit immobilier et déterminent sa capacité d’emprunt pour lui proposer le meilleur taux.

Profil emprunteur : CDI, apport, reste à vivre

C’est un critère essentiel pour les banques qui doivent mesurer le niveau de risque de défaillance. Généralement, un emprunteur en CDI avec un apport et des revenus suffisants pour conserver un reste à vivre élevé peut bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas.


Les banques étudient le taux d’endettement de chaque candidat au crédit immobilier et déterminent sa capacité d’emprunt pour lui proposer le meilleur taux.

 

 

 

 

Conseils pour emprunter efficacement en 2026

Pour bien emprunter, voici quelques étapes à respecter :

  • monter un dossier solide capable de rassurer votre banquier quant à votre capacité à rembourser votre crédit ;
  • choisir la durée la plus juste en prenant en compte le montant des mensualités ;
  • bien anticiper les coûts annexes d’un prêt immobilier ;
  • comparer les offres des différents acteurs du crédit ;
  • envisager les différentes solutions de financement.

 

 

 

Choisir la bonne durée : mensualité vs coût total

Pour bénéficier du meilleur taux de crédit immobilier en 2026, préférez, lorsque cela est possible, une durée de remboursement plus courte. Toutefois, cela impacte le montant de la mensualité de remboursement.

Prenons un exemple pour un crédit immobilier de 150 000 € avec les taux de janvier 2026. Emprunter sur 15 ans vous permet de bénéficier d’un taux de crédit en 2026 de 3,11 % pour une mensualité de 1 044 € (et un coût total de 37 889 €). 
Avec un taux de 3,31 % sur 25 ans, la mensualité est de 736 € (et un coût total de 70 721 €).

Nous vous invitons à faire une simulation de crédit immobilier pour trouver le parfait compromis entre les différentes solutions qui vous sont proposées.

Renégocier ou faire racheter : quand se poser la bonne question ?

Si les taux actuels sont inférieurs à celui que la banque vous avait accordé au moment de souscrire votre crédit immobilier, pourquoi ne pas renégocier ?



Avec des taux en baisse, lorsque votre prêt immobilier est récent, vous remboursez principalement des intérêts. Aussi, selon l’évolution des taux d’emprunt en 2026, vous pourriez réaliser des économies en réduisant le coût total de votre crédit.



Si votre banque ne vous propose pas de conditions assez favorables, vous avez l’opportunité de comparer les offres et de faire racheter votre prêt immobilier par un autre établissement à l’image de Caisse d’Epargne.

Solutions de financement à connaître selon le projet

Si les prévisions pour 2026 ne sont pas négatives, une hausse des taux reste possible, même si elle est légère. Pour la contrer, selon votre projet immobilier et votre éligibilité, n’oubliez pas que vous pouvez bénéficier du prêt à taux zéro (PTZ)(3). Accordé sans intérêts, il permet de financer une partie de votre acquisition à moindre coût.



Vous percevez des revenus modestes ? 
Caisse d’Epargne vous propose de souscrire un prêt accession sociale, un crédit à taux plafonné pour favoriser l’accès à la propriété.



Vous avez besoin d’un crédit immobilier pour votre achat avant même d’avoir vendu votre logement ? 
Songez au prêt relais pour ne plus rater une opportunité.

 

Sécuriser son projet immobilier avec Caisse d’Epargne

Un projet immobilier réussi nécessite un parfait accompagnement. 
Nos conseillers sont à vos côtés pour étudier votre demande de crédit et vous proposer une solution sur mesure. Une simulation vous permettra de déterminer si votre projet est viable et si les mensualités proposées vous laissent un reste à vivre suffisant pour éviter des difficultés financières à court ou moyen terme. 

Cette simulation sera l’occasion d’ajuster la durée selon votre capacité de remboursement et de déterminer le montant qu’il vous est possible
d’emprunter pour mieux orienter votre recherche de bien immobilier.



Enfin un conseiller vous aide à monter votre dossier pour mettre toutes les chances de votre côté et obtenir un accord.

 

Ce qu’il faut retenir
Le marché du crédit et des taux immobiliers est fluctuant, mais promet visiblement une année 2026 exempte d'augmentation importante. C'est peut-être le moment de devenir propriétaire pour constituer votre patrimoine et sécuriser votre avenir financier. Prenez rendez-vous avec un conseiller Caisse d'Epargne pour faire une simulation et monter votre dossier, sans oublier d'actionner tous les leviers d'optimisation (apport personnel, choix de la meilleure durée ou encore souscription d'un PTZ).

FAQ sur les taux immobiliers en 2026

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(1) Taux en vigueur au 01/01/2026. 
(2) L’offre de la Caisse d’Epargne peut s’inscrire dans le cadre d’un marché public, elle peut également être adaptée aux montages complexes comme les Partenariats Publics Privés (PPP). Nos spécialistes et juristes étudieront avec vous la meilleure solution.  Certaines garanties sont régies par des réglementations bien définies :  • La Garantie Financière d’Achèvement : article R 261-17 du CCH  • La Garantie d’Achèvement des VRD (Voiries, Réseaux Divers) : article R 442-14 du Code de l’Urbanisme  • La Garantie de paiement des Entreprises : article 1799-1 alinéa 1 du Code civil et décret n°99-658 du 30/07/1999.
(3) Sous réserve du respect des dispositions réglementaires du PTZ et de l’acceptation de votre dossier par votre Banque Populaire, prêteur. Le PTZ est un prêt en faveur des primo-accédants sans intérêt, accessible sous conditions de ressources, qui permet de financer une partie de leur résidence principale, dans le neuf ou dans l’ancien, sous conditions. Les intérêts sont pris en charge par l’État. L’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de dix jours avant d’accepter l’offre de crédit. La vente est subordonnée à l’obtention du prêt. Si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit rembourser les sommes versées. 

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