Le guide des placements financiers

SE LANCER SUR LES MARCHÉS FINANCIERS

Vous avez toujours cru que la Bourse n’était pas faite pour vous ?

Résultat : vous n’avez jamais osé. Avec un zest de connaissances,
un soupçon de bon sens et une bonne dose de conseils,
vous verrez que les marchés sont en fait accessibles à tous.

TOP 5 DES IDÉES REÇUES

Les idées reçues ont la dent dure, surtout lorsqu’il s’agit de finance… Alors enfilez votre armure, aiguisez votre épée, et peaufinez votre cri de guerre, car nous livrons bataille aux préjugés.

 

Je ne peux pas investir sur les marchés financiers car :

 

  1. Je n’ai pas de doctorat en finance
     
    Ne vous laissez pas impressionner par le jargon financier ! On ne vous demande pas non plus de maîtriser tous les termes techniques ni de mettre en place des montages financiers complexes… Pour vous lancer, vous pouvez investir dans des Unités de Compte au sein de votre contrat d’assurance vie ou dans des Organismes de Placements Collectifs (pas de panique, toutes les explications arrivent ci-dessous), via un Plan Epargne en Actions ou un Compte Titres Ordinaire. Ce sont des experts qui gèrent alors pour vous l’allocation de vos actifs financiers…
     
     
  2. Je ne suis pas riche comme Bill Gates
     
    Et alors ? Pas besoin d’être millionnaire pour investir sur les marchés !
     Vous pouvez investir soit via des Organismes de Placement Collectif (OPC), soit en direct, sur des actions ou des obligations. Dans les deux cas, c’est à la portée de chacun. Progressivement, avec l’aide de votre conseiller et en fonction de votre profil d’investisseur, vous pourrez vous constituer un portefeuille de placements diversifié, en contrepartie d’une certaine prise de risque.
     
     
  3. J’ai déjà un travail, je n’ai pas le temps.
     
    Là aussi, vous pouvez confier la gestion de votre épargne financière à des professionnels en optant pour les Organismes de Placement Collectif (OPC) ou pour les Unités de Compte dans le cadre d’un contrat d’assurance vie. Votre conseiller en agence, quant à lui, vous accompagne dans le choix des supports correspondants à vos projets d’épargne.
     
     
  4. J’ai peur de perdre toute mon épargne…
     
    Le risque de perte en capital existe bel et bien lorsqu’on investit sur les marchés financiers.  Néanmoins, tous les supports d’investissement (Actions, obligations, produits monétaires…) ne comportent pas les mêmes risques. Un principe clé : La diversification !  Diversifier son portefeuille de placements peut permettre de limiter le risque tout en cherchant à capter un potentiel de performance. Dans tous  les cas, il est important de se constituer en amont une épargne de précaution investie sur des supports sécurisés (livrets ou plans d’épargne). Et répondre ainsi aux besoins de la vie quotidienne.
     
     
  5. Moi et l’adrénaline de la spéculation… merci, mais non merci.
     
    Investir en Bourse ne revient pas forcément à spéculer ! Certains le font et optent pour des stratégies de court terme basées sur les mouvements quotidiens des cours de Bourse (risque maximal !)…  Mais pour beaucoup d’investisseurs, il est conseillé d’investir en bourse sur le long terme (> à 5 ans), en respectant son horizon de placement, c’est-à-dire l’échéance prévisible du projet pour lequel vous épargnez.  Et le temps joue en votre faveur car un investissement de long terme peut offrir en moyenne des rendements plus élevés que ceux des supports de placement plus classiques, comme les livrets par exemple.

L’ÉPARGNE FINANCIÈRE ?
UNE QUESTION DE PROJETS…

L’idée commence à faire son chemin ? Vous êtes sur le point de passer à l’acte ?  Alors bienvenue dans l’univers de l’épargne financière ! Mais avant, une petite introspection s’impose. C’est le moment de faire le point avec vous-même  (et votre épargne). 

 

UNE ENVIE, PLUSIEURS POSSIBILITÉS

Ce n’est pas le tout de vouloir se lancer, encore faut-il savoir comment. Deux options. Soit vous optez pour l’achat de titres en direct tout seul (bonnes connaissances et pas mal de temps requis).

Soit vous la jouez CO-LLEC-TIFS ! … en investissant dans des Organismes de Placement Collectif (OPC).
Ce qui est parfois plus simple… et peut être moins risqué !

Mais ce n’est pas tout… Vous imaginez bien qu’il existe plusieurs types d’OPC, sinon ce serait trop simple. Il en faut pour tous les goûts.

Les OPC sont divisés en deux grandes familles : les OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) et les FIA (Fonds d’Investissement Alternatifs). Des familles avec beaucoup de membres, comme les SICAV (Société d’Investissement à Capital Variable), ou les FCP (fonds commun de Placement), et dont chacun a ses propres spécificités… Dans tous les cas, l’AMF garde un œil attentif sur ces OPC.

 

Évidemment, le mieux placé pour vous en parler, c’est votre conseiller… alors n’hésitez pas à lui passer un coup de fil !

LA DIVERSIFICATION = LA BASE

Dans la famille « dicton vu, vu, vu et revu », on voudrait : « Il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier ». Proverbe probablement le plus célèbre des marchés financiers, et pour cause… c’est LA règle de base. Il existe moult façons de diversifier ses placements mais pour un seul objectif : limiter le risque.

ASTUCE : Abonnez-vous à la facilité !

Si vous souhaitez investir sans trop vous casser la tête, vous pouvez opter pour les versements programmés. L’idée ? Vous versez à la fréquence que vous souhaitez, le montant que vous souhaitez, et le reste est automatique… En ajustant mécaniquement vos placements en fonction des fluctuations des marchés (plus d’achats quand les marchés sont bas, et moins quand ils sont hauts), les versements programmés* vous permettent, in fine, de lisser le prix d’achats de vos parts… Easy (facile) on vous dit !

* Selon les tendances des marchés financiers et/ou des orientations de gestion des fonds, l’investissement progressif ne garantit pas dans tous les cas de figure une performance supérieure à l’investissement en une seule fois.

FOCUS SUR… VOS SOLUTIONS D'INVESTISSEMENT

Vous êtes convaincus de vouloir investir sur les marchés financiers ? Mais une question persiste : par quel biais ? En d’autres termes : quel sera le meilleur écrin pour contenir vos actions ou vos OPC et servir au mieux vos objectifs de placement ?

QUIZ : Contrat d'Assurance Vie et contrat d'Assurance Décès sont des synonymes ?

QUIZ : Le PEA est un compte permettant des investissements essentiellement dans la zone Euro ?

Compte-Titres Ordinaire ou Plan d'Epargne en Actions ?

 

 

Focus sur l'Assurance Vie

 

ASTUCE : La Gestion sous Mandat !

Parce que l’offre est pléthorique et les marchés incertains, gérer seul son portefeuille (CTO, PEA) ou son contrat d’assurance-vie peut s’avérer chronophage... La gestion sous mandat peut être tout à fait indiquée dans certains cas... Le principe ? Le gérant définit avec vous votre profil de gestion, vos objectifs, votre tolérance au risque et votre patrimoine. Et tout le reste, il s’en occupe… en prenant soin bien sûr de vous rendre compte régulièrement des résultats de sa gestion.

TENEZ-VOUS AU JUS !

Vous vivez seul l’aventure des marchés financiers ? Vous avez confié votre épargne à des experts ? Dans tous les cas, il faut s’informer !

Et s’informer, ça s’apprend.

 

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