Homme assis au bureau devant ordinateur
bureau devant ordinateur

Réaliser ses opérations bancaires en toute sécurité

La deuxième Directive Européenne sur les Services de Paiement, appelée « DSP2 », renforce la sécurité pour vos opérations bancaires.

Les points clés
  • Opération à distance
  • Traitement des données
  • Protection

La deuxième Directive Européenne sur les Services de Paiement, appelée « DSP2 », a conduit à définir de nouvelles normes de sécurité en Europe concernant :

  • l’accès à distance à vos services bancaires (via les applications mobiles, les sites internet,…),
  • leur utilisation (modification des plafonds carte, ajout de compte bénéficiaire de virement…),
  • les paiements par carte bancaire sur internet.

Ainsi, progressivement depuis le 14 septembre 2019, toutes les banques mettent en place une nouvelle manière pour leurs clients, plus sécurisée, de se connecter à leurs différents services et applications.

Les paiements par carte bancaire sur internet doivent être validés à l’aide d’une solution d’authentification forte conforme aux exigences de la DSP2.

Accès à vos comptes : ce que la DSP2 va changer pour vous

Avec la DSP2 et les nouvelles normes de sécurité, l’accès classique par les seuls identifiant et mot de passe ne sera plus suffisant pour accéder à distance à vos comptes.

Vous nous avez communiqué un numéro de téléphone mobile

  • Après la saisie de votre identifiant et mot de passe de Banque à distance, vous devrez saisir un code à usage unique qui vous sera envoyé par SMS sur votre numéro de téléphone mobile sécurisé. Cette authentification sera renouvelée tous les 90 jours sur le support que vous utilisez pour accéder à vos comptes (ordinateur, smartphone, tablette). Vous pourrez toujours utiliser la reconnaissance biométrique(1) à la place de votre mot de passe si votre téléphone le permet. 
  • Ce système nécessite que vous ayez communiqué ou mis à jour votre numéro de téléphone mobile auprès de votre Caisse d’Epargne.

    Bien sûr, votre Caisse d'Epargne vous informera à chaque étape pour vous accompagner dans ce changement. 

Vous êtes équipé d’un lecteur CAP

Pour accéder à distance à vos comptes, après la saisie de votre identifiant, vous allez devoir saisir le code à 8 chiffres affiché sur votre lecteur CAP(2). Cette authentification sera renouvelée tous les 90 jours sur le support que vous utilisez pour accéder à votre compte sur internet.

N’oubliez pas ! Les codes d’accès à vos comptes sont confidentiels. Ne les partagez pas et ne les communiquez pas.

Ce que la DSP2 va changer pour vous

La réglementation européenne impose de nouvelles normes de sécurité pour les paiements par carte bancaire sur internet.

Pour continuer à effectuer vos paiements, vous pouvez :

  • Utiliser Sécur’Pass, un système d’authentification renforcée simple et conforme aux exigences réglementaires en matière de sécurité. Il vous suffit de choisir un code personnel à 4 chiffres réutilisable que vous saisissez sur votre téléphone mobile pour vous authentifier et confirmer votre paiement par carte bancaire sur internet.
    Vous pouvez également choisir d’utiliser la reconnaissance des empreintes digitales ou du visage à la place de votre code personnel à 4 chiffres.
  • Saisir le code à 8 chiffres affiché sur votre lecteur CAP.
  • Réaliser les deux saisies d’informations suivantes : le code reçu par SMS puis votre mot de passe de Banque à distance.

Points de vigilance vis à vis de la fraude :

  • Ne validez jamais un paiement dont vous n’êtes pas à l’origine
  • La Banque ne vous demandera jamais de valider l’annulation d’une opération de paiement par carte bancaire sur internet.

Validation des opérations eu sein de votre espace Banque à distance : solutions d’authentification proposées

Au sein de votre espace personnel de Banque à distance, selon votre situation, trois systèmes d’authentification existent pour utiliser nos services bancaires (modification des plafonds carte, ajout de bénéficiaire…). Ils sont tous gratuits :

  • le service Sécur’Pass, la solution la plus simple et rapide : un code personnel réutilisable à 4 chiffres que vous choisissez
  • un code à usage unique envoyé par SMS (SMS « One Time Password », soit OTP SMS)
  • le lecteur CAP

Ces 3 solutions sont disponibles et activables selon les conditions en vigueur(3).

Le paiement sécurisé de vos achats en ligne par carte bancaire

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Payez avec votre carte bancaire Caisse d'Epargne sur internet en toute sécurité.

Nos 3 solutions d’authentification forte :
• Sécur’Pass
• Lecteur CAP
• Code SMS à usage unique puis votre mot de passe de Banque à distance

Comment vous y préparer ?

Vous l’avez compris, aujourd’hui, votre numéro de téléphone mobile est incontournable pour utiliser les services de votre banque à distance, comme le simple fait de consulter vos comptes. Il est primordial qu’il soit bien communiqué à votre banque.

Comment consulter ou modifier mes infos personnelles ?

Directement depuis votre ordinateur ou auprès de votre Centre de Relations Clients ou de votre conseiller habituel en agence.

Vous l’avez compris, aujourd’hui, votre numéro de téléphone mobile est incontournable pour utiliser les services de votre banque à distance, comme le simple fait de consulter vos comptes. Il est primordial qu’il soit bien communiqué à votre banque.

Comment consulter ou modifier mes infos personnelles ?

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(1) Fonction « reconnaissance biométrique » disponible sur le téléphone mobile : fonction permettant la reconnaissance de l’empreinte digitale (Touch ID pour IOS, Fingerprint pour Android) ou du visage (Face ID pour IOS)
(2) Vous devez être en possession de votre lecteur CAP ainsi que d’une carte bancaire Caisse d’Epargne dont vous êtes le titulaire.
(3) Pour activer Sécur’pass depuis votre application bancaire mobile, vous devez posséder un smartphone avec la version minimale Android 5 ou IOS 11 et avoir déjà communiqué le numéro de ce téléphone à votre banque. N’oubliez pas de vous munir de votre numéro de carte bancaire Caisse d’Epargne. Pour sécuriser l’activation de Sécur’Pass, il vous sera demandé une dernière fois de renseigner un code à usage unique que vous recevrez sur votre smartphone via un SMS. Pour le système d’authentification par code envoyé par SMS (OTP SMS), il suffit d’avoir fourni votre numéro de téléphone mobile à votre banque. Pour le système d’authentification par lecteur CAP, rapprochez-vous de votre conseiller pour en disposer.