MILLEVIE Premium pour les personnes protégées

MILLEVIE Premium

Chercher à valoriser un capital en élargissant les horizons de placement avec des supports diversifiés, en contre-partie d'une prise de risque en capital

MILLEVIE Premium

En bref

  • Une gestion évolutive avec les orientations de gestion
  • Un capital disponible à tout moment(1)
  • La possibilité de demander une avance(2)
  • La transmission d'un capital en cas de décès au(x) bénéficiaire(s) choisis par la personne protégée
  • Éligible, sur demande, à l'option Épargne Handicap

La Caisse d'Epargne vous accompagne

Le produit

En plaçant un capital sur le contrat d’assurance vie multisupport MILLEVIE Premium, la personne protégée dispose d'un contrat qui lui donne accès à un support en euros sécurisé qu'il est possible d'associer à une sélection diversifiée de supports en unités de compte. Ces derniers offrent un potentiel de performance plus élevé moyennant un risque de perte en capital en cas de sortie dû à la fluctuation à la hausse ou à la baisse des marchés financiers. C'est une solution d’épargne qui peut évoluer au rythme des différents projets sur le moyen et long terme de la personne protégée, tout en bénéficiant d’un cadre fiscal spécifique.

Le placement doit être considéré dans le cadre d'une approche globale de la situation patrimoniale et fiscale. La Caisse d’Épargne pourra, à votre demande, vous présenter les modalités d'adhésion à ce contrat d'assurance vie. Votre Chargé d'Affaires Personnes Protégées est à votre disposition pour vous accompagner dans l'optimisation de la situation de la personne protégée.

En pratique

  • Le contrat MILLEVIE Premium est accessible avec un versement initial minimum de 15 000 €. Il est ensuite possible de réaliser des versements à tout moment sans montant minimum, ou chaque mois à partir de 150 €.
  • Le capital reste disponible en totalité ou en partie sur simple demande(1). Les rachats partiels se font à partir de 1 500 €, en laissant 5 000 € sur le contrat minimum, et les rachats partiels programmés sont possibles sans minimum(3).
  • Il est possible de demander une avance : prêt adossé au contrat(4), mais qui n’en diminue pas la valeur.
  • En cas de décès, même si le contrat a enregistré des moins-values, les bénéficiaires choisis par la personnes protégées seront assurés de recevoir un capital au moins égal aux versements effectués diminué des éventuels rachats, et ce même si le contrat a enregistré des moins-values (jusqu'à 300 000 €), grâce à la garantie plancher(3).

Un cadre fiscal avantageux (3)

  • En matière d'impôt sur le revenu : en cas de rachat, les plus-values sont soumises au barème progressif de l’impôt sur le revenu de la personne protégée ou, sur option, au prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) dont le taux varie en fonction de la durée du contrat(5). Les prélèvements sociaux restent exigibles dans les deux cas.
  • Au moment de la succession de la personne protégée : le capital transmis aux bénéficiaires est soumis à la fiscalité avantageuse de l’assurance vie(5).

Si, dans le cadre du contrat, la personne protégée a désigné son conjoint ou son partenaire de PACS comme bénéficiaire, il sera totalement exonéré de droits de succession. Les autres bénéficiaires se verront appliquer les abattements spécifiques avantageux de l'assurance vie.

(1) Sous réserve de l’accord du bénéficiaire acceptant ou du créancier garanti, le cas échéant.
(2) Les montants investis sur des supports en unités de compte sont sujets aux fluctuations à la hausse ou à la baisse. L'adhérent supporte seul le risque de perte financière lié aux fluctuations défavorables.
(3) Selon  les conditions, limites ou exclusions des engagements contractuels en vigueur.
(4) Dans les conditions décrites dans le règlement général des avances.
(5) Selon les conditions et limites des dispositions fiscales en vigueur.

MILLEVIE Premium est un contrat d’assurance vie de BPCE Vie, entreprise régie par le Code des assurances.
BPCE intermédiaire d'assurance inscrit à l'ORIAS sous le n° 08 045 100
Distribué par votre Caisse d’Epargne intermédiaire en assurance inscrit à l’ORIAS.

Communication à caractère publicitaire.

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