Comment bien préparer sa retraite ? | Caisse d'Épargne

Le saviez-vous ? Votre retraite durera en moyenne plus de 25 ans⁽¹⁾. La préparer est un enjeu de taille.

Comment s’y prendre pour conserver son niveau de vie ? Il est temps de prendre les choses en main avec une stratégie claire, étayée, pragmatique, qui va varier selon votre âge. On ne prendra pas les mêmes dispositions à 45 ans qu’à 55 ou 60 ans. L’objectif sera toujours d’obtenir un revenu suffisamment élevé et de maintenir votre pouvoir d’achat, pour votre vie de retraité, mais les moyens mis en œuvre vont différer selon le temps qui vous sépare de votre retraite.

Quelle que soit votre situation, la clé pour réussir la préparation de sa retraite et pour maintenir votre pouvoir d’achat, c’est de s’y prendre sans tarder, avec clairvoyance et méthode. Une retraite, ça se construit !

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Épargner pour sa retraite, c’est bien. Épargner pour sa retraite tout en bénéficiant dès aujourd’hui d’une fiscalité avantageuse, c’est mieux ! Idées reçues, solutions efficaces et adaptées à votre tranche d’âge, nouveautés du Plan d’Epargne Retraite, nue-propriété, réponses à toutes les questions que vous vous posez… Retrouvez les conseils de nos experts dans ce replay.

Comment bien préparer sa retraite, en bref :

: La première démarche administrative est d’aller sur le site info-retraite.fr et de créer votre compte retraite. C’est cela qui va vous permettre de constituer, vérifier et activer votre dossier retraite.
Une bonne préparation à la retraite doit être à la fois financière, administrative, et psychologique. Entrer dans une nouvelle phase de vie peut être déstabilisant : commencer les démarches, penser à l’organisation de votre futur quotidien de retraité(e) est une bonne manière de se projeter.
: Le Service Public propose un site dédié à la retraite : info-retraite.fr (cherchez « mon compte retraite service public »). Ce compte permet à tous et toutes de faire ses premiers pas dans la préparation de la retraite, et ce quel que soit le statut professionnel : salarié(e), fonctionnaire, travailleur(euse) indépendant(e), chômeur(euse)… c’est sur ce site que vous allez ouvrir votre compte personnel de retraite.
: La première étape de préparation à la retraite est d’aller vérifier sur info-retraite.fr que toutes les données de votre carrière sont exactes, et complètes : en un mot, que votre dossier retraite est complet. C’est à ce stade qu’il faut signaler toute anomalie ou élément qui serait manquant. Même si vous avez droit à plusieurs régimes de retraite, une fois le dossier complet, la demande pourra être transmise automatiquement à tous (régimes de retraite de base et complémentaires).
: Entre 50 et 55 ans, c’est le bon âge pour commencer à préparer sa retraite : contactez votre conseiller(e) Caisse d’Epargne, pour pouvoir avoir une bonne idée d’ensemble des démarches de préparation à la retraite à mettre en place.
Si vous avez cumulé plusieurs emplois, si vous avez travaillé jeune, si vous avez une assurance-vie, des placements ou un investissement locatif qui vous assurent un complément de revenus une fois à la retraite – ou si simplement vous avez décidé de partir à la retraite, vous pouvez envisager de partir à la retraite à 50 ou 55 ans. De très nombreuses personnes préfèrent aller jusqu’au bout de leurs années de cotisations, quand cela leur est possible, afin de toucher une retraite à temps plein.
: A 60 ans, il est temps de concrétiser la préparation de votre retraite. Contactez les organismes qui n’auraient pas transmis les bonnes données : il vous faudra un dossier complet pour pouvoir faire la demande officielle de départ en retraite. Faites le point sur vos comptes Plan d’Épargne Retraite Collectif PERCO et Plan Epargne Retraite.
: Le relevé de carrière ou relevé individuel de situation (RIS)
Dès 35 ans, vous disposez automatiquement d’un compte retraite sur le site info-retraite.fr.
Depuis ce compte, vous avez accès aux différentes informations concernant votre carrière et aux droits créés pour votre retraite.

Il s’agit d’un relevé de carrière inter-régimes qui compile l’ensemble des droits à la retraite que vous avez acquis. Il tient compte de toutes les activités professionnelles que vous avez exercées dans votre carrière et de l’ensemble de vos cotisations dans les différents régimes de retraite, obligatoires et complémentaires.

Le RIS vous permet de visualiser les trimestres que vous avez validés ainsi que les points de retraite que vous avez acquis. Il vous donne également la possibilité de vérifier que toutes vos activités professionnelles ont bien été enregistrées et de faire une demande de correction de carrière si vous constatez un oubli ou une anomalie.
Il convient donc de vous assurer que toutes vos activités professionnelles sont recensées dans ce document, ainsi que certaines autres périodes assimilées telles que le service militaire ou les périodes de chômage. D’autres éléments, comme le nombre d’enfants, peuvent également avoir un impact sur le départ à la retraite et doivent donc être indiqués.

Les informations compilées dans votre RIS permettent d’établir une estimation de vos futurs revenus, au moment de votre retraite. Cette « estimation indicative globale » est également téléchargeable depuis votre espace personnel sur info-retraite.fr.

Votre RIS vous est envoyé tous les 5 ans par votre caisse de retraite dès que vous atteignez l’âge de 35 ans.

Investir sur des supports financiers comporte un risque de perte en capital, parlez-en avec votre conseiller.

_{Communication à caractère publicitaire sans valeur contractuelle.}

(1) 26,2 ans en moyenne, selon la Direction de la recherche, des études, de l’évaluation et des statistiques (Drees, ministère des Solidarités et de la Santé), pour la génération de 1952. La durée de retraite est en moyenne de 28,1 ans pour les femmes et de 24,3 ans pour les hommes. Selon l’Insee, ce temps de retraite moyen de 26,2 ans vaudra jusqu’à la génération de 1975, pour progresser jusqu’à 29 ans pour la génération 1995.

Retrouvez les documents d’informations clés (DIC) ainsi que les documents d’informations spécifiques (DIS) des supports éligibles : https://dda.assurances. natixis.com et https://dic.cnp.fr/

MILLEVIE PER et Solution PERP sont des contrats d’assurance vie multisupports libellés en euros et unités de compte souscrit par l’APERP, association régie par la Loi du 1er juillet 1901, auprès BPCE Vie, entreprise régie par le Code des assurances.
PER CE et PERP CE sont des contrats d’assurance vie multisupports libellés en euros et en unités de compte souscrit par le GERCE auprès de CNP Retraite, fonds de retraite professionnelle supplémentaire régi par le code des assurances.

BPCE - Société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital de 188 932 730 euros. Siège social : 7, promenade Germaine Sablon 75013 PARIS RCS Paris N° 493 455 042. – BPCE, intermédiaire en assurance inscrit à l’ORIAS sous le n° 08 045 100 (www.orias.fr).

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